Молодые Деньги 💵

Книги для тех, кто мечтает повысить свою мотивацию Мечтать не вредно Барбара Шер «Легендарная книга о том, как реализовать себя в жизни. Эта человечная, глубоко практичная книга позволит каждому превратить свои расплывчатые желания и мечты в конкретные результаты.» Важные годы Мэг Джей Это умная и конструктивная книга о годах, которые нельзя тратить впустую. То, что вы делаете и чего не делаете в период с двадцатого по тридцатый год, может оказать огромное воздействие на вашу карьеру, личностный рост, развитие мозга, ваши взаимоотношения и на построение деловых и личных связей. Будь лучшей версией себя Дэн Вальдшмидт Вы работаете весь день, очень устаете к вечеру и ни на шаг не приближаетесь к успеху. Все дело в том, что успех определяется не тем, что вы делаете, а тем, кем вы являетесь. Истории из этой книги не оставят вас равнодушными и вдохновят вас на новые достижения на работе, в спорте и любых других сферах жизни. Преврати себя в бренд Том Питерс «Волшебный пинок» — это про книги Тома Питерса. Вы почувствуете эффект, едва прочитав содержание книги. Оцените названия глав: «Эй, вы, офисные рабы! Сорвите галстуки! Сбросьте иго!», «Работа бывает клевой!», «Будь личностью... или умри!» Вызывающе? Зато действенно. Rework Джейсон Фрайд и Дэвид Хайнемайер Хенссон Конечно же, вы читали Rework. Но вдруг вы знаете кого-то, кто еще не читал. Тогда проблема одного подарка для вас уже решена! Rework — беспроигрышный вариант, ну вы сами знаете. Доставляя счастье Тони Шей У этой книги много разрезов. Кто-то видит в ней руководство по развитию интернет-магазина — «от нуля до миллиарда». Кто-то считает библией по мотивации сотрудников. Все это есть в ней, завернутое вокруг вдохновляющего принципа — создавать счастье, что бы вы ни делали. От хорошего к великому Джим Коллинз Эта великая книга вдохновила уже не одно поколение больших бизнесменов. Ее рекомендуют Михаил Прохоров, Давид Ян, Александр Галицкий, Сергей Полонский, Питер Друкер и многие другие. Осознанность Марк Уильямс и Дэнни Пенман Вы когда-нибудь хотели стать лучше? Не зацикливаться на проблемах и ценить каждый момент жизни? Цели похвальные, но, решая их, мы часто смотрим не в том направлении. Мы меняем жизнь внешне, хотя все, что нам надо... найти в своей жизни самих себя. Пока мы ждем солнечного дня и ищем счастье в воображаемом будущем — настоящая жизнь проходит мимо. Нам нужно добавить осознанности в каждый прожитый день. И тогда настоящие изменения не заставят ждать. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Правило 50-30-20 Слышали о такой формуле ведения семейного бюджета? Такую схему рекомендует нам Алекса фон Тобель, автор бестселлера о финансовом бесстрашии. Берём за основу 100% ваших семейных доходов. 50% из них тратим на то, что действительно необходимо. Сюда можно отнести расходы на продукты, транспорт, лекарства, платежи по ипотеке. 20% талантливый финансист рекомендует направить на: подстраховку в случае потери работы, приобретение чего-то дорогостоящего, а также погашение долгов. По сути это знакомая вам ранее из моих постов подушка безопасности. 30% заработанных денег по такому правилу следует потратить... Вы не поверите! На свои желания и капризы! Отдых и развлечения почти на треть бюджета нужны для того, чтобы экономия не превратилась в пытку. Схема 50-20-30 становится всё популярнее. Это значит, что многие люди получают хороший результат. Формула проста и легко применима. Рекомендуем её тем, кому трудно начать планирование бюджета. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Из вкладчика в инвестора Если вы открыли депозит в банке и положили туда деньги, то скорее всего вы пока являетесь вкладчиком и путь до инвестора еще предстоит пройти. Сегодня я расскажу вам об основных шагах на пути из вкладчика в инвесторы: Шаг 1. Избавление от привычки тратить в уме. Когда деньги лежат на депозите, вы точно знаете сколько и когда гарантированно получите. В случае с инвестициями в ценные бумаги, индивидуальные счета доходность не гарантирована. Следовательно, есть риск потери части средств. Поэтому первый шаг - это отучить себя тратить потенциальный доход, пока он не получен. Шаг 2. Доля рискованных инвестиций считается по формуле 100 минус возраст. Логика расчета проста - чем моложе, тем больше у вас времени на то, чтобы вернуть деньги в случае финансовых потерь. Чем старше вы становитесь, тем толще должна быть у вас подушка безопасности Шаг 3. Начинаем постепенно. Решив статьи инвестором, начните вкладывать в торговлю на биржу часть средств равную текущей доходности депозита. Например, если она равна 10%, то только эту сумму и направляйте на биржу. Причем выбирать лучше для начала более консервативные инструменты: облигации федерального займа, инвестиционные счета. Шаг 4. Оцените свою любовь к риску. Пройдя первые 3 шага, вы морально готовы к более рискованным инвестициям. Начинать их или нет подскажет ваша любовь к риску. Не любите рисковать - продолжайте работать с консервативными инструментами, готовы к потере средств - идите в более рискованные бумаги. Шаг 5. Стратегия инвестирования. Долгосрочная и успешная работа на бирже - это вопрос наличия у вас инвестиционной стратегии с риск-менеджментом и глубоким анализом. Как только сделаете и реализуете ее - можете считать себя инвестором. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Подушка безопасности и инвестиции, какое соотношение? Инвестиции всегда повязаны с риском, он может быть ниже или выше, но всегда присутствует. Прежде чем начать вкладывать деньги нужно сформировать «финансовую подушку безопасности». Это понятие обозначает накопленную сумму денежных средств, финансовый резерв, которым можно воспользоваться при крайних обстоятельствах и который позволяет прожить какой-либо период времени в случае потери основного источника заработка. Подушка безопасности нужна не только на первом этапе, когда только планируете заняться инвестированием, она нужна и для того, чтобы обеспечить себе финансовую безопасность во время инвестирования. Например, при стремительном росте рынка. Чтобы сохранить капитал в этом случае нужно поддерживать баланс инвестиций и подушки безопасности. Подушка безопасности – это не конкретная цифра, это процент от общего капитала. Ее лучше формировать из доходов вне брокерского счета, а дивиденды полностью инвестировать. Подушка безопасности должна составлять 10-20% всего инвестиционного портфеля. Когда рынок переоценен, уменьшайте процент инвестиций, а больше денег направляйте в резерв. Если весь капитал составляет $500 США, то из них 80% ($400 США) – это акции, а 20% ($100 США) – подушка безопасности. И, соответственно, когда рынок стремительно идет на спад – уменьшайте процент подушки безопасности и максимум средств инвестируйте. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Как правильно ставить и добиваться целей Постановка цели — настоящее искусство, ведь если вы знаете к чему стремитесь, то дорога к цели будет простой и приятной. В книге «Правильный выбор» три эксперта с колоссальным предпринимательским опытом описали проверенную схему постановки и достижения самых смелых целей. Переведите мысли в цели Первое, что вам необходимо cделать — это сформулировать свои цели письменно. И самая понятная и доступная форма — использовать короткую фразу, состоящую из глагола и существительного: «минимизировать расходы», «уменьшить вред, наносимый окружающей среде» и т.д. Таким образом, вы грамотно перенесете свои мысли в текстовую форму, по которой сразу будет понятно, к чему вы стремитесь. Разделяйте цели и средства Итак, список готов. Теперь его надо упорядочить. При этом важно разделить средства достижения целей (кожаные кресла в новой машине) и сами цели (удобный привлекательный интерьер новой машины). Разделение средств и целей похоже на чистку лука — слой за слоем. Следуйте известной японской пословице: «Вы не поймете ничего до конца, пока пять раз не спросите почему». Просто задавайте себе этот вопрос. Почему? Задавайте его до тех пор, пока у вас не закончатся ответы. Агентство по охране окружающей среды США, например, использует формулировку «сокращение выбросов» для оценки многих предлагаемых программ по уменьшению уровня загрязнений воздуха и воды. Но что это — цель или средство ее достижения? Давайте спросим «почему?» — и тогда узнаем. Спрашивая «почему?»/»зачем?, вы определите свои фундаментальные, основные цели, отделив их от промежуточных. Такие цели — своего рода станции на пути к главной цели, о которой вы можете сказать: «Это то, что нужно мне само по себе. Именно к этому я и стремлюсь». Основные цели напрямую затрагиваются принимаемыми решениями. Проясните цели К этому шагу вы уже должны составить список целей. Что конкретно вы имеете в виду под каждым из пунктов? Вопрос «что?» позволяет яснее увидеть составляющие, а ясность ведет к лучшему пониманию. Понимание, в свою очередь, поможет четче обрисовать перспективы достижения целей. И когда придет время делать выбор, вы почувствуете, соотносится ли ваше решение с целью. Цель «Минимизировать затраты» очевидна и буквально означает потратить как можно меньше денег. Другие значения могут быть расплывчаты. Вам нужно «Минимизировать вред, наносимый здоровью» определенным видом загрязнения воздуха. Но какой именно вред? И чьему именно здоровью? Или, скажем, вы хотите «повысить престиж» своей профессии. Но что вы подразумеваете под престижем? В чьих глазах? Внеся ясность в определение, вы с большей легкостью достигнете желаемого. Проверьте, соответствуют ли цели вашим задачам Итак, цели поставлены. Теперь настало время их проверить. Опираясь на свой список, оцените несколько возможных вариантов. Спросите себя, удовлетворит ли вас достигнутый результат. Если нет, возможно, вы что-то упустили или неверно сформулировали цели. Пересмотрите список. Другой полезный тест: насколько ваши цели убедят окружающих в правильности решения? Если их не сочтут весомыми причинами, пересмотрите их. Что именно нужно уточнить? Что вы пропустили? 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Почему люди не занимаются инвестициями? Кто хочет всю свою жизнь быть зависимым от работодателя, работать не менее 8-ми часов в день, тратить всю свою жизнь на работу, которая часто не приносит больших денег и удовольствия? Все хотят быть финансово независимыми. Почему тогда люди не инвестируют свои деньги, чтобы они работали на них? Этому есть несколько причин. 1. Нехватка денег. Многие считают, что они недостаточно зарабатывают для инвестирования. Денег не хватает на основные потребности, а про откладывания не может быть и речи. Но, всегда не хватает денег, их не бывает предостаточно. А с увеличением доходов, наши запросы также растут. Нужно понимать, что большие результаты Вы можете получить и при 10%-ом откладывании денег с каждого своего дохода. 2. Инвестиции – для богатых. Это утверждение не является правильным. Конечно, чем большей суммой денег Вы располагаете, тем больше у Вас возможностей в инвестициях. Вы можете выбрать более выгодные инструменты инвестирования для быстрого роста Вашей прибыли. Но и с ограниченными средствами у Вас есть выбор. Положить на депозит в банк можно и $20 США, купить облигации можно и за $15 США, акции Вам обойдутся в среднем $30-70 США. 3. Слишком долго. Вложения в будущее – это не быстро. Большого результата через год не ждите. Необходим горизонт планирования минимум на 10 лет, а лучше заглядывать еще дальше. Понимаю, что соблазн куда спустить свои «кровные» много, но нужно в этом плане развивать силу воли, закрыть дверь к этим деньгам на время. Ведь всю свою жизнь Вы не хотите жить от зарплаты до зарплаты. 4. Нет смысла. Кто сейчас зарабатывает по несколько тысяч долларов США в месяц не видят смысла в инвестировании. Ведь инвестируя можно получать в среднем 10% годовых. Кажется, что это совсем не большие деньги. Проще их заработать. Давайте считать: откладывая по $2000 США в год (около $167 США в месяц), за 10 лет Вы сможете накопить $20000 США. Вкладывая под 10% годовых, получаем сумму $35062. Внесли всего $20000 США, а получили сверху $15062 5. Отсутствие знаний. Чтобы обрести знания по инвестированию необходимо время и вообще желание изучать что-то новое. Если у Вас нет времени во всем этом разбираться, то можно доверить свои деньги профессионалам через доверительное управление или паевые фонды за небольшую комиссию. Если Вы смогли развенчать предубеждения об инвестировании, и Вы побороли свою боязнь – добро пожаловать в финансово независимую жизнь. Всё в Ваших руках. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Чем надо владеть, активами или доходами? Когда вы заработаете первый капитал, появятся очень много соблазнов и ловушек. Вам начнут звонить и приглашать представители самых разных компаний с предложениеми как же потратить. На самом деле, они всегда так делают, узнав о том, что кто-то разбогател. Первый принцип - ни в коем случае не покупайте активы, которые не создают доход. Вы должны владеть не активами, а в первую очередь доходностями. Второй принцип – тратьте меньше, чем вы зарабатываете, а разницу вложите в доходную недвижимость, компании или портфель из разных финансовых продуктов. Очень важно не создавать и не плодить регулярные расходы. Как смерти, избегайте регулярных пассивных расходов. Ключевой вопрос: Сколько у вас расходов если вы ничего не делаете? Например, удаленная вилла во Франции требует, как минимум, постоянных расходов на обслуживающий персонал, налоги и самое главное мое время чтобы решать вопросы. А недельный простой крупной яхты обходится в миллионы рублей. К примеру кто-то купил лошадей, подумай хорошая это инвестиция или нет? Он пользуется ими 4 раза в год, при этом они едят в то время когда он спит. Есть три уровня финансовой свободы: Первый, финансовая безопасность, когда покрываются базовые потребности из пассивных доходов. Второй уровень, это финансовая независимость, когда человек может не работать, покрывать все потребности себя и семьи. И третий уровень - финансовая свобода, это когда стиль жизни моей мечты покрывантся без моей активности. Как вы поймете, что вы богаты и достигли третьего уровня? Богатство-это продукт ума, никакая цифра никогда не сделает человека богатым. Только ум. А все остальное в сегодняшнем мире можно арендовать когда вам надо. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

С чего начать реальные инвестиции Инвестиции – это не всегда пассивный доход. Сегодня само понятие инвестирования несколько размылось. Его связывают с тем, что деньги вложили и получают с этого доход. Но это лишь один из вариантов –инвестирование с целью создания пассивного дохода. А есть и другой вид инвестирования – с целью увеличения капитала. Перед тем, как вы начнете инвестировать, определитесь с его целью: вы инвестируете для того, чтоб ваш капитал рос, или чтобы создать себе дополнительный пассивный доход. Это важный момент, потому что инструменты, которые необходимы будут для реализации этих инвестиционных планов, совершенно разные. Задайте себе второй вопрос: какие сроки инвестирования вы рассматриваете. От месяца до года - это краткосрочные инвестиции с целью наживы. Я не говорю, что это плохо. Просто относиться к этому надо как к спекулятивной сделке. И, соответственно, варианты поведения будут такие же. Если же у вас срок инвестирования 1-3, может быть 5 лет – то это, соответственно, другие задачи. Стратегические задачи накопления капитала – там уже включаются другие инструменты. И третий вариант –от 5 лет. 5, 10, 15, 20 лет и так далее. Скажем, для детей, для внуков, для наследия. На какой срок вы хотите инвестировать? И третий вопрос, на который стоит себе ответить – какой вы инвестор. Если вы планируете, например, высокую доходность, и вы сам по себе агрессивный инвестор, то будьте готовы идти на высокие риски. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Хеджирование портфеля через фьючерсы Как работают фьючерсы? Для ответа на этот вопрос давайте рассмотрим, как пример, продажу фьючерса на некий актив. В случае продажи фьючерса вы даете обязательство продать актив в будущем в заранее оговоренный день исполнения по цене, по которой вы совершили сделку продажи фьючерса. Для открытия позиции на бирже требуется внесение начального залога – гарантийного обеспечения. Каждый день, в 14:03, и в конце торгового дня, в 19:00, происходит перерасчет взаимных обязательств (клиринг). В течение него рассчитывается разница между текущей ценой фьючерса и ценой фьючерса при прошлом клиринге (вариационная маржа). Сумма этих разниц – есть разница между ценой открытия позиции и текущей ценой фьючерса. Интересно то, что при каждом клиринге вам на счет зачисляют или списывают вариационную маржу живым кэшем. Таким образом, если сумма денежных средств на вашем счете после очередного клиринга упадет ниже гарантийного обеспечения, наступит маржин колл. Брокер попросит вас довнести денежные средства на счет, иначе позиция будет закрыта принудительно. Фьючерсы - взаимозаменяемые инструменты, поэтому купив потом фьючерс на рынке (т.е. дав обратное обещание), вы отменяете свое обязательство и забираете гарантийное обеспечение назад (до реального исполнения, как правило, не доходит). Преимущества использования фьючерсов? Главное преимущество фьючерсов – это фактически бесплатное плечо. Плечо во фьючерсах образуется в следствие взятых на себя обязательств, а не займа денег под процент. Например, продавая фьючерс, мы обязуемся продать базового актива на 100 рублей в определенный момент в будущем. В целях обеспечения взятых на себя обязательств, оставляем залог 10 рублей. Образуется искусственное плечо 10х, по которому мы не платим проценты. Важно также отметить, что технически для фьючерсов шорт ничем не отличается от лонга. Какая разница - пообещать купить или продать? Во всех случаях мы просто оставляем залог для открытия позиции. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

О времени и сложном проценте Очень важно начать инвестировать как можно раньше и использовать сложный процент — то есть реинвестировать доход от инвестиций. Так проще достичь свои финансовые цели. Пример: два человека, Бен и Артур, им по 19 лет. Бен с 19 лет инвестирует по $2 000 каждый год со среднегодовой доходностью 12%. За 8 лет он вкладывает $16 000, к 27 годам он перестаёт инвестировать и до 65 лет ждёт, пока работает сложный процент. Артур начинает инвестировать только в 27 — когда Бен уже перестал. Он тоже вкладывает по $2 000 в год с доходностью 12% годовых и делает так 39 лет, пока ему не исполнится 65 лет. За это время он вложил $76 000 плюс эффект сложного процента. Как думаете, у кого к 65 годам капитал больше? У Бена. Его капитал примерно в 1,5 раза больше, чем у Артура. Бен вложил почти в 5 раз меньше денег, зато раньше начал. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi