Crezy MONEY | Финансовый советник

​​Какие гарантии при инвестировании? Привет всем! Ни один клиент во время консультации не упустил возможность задать вопрос: - Какие гарантии есть при инвестировании своих, кровно заработанных? Про гарантии скажу, что они есть! В Сбербанке, 3% годовых, минус инфляция. ИТОГО: 10000 р. положенных на депозит в 2009 году за 20 лет превращаются в 4929 р. Деньги обесценились в 2 раза и это с учетом ОФИЦИАЛЬНОЙ инфляции. Зато гарантия есть. Как Вам? Только это иллюзия и не более того. Покажите мне хоть одного человека кто разбогател с помощью банковских депозитов. Руководителей этих структур в расчет прошу не брать. Инвестиции и гарантии — это несовместимые понятия. При инвестировании есть другой термин: РИСК! В данном случае он более применим к инвестиционной сфере. Рисков избежать нельзя. Ими можно: 👉 управлять 👉 заменять один на другой 👉 перекладывать на других 👉 снижать Так же скажу, что риски можно страховать. Но это уже тема другого поста… Друзья, в комментариях напишите, как вы защищаетесь от рисков? #риск #инвестиции #финансы #гарантии #финсоветник

​​Как начать безопасно инвестировать? Добрый день господа инвесторы! Проведу сегодня небольшой ликбез. Помните какие у нас есть возможности для грамотного инвестирования. Для безопасного старта рекомендую открыть ИИС с покупкой на него ОФЗ и/или муниципальных облигаций (если есть возможность инвестировать на срок 3 года). Чем короче горизонт инвестирования, тем меньший риск Вы себе можете позволить. Чем выше риск, тем больше потенциальная доходность. Риск одного и того же инструмента меняется во времени: например, если Вы понимаете, что начался подъем после кризиса, то инвестиции в акции являются более безопасными, чем после их существенного роста. По риску (от низкого к высокому). 1⃣ Депозит - самое надежное и простое, с самым низким риском с учетом АСВ. 2⃣ Облигации - долговые обязательства, Вы несете только риск банкротства эмитента. 👉 ОФЗ - облигации федерального займа России (риск - банкротство РФ, последний раз было в 1998) Самые надежные считаются - облигации США (как правило, частные инвесторы покупают их через ETF, например, на рос. рынке через FinEX - FXMM). 👉 Муниципальные облигации - облигации регионов РФ 👉 Облигации гос. предприятий предприятий. 👉 Облигации коммерческих предприятий. 3⃣ Акции - часть имущества компании. Из не распределенной прибыли платят дивиденды. 4⃣ Инструменты срочного рынка - фьючерсы и CFD, опционы. Если вы не профессионал, то не рекомендую. Большинство инвесторов пользуется 1-3 в разных пропорциях. У спекулянтов популярны п. 3 и 4. Еще надо знать налогообложение - есть льготы при владении бумагами более 3 лет и т.д. Если коротко, то всё. Инвестиции ЛЕГКО!!!

​​​​У всех, кто интересуется инвестициями самый частый вопрос - это «с чего начать?». Вот вам готовый̆ чек-лист действий. 1⃣ Определяем исходное состояние ваших финансов. Садимся, самостоятельно или в кругу семьи и честно расписываем: 🔹 источники поступления денег, 🔹 сколько зарабатываем, 🔹 как часто приходят деньги. - Если есть долги - выписываем их все: 🔻 Сколько должны, 🔻 под какой процент, 🔻 какой вид долга - кредит/карта/частный долг, 🔻 какой платеж ежемесячно. 🔻 Посмотрите сколько суммарный̆ платеж по всем кредитам составляет в % от ваших доходов. 2⃣ Найдите самый дорогой кредит и думайте, как от него избавится. Критерии дороговизны, то есть, когда процент высокий̆ и кредит еще не перевалил за половину срока. Нужно приложить максимум усилий для того, чтобы досрочно его погасить. 3⃣ Далее находим средства для досрочного погашения кредита. Сначала будет казаться, что это невозможно. Но надо действовать по принципу «любая копейка в дело» - оформите карты с кэшбеком, максимизируйте использование скидок на привычные товары, изучите возможность получения налоговых вычетов и пособий, а деньги, которые в результате этих действий появятся, точнее освободятся - направляйте на погашение самого дорогого кредита. 4⃣ Как только кредит будет погашен, освободившиеся от ежемесячного платежа средства направляйте на досрочное погашение других кредитов, также сортируя их по принципу дороговизны и срока. 5⃣ Когда долги закончатся, а деньги от ежемесячных платежей освободятся, не спешите их тратить. Распишите ваши цели🎯 : что это, цена, срок реализации. Направляйте эти освободившиеся деньги на цели, желательно не на все сразу, а по очереди - так будет эффективнее. Не забудьте включить в цели подушку безопасности и страхование. 6⃣ Задумайтесь о том, как инвестирование поможет вам быстрее достигать ваших целей. И, главное, начните инвестировать! Волшебная палочка существует, но инвестиции не про это. Не думайте, что все произойдёт мгновенно, но попробуйте отнестись к этому творчески, как в игре - ставьте себе маленькие задачи, выполняйте их, переходите на новые уровни. С чего начать вы теперь знаете. Выполняя эти простые шаги, вы убедитесь, что начать легко. Будете удивлены, но остановиться невозможно! Не откладывайте на потом. Действуйте сейчас. Время самый ценный ресурс в инвестициях.

​​Итак, давайте рассмотрим 2 основных инструмента. Акции и облигации. АКЦИЯ – это ценная бумага, которая представляет собой право на владение частью компании, соизмеримой с долей акции от всей компанией. Если умножить стоимость акций на количество выпущенных, то мы получим цифру, которая будет означать стоимость всей компании, а по-другому её капитализацию. То есть теоретически если купить все акции компании, то вы станете её единоличным владельцем. Сумма капитализации может достигать огромных размеров. Особенно это касается компаний гигантов таких как АМАЗОН, Майкрософт и Эппл. Их капитализация равна 1 000 000 000 000💲 (трлн.). Это составляет 200% российского рынка акций или от 60% всего ВВП России🇷🇺 . Цена акций зависит от множества факторов, как внутренних, так и внешних. К таким факторам относятся продажи, прибыли, макроэкономика, новостной фон, прогнозы и т.д. Поэтому стоимость акций может быть не стабильной, что сопряжено с определённым риском. Существуют акции, по которым инвесторы получают дивиденды 💰 – часть прибыли компании. На рынке России компании их выплачивают 1-2 раза в год. А вот в США каждый квартал. У всех компаний дивидендная доходность разная её величина обычно располагается около 5% в долларах и 9% в рублях. Однако существуют и исключения с большей доходностью. Теперь перейдем к облигациям. ОБЛИГАЦИЯ — это ценная бумага, по которой компания или правительство берут деньги в долг, а за использование этих денег они регулярно платят проценты, так называемые купоны. Доходность облигаций фиксирована, но их стоимость может меняться в ту или иную сторону в зависимости от ставки Центробанка и новых выпусков облигаций. Однако это уже не будут такие скачки как у акций. Получается, что при покупке облигаций риск намного ниже, чем при покупке акций. Долгосрочные казначейские облигации США считаются самыми надёжными в мире, а доходность по ним составляет 2-3%. Высокий % доходность по акциям в Аргентине и Турции где она может достигать более 15-20% годовых. 🔶 Как вы уже поняли основное отличие акций и облигаций заключается в том, что в первом случае вы получаете долю в компании, а во втором даёте деньги в долг компании или правительству. Соответственно если вы инвестор который не хочет переживать о скачках и падениях цены акций тогда большую часть средств вам стоит держать в облигациях. Доходность по ним будет меньше, но гораздо стабильнее и сохраннее. Другие же инвесторы предпочитают рисковать, активно участвуют в торгах, они готовы идти на риск покупают акции в надежде получить большую доходность от роста стоимости акций, а также для получения дивидендов. Однако большинство опытных инвесторов предпочитают иметь оба этих инструмента в своём портфеле, грамотно распределяя их долю. Акции — это более интересный финансовый инструмент. Ведь гораздо выгоднее стать владельцем части именитой компании чем просто вложить деньги и ждать от них процент.

​​Добрый день друзья! Все начинающие инвесторы задаются одними и теми же вопросами с чего начать. Первое что что приходит в голову, «нужно купить акций, много акций, очень много акций»!!! Попробуем посмотреть, как всё это может выглядеть. Допустим, что в 2018 году вы наполнили свой портфель акциями по $60, а к 2019 их стоимость выросла до $90. Если вы продадите их по этой новой цене, то ваша доходность составит 50%, т.е. если бы вы вложили $50 000, то на выходе могли бы получить $75 000 всего через год. Подумайте в каком банке вам могли бы предоставить вклад с такой высокой процентной ставкой и доходностью в долларах. Это всего лишь 1 пример, но доходность может быть еще больше ведь это будет зависеть от успехов компании на рынке. Вложившись в процветающую компанию, вы получите хорошие результаты, особенно в нефтегазовом секторе. Если бы вы инвестировали 2 000 000 рублей в ведущие российские акции в январе 2019 года, то уже через год ваши акции стоили бы уже более 2 500 000 рублей. ⚠ Хочу предостеречь что всегда бывают слабые движения цены акций, ведь она не может всегда только расти. Но при грамотном подходе можно свести риск к минимуму. Приобретя дивидендные акции, вы сможете не только сидеть и ждать, когда же их цена увеличится, а параллельно этому получать выплаты по дивидендам которые сможете использовать на свои нужды либо на расширение инвестиционного портфеля. Стоит сказать, что акции могут сильно падать ведь экономика не статична и бывает весьма нестабильной. Какие-то мировые явления могут влиять на её развития, а значит и на стоимость акций. Например, после ситуации с коронавирусом Китайский🇨🇳 рынок сильно просел и акции ушли в минус до 40%. Однако это не значит, что это навсегда. Рынок имеет свойство восстанавливаться, о чём я буду рассказывать далее, а значит активы в этих компаниях не просто заново наберут эти 40% а ещё с большой вероятностью перерастут их. Это будет лишь вопрос времени. Поэтому смотрите на кризис глазами опытных инвесторов, для которых падение акций это время распродаж. Случающихся раз в несколько лет, когда можно купить акции крупных и сильных компаний за неоправданно низкую цену. Далее вы узнаете: 🔹 Как правильно собрать свой портфель акций 🔹 Как минимизировать риски и увеличить доходность 🔹 Какие акции и инвестиционные инструменты правильно выбрать 🔹 Как понять успешность и перспективность деятельности компании 🔹 Как можно заработать во время падения рынка. Все люди инвестируют по-разному. Для кого-то это хобби, игра на интерес с минимальными затратами. А другие же занимаются частным инвестированием как основной деятельностью. Стоит сказать, что у нас в России только 4% населения инвестируют в акции. При этом в Японии🇯🇵 и США🇺🇸 эта цифра достигает 50%. С одной стороны акции это риск, но вы, наверное знаете, что любая предпринимательская деятельность также сопряжена с риском. Однако им можно грамотно управлять и сводить к минимуму. Итак, в следующих постах вы узнаете всё об акциях об их разных видах. О том, как можно анализировать рынок самостоятельно. О психологии инвестирования. И еще о многих важных вещах, о которых нужно знать инвестору.👍 Всем успешных инвестиций!

​​Как инвестировать в кризис 2020? Правила составления грамотного портфеля Какую инвестиционную стратегию выбрать в разгар кризиса? И стоит ли вообще покупать акции? Мы сейчас находимся на довольно неизведанной территории, которая заполнена неопределённостью. С одной стороны, ситуация в экономике достаточно интересная, и никто толком не понимает, сколько месяцев, а, может быть, даже лет займёт восстановление экономики к докризисным уровням. С другой стороны, на финансовых рынках мы видим рост, особенно по некоторым секторам. Технологические компании или компании, которые так или иначе себя к технологической отрасли причисляют, уже взлетели в небеса, очень серьёзно оторвавшись от динамики широкого рынка. При этом другие, более приземлённые компании, часто ещё не дошли до своих докризисных уровней. Остаётся очень много вопросов. Какие инвестиционные действия сейчас совершать? Насколько это опасно? Стоит ли опасаться второго обвала? Стоит ли опасаться какой-то вообще продолжительной смены тренда на рынке? Как инвестировать кризис, когда высокая волатильность? На инвесторов сейчас, конечно, давит огромное количество информации из самых разных источников. И эта информация зачастую противоречит сама себе. Кто-то говорит, что в кризис нужно пользоваться возможностями, нужно скупать всё, что плохо лежит, всё, что подешевело, потому что особенно этот кризис нетипичен, приостановка экономики временная. Те бумаги, которые всё ещё находятся на низких уровнях, отрастут, как только ситуация в мире нормализуется. Кто-то говорит, что в кризис, когда мы не понимаем, сколько времени займёт восстановление, лучше владеть акциями качественных компаний, у которых низкая долговая нагрузка, у которых хорошие показатели эффективности, рентабельности, у которых по-прежнему сохраняются стабильные денежные потоки. Кто-то рекомендует присмотреться непосредственно к дивидендным компаниям. Кто-то рекомендует присмотреться к компаниям-экспортёрам, которые получают выручку в валюте и, таким образом, имеют преимущество. Какие активы нужны, чтобы пережить кризис? Есть два основных вопроса, на которые нужно ответить себе, чтобы понять, какие активы вам подходят: 🔸 Как долго продлится кризис? Но вы же понимаете, что это очень субъективный вопрос. Конечно, разные эксперты будут вам излагать свои точки зрения и подкреплять их аргументами. Вы можете прислушиваться или нет. Но точного ответа на этот вопрос никто не знает. Поэтому эта переменная у нас в любом случае остаётся неизвестной. 🔸 На какой горизонт времени вы инвестируете? Исходя из этого, нужно выбирать бумаги в свой портфель. Если вы хотите на рынке выжить, у вас должен быть чёткий и понятный план. Кредиты и подушка безопасности Есть ещё два вопроса, на которые вы должны ответить себе, прежде чем вы начинаете инвестировать: 🔸 Нет ли у вас обременяющих кредитов, особенно под высокую процентную ставку? Если они есть, то инвестиции для вас не подходят. 🔸 Есть ли у вас подушка безопасности, которая страхует вас на чёрный день? Ведь мы с вами не знаем, будет ли введён новый жёсткий карантин в России и других странах. Исключать такую вероятность мы не можем. Ходят слухи, что в сентябре ситуация может снова вернуться к неприятной. Поэтому, пожалуйста, не забывайте про вашу подушку безопасности! Дальше отталкиваемся уже как раз-таки от того самого инвестиционного горизонта. Стратегия инвестирования на короткий срок Если вы инвестируете на короткий срок – до 3 лет, то здесь, конечно, нужно придерживаться максимально консервативных подходов, если вы понимаете, что вам через 3 года эти деньги нужно будет вытащить и потратить на какую-то понятную цель. Здесь лучше всего подходит старый добрый банковский депозит. Доходность у него невысокая, к сожалению, но это понятные инвестиции, по которым у вас есть вполне прозрачные прогнозы. Состав портфеля на короткий срок – тема следующего поста… Всем успешных инвестиций!

​​Вознаграждение всегда пропорционально риску ⠀ Если кто-нибудь на фондовом рынке пообещает вам высокую доходность при нулевых рисках, можете рассмеяться ему в лицо. А лучше держитесь от него подальше, не исключено, что это мошенническая схема⚠ ⠀ Ставьте 👍 за предупреждение и обсудим, что можно предпринять. ⠀ Определенная степень риска в инвестициях заложена изначально. ❌ Полностью исключить его мы не можем – это большое заблуждение, но в какой-то мере повлиять на риски вполне в наших силах. ⠀ 💵 Что снижает инвестиционные риски? ⠀ ✔️ базовые знания. В любом деле для получения хорошего результата нужно опираться на теоретическую базу. Можно, конечно, набить шишек самостоятельно, но это больно, а на фондовом рынке еще и дорого. Ищите достойные школы, уточняйте информацию о спикерах, читайте отзывы, принимайте осознанные решения. ⠀ ✔️ выбор брокера. О критериях выбора написано много раз, один из первых – наличие лицензии. ⠀ ✔️ сбалансированный портфель, составленный исходя из риск-профиля и срока инвестирования. Даже если цели идентичны (например, создать пассивный доход к пенсии), состав портфеля у тридцатилетнего и пятидесятилетнего человека будет разным. И риски тоже. ⠀ ✔️ соблюдение диверсификации (классы активов, страны, валюты, рынки, финансовые посредники) ⠀ ✔️ четкое следование выбранной стратегии. Здесь на первый план выходит ваша психологическая устойчивость, которая особенно важна в период кризисов. Плюс дисциплина, без которой любой, даже самый идеально составленный на бумаге портфель, не принесет результата. ⠀ ✔️ изменение распределения активов в сторону более консервативных инструментов по мере приближения к цели. ⠀ С целью первого знакомства с фондовым рынком я буду рад видеть вас на бесплатной SKYPE встрече. На ней мы поговорим об общих принципах пассивного инвестирования и, в том числе, затронем тему рисков. Я исхожу из посыла: «предупрежден, значит вооружен»☝ Любому, даже очень консервативному инвестору, можно составить портфель с известной степенью риска, что позволит в итоге сформировать нужный капитал без лишних нервов. ⠀ Запрос на встречу в ЛС либо в комментарии к данному посту ! Всем успешных инвестиций!

​​Инвестиции ОЖИДАНИИЕ-РЕАЛЬНОСТЬ Главное правило реальности — не запутаться в своих иллюзиях ⠀ Когда мы начинаем новое дело, мы не знаем, к какому результату придем. Максимум, что у нас есть - чужой опыт, теоретические знания, а также те или иные ожидания. На инвестиционную деятельность эта особенность тоже распространяется☝ ⠀ Что Вы делаете, чтобы ваши ожидания на фондовом рынке совпали с реальностью? ⠀ Итак, вы инвестируете первый год. К какой категории вы относитесь? ⠀ 1⃣ Оптимист. Будущее в мире инвестиций представляется вам в розовом цвете: вечнозеленый портфель с бумагами исключительно тех компаний, которые всегда будут в тренде, огромные доходности и непроходящий бычий рынок. На доходность портфеля в терминале брокера вы смотрите несколько раз в день. Базовые знания есть, опыт приобретете по дороге, и в глубине души вы надеетесь, что вы – будущий Уоррен Баффет II. ⠀ 2⃣ Пессимист. Особо не верите во всю эту инвестиционную возню, скептически относитесь к обещаниям золотых гор и уж точно не строите планов обыграть рынок. Настраиваетесь на худший вариант событий, с опаской поглядывая в сторону трейдеров, как будто от них можно подхватить опасную инфекцию. Заглядывая в терминал брокера, зажмуриваетесь, чтобы не нервничать. ⠀ 3⃣ Реалист. Умеете считать деньги, в связи с чем банковские депозиты окончательно потеряли для вас свою привлекательность. Не тешите себя иллюзией стать миллиардером, но уверены, что достичь финансовых целей, будучи пассивным инвестором, вполне реально. Заходите в терминал брокера при покупке активов, нейтрально относясь как к красному, так и к зеленому цвету цифр. ⠀ Большинство долгосрочных инвесторов попадают в третью категорию из первой или второй. ❗Моя задача – чтобы вы реально смотрели на фондовый рынок с первого дня знакомства с ним. Это сэкономит вам кучу времени, денег и нервов. ⠀ Если вы еще в начале пути: купили первые бумаги или только присматриваетесь👉 добро пожаловать не консультацию на которой среди большого объема полезной информации, мы прямо и косвенно затрагиваем тему иллюзий в инвестициях. ⠀ Заявка в комментарии или личное сообщение👆и ваши инвестиционные ожидания в большинстве случаев будут совпадать с реальностью.

​​​​ Диверсификация. Когда речь заходит о долгосрочном инвестировании, диверсификация становится одним наших из главных инструментов. К диверсификации своего инвестиционного портфеля стоит переходить уже после того, как вы разобрались со своими доходами, расходами, наладили управление личным бюджетом, прикинули риски и определились со сроком и целями инвестирования. 👉Существует несколько способов диверсификации. Диверсификация по активам. Она нужна для того, чтобы в периоды стагнации или падения экономики ваш портфель не «проседал» слишком сильно. Акции, облигации, депозиты, фонды — это самые распространённые инструменты среди новичков. Если чувствуете себя матёрым волком инвестиций — welcome в мир фьючерсов, но помните о рисках. Мы предупредили.⚠️ Диверсификация по секторам экономики. Тут тоже всё легко. Приведём простой пример — посмотрите, как вели себя в коронакризис бумаги золотодобывающих компаний и компаний, которые занимаются предметами роскоши. При диверсификации по отраслям действуют базовые правила разумного инвестирования: покупать только те отрасли в которых мы хоть минимально разбираемся и знаем, как там всё устроено. Диверсификация по странам. Если мы инвестируем в инструменты только одной страны, то политические и экономические риски для наших бумаг увеличиваются. Особенно, если мы настраиваемся на долгосрочные инвестиции. Оставьте квасной патриотизм мужикам, сидящим в протёртых трениках на диване. Хороший инвестор делает так, как выгодно лично ему. Потом платит налоги. Потом всему обществу становится хорошо. Всем успешных инвестиций💸

​​Облигации (в иностранных источниках можно встретить термин Bonds) — консервативный инструмент, зарабатывать с которым достаточно просто и который часто сравнивают с банковским депозитом, отмечая многочисленные преимущества над последним. 👉 На практике при работе с облигациями начинающий инвестор сталкивается с большим количеством нюансов и специфических терминов, которые существенно затрудняют процесс инвестирования, а иногда приводят к болезненным ошибкам. Что такое облигации Облигация — долговая бумага, по которой заемщик (тот кто выпускает облигации) должен в оговоренный срок вернуть кредитору (инвестору) стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход). Пример. К вам пришел товарищ😎 и просит занять ему 90 000 руб. — не хватает на покупку машины. Вернуть деньги он сможет только через год и в качестве благодарности готов отдать не 90 000, а 100 000 руб. Вы соглашаетесь, и чтобы зафиксировать договоренность составляете расписку. В этой расписке прописано, что в определенную дату ваш друг вернет вам 100 000 руб. Друг получает деньги, у вас на руках остается расписка. Эта расписка — по сути и есть облигация. А сделка, которую вы заключили, является размещением облигации. В приведенном выше примере 100 000 руб. — это номинал облигации. Та сумма, которую друг (заемщик) вернет вам (инвестору). Дата, в которую долг будет возвращен, называется датой погашения. Сумма 90 000, которую вы заплатили за расписку, это цена размещения облигации. Доходом по данной бумаге будет разница между ценой погашения и ценой размещения: 100 000 — 90 000= 10 000 руб. Облигации, по которым доход формируется таким образом, называются дисконтными или бескупонными. Купон по облигации — процент от номинала, который эмитент облигации выплачивает инвестору за пользование средствами. Купон может выплачиваться на полугодовой основе, ежегодно, ежеквартально или ежемесячно. В приведенном выше примере составим расписку немного по-другому. Через год ваш друг возвращает вам не 100 000, а 90 000, как и занимал, но раз в три месяца он будет выплачивать вам 2 500 в качестве вознаграждения за пользование средствами. То есть через 3, 6 и 9 месяцев вы получите по 2 500 руб., а через год друг вернет вам ваши 90 000 руб. и последний платеж 2 500 руб. Этот самый ежеквартальный платеж и будет называться купоном или купонным доходом. Купон для простоты сравнения облигаций измеряется в процентах годовых. В данном примере вы получите в качестве дохода 2 500 х 4 = 10 000 руб. На вложенную сумму это составит 10 000/ 90 000 = 11,11% в год. В таком случае принято говорить, что купон по данной облигации составляет 11,11% годовых. Почему доход по облигации называют купоном? Раньше облигации находились на руках у инвесторов в бумажном виде. Когда держатель получал выплату от эмитента, от облигации отрывался бумажный купон. Сейчас облигации в большинстве своем существуют в электронном виде, но термин купон прочно закрепился в лексиконе участников рынка. Подавляющее большинство облигаций на российском рынке — купонные. Дисконтные бумаги встречаются достаточно редко. Таким образом мы разобрались, что по сути облигация представляет собой долговую расписку с определенными условиями, главными из которых являются дата погашения, номинал, размер и периодичность выплаты купона, и, разумеется, кто является эмитентом этой бумаги. Единственный момент — эта расписка является бездокументарной ценной бумагой. ☑ Все знакомы с простым экономическим законом: Чем выше риск, тем выше доходность, и наоборот. Облигации менее рискованный инструмент. Если стоит задача сохранить капитал то на фондовом рынке, лучше чем облигации, пожалуй трудно найти способ👌 Перед началом инвестирования обязательно пройдите тест на Риск-профиль инвестора. Всем успешных инвестиций 👍