Рисковик

Объединение началось. Розничные клиенты Росбанка перейдут в банк «Тинькофф» уже в 2024 г. Активная клиентская база розничного бизнеса Росбанка по итогам 2023 г. достигла 1,8 млн человек, розничный кредитный портфель Росбанка в 2023 г. составил 779 трлн руб. При этом директор по розничному бизнесу, член правления Росбанка Вячеслав Дусалеевпокинет свой пост уже в мае 2024 г. на фоне анонсированной интеграции банка в группу «Тинькофф». При интеграции оба банка сохранят свои лицензии и бренды. При этом объединение возглавила команда Тинькофф Банка. Также планируют закрыть те направления бизнеса Росбанка, где рентабельность капитала (ROE) ниже 30%. Росбанк лишится собственной розницы — это направление поглотит Тинькофф Банк, а в контуре Росбанка останется только корпоративный бизнес. Розничный бизнес «Тинькофф» больше и эффективнее за счет отсутствия сети, и у объединенного холдинга нет нужды держать два отдельно работающих подразделения. Общая рентабельность Росбанка по итогам 2023 г. составила 13% — это более чем вдвое ниже, чем по группе «Тинькофф» (33,5%).

В этом году ипотечное кредитование ждет сильное замедление – новые выдачи по итогам 2024 г. могут рухнуть на 30% до 5,4 трлн руб., что сопоставимо со сжатием рынка в 2015 г. (-34%). Такой прогноз дают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в новом обзоре ипотечного рынка. По их оценкам, портфель достигнет 20,6 трлн руб. и вырастет максимум на 13%. В 2023 г. банки выдали гражданам ипотеки на рекордные 7,8 трлн руб. (+62%), а портфель увеличился на 34,5% и достиг 18,2 трлн руб. В Дом.РФ прогнозируют, что в этом году банки предоставят порядка 1,3 млн ипотечных кредитов на 4,5–4,7 трлн руб. – снижение год к году составит порядка 35% по количеству и 40% по объему, говорит руководитель аналитического центра госкорпорации Михаил Гольдберг. Портфель банков на конец 2024 г. достигнет 19,5 трлн руб., а рост составит немногим более 7%. У ВТБ схожие прогнозы: объемы выдач составят 4,6–5,1 трлн руб. и снизятся на 41–35%, а портфель вырастет на 7%. У Совкомбанка и агентства НКР более оптимистичные ожидания. Выдачи в 2024 г. могут упасть на 30–35% до 5 трлн руб., говорит главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Объем выданной ипотеки может сократиться на 15–25%, от 5,8 трлн до 6,4 трлн руб., а портфель – вырасти на 15–17%, говорится в аналитическом комментарии НКР. ЦБ после «аномальных» темпов роста портфеля в прошлом году ждет их нормализации и снижения динамики до 7–12% по итогам 2024 г. Минфин поддерживает завершение всех программ льготной ипотеки, кроме семейной, в ранее обозначенные сроки. Госпрограмма для IT-специалистов должна закончиться в конце 2024-го, а на новостройки под 8% — в июне этого года. Сейчас более 90% кредитов на первичке выдаются по льготным условиям — долю следует сократить до 25%, считают в Минфине. Сейчас в России действует несколько льготных ипотечных программ. Самая популярная — под 8% на новостройки. По ней установлено ограничение на размер займа в 6 млн рублей, однако льготу разрешается сочетать с рыночным кредитом (взять оставшуюся часть под более высокий процент). Она действует до 1 июля 2024 года. Дальневосточная программа предусматривает жилищный кредит под 2% гражданам до 35 лет на недвижимость в ДФО. Взять такую ссуду можно до конца 2030 года. Аналогичные условия можно получить и по Арктической ипотеке. Семейную ипотеку под 6% сейчас можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. По этим условиям она будет действовать до июля, затем ее планируется трансформировать. Как заявлял Владимир Путин, для семей с детьми до шести лет ставка останется прежней. В то же время помимо отмены ряда льготных программ в июле 2024-го, скоро ожидается и введение количественных ограничений для выдач ипотеки.

ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц: I декада декабря — 14,00%; II декада декабря — 14,52%; III декада декабря — 14,75%. I декада января — 14,79%; II декада января — 14,87%; III декада января — 14,88%. I декада февраля — 14,83%; II декада февраля — 14,86%; III декада февраля — 14,79%. I декада марта — 14,85%; II декада марта — 14,70%; III декада марта — 14,83%. I декада апреля — 14,83%.

Совет директоров страховой компании «Ингосстрах, «дочкой» которой является «Ингосстрах банк», принял решение увеличить капитал кредитной организации на 1 млрд рублей, говорится в сообщении банка. https://ingobank.ru/news/ingosstrakh-bank-uvelichit-kapital/ Сейчас уставной капитал кредитной организации составляет 5,2 млрд рублей.

ЦБ добавил два новых банка в перечень кредитных учреждений, имеющих право работать с эскроу (список) Банк России опубликовал обновленный перечень банков, уполномоченных на открытие счетов эскроу.  Действующий перечень банков, соответствующих критериям (требованиям), установленным Постановлением Правительства РФ №697 от 18.06.2018, теперь включает 62 кредитных организаций.  В перечень банков, соответствующих критериям (требованиям), регулятор включил АО «Банк Акцепт», рег. №567, и ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, рег. №2495.

ФАС ВОЗБУДИЛА ДЕЛО В ОТНОШЕНИИ АО «АЛЬФА-БАНК» ПО ПРИЗНАКАМ НАРУШЕНИЙ В РЕКЛАМЕ ИПОТЕКИ В ФАС России поступило обращение гражданина с претензиями к рекламе АО «Альфа-Банк», которая распространялась на радио. В рекламе утверждалось, что ставка по ипотеке составляет 5,6%, а лимит при покупке квартиры в новостройке - до 30 млн рублей. Однако другие существенные условия, такие как срок, рамки процентной ставки и наличие первоначального взноса не были указаны. Кроме того, в рекламе сообщалось о том, что продукт АО «Альфа-Банк» - это «лучшая ипотека в России» без указания объективных критериев сравнения услуги.  По мнению ФАС России, такие действия банка могут вводить потребителей в заблуждение и содержат признаки нарушения Закона о рекламе. ФАС России оценит рекламу АО «Альфа-Банк» на предмет нарушения рекламного законодательства. В случае установления вины организации грозит штраф.

Владелец дискаунтеров «Светофор» стал долларовым миллиардером Forbes оценил состояние 57-летнего Сергея Шнайдера в $1,4 млрд. В последние годы группа «Светофор» была одной из самых быстрорастущих торговых сетей и вошла в топ-5 продуктовых сетей России. 😏Самое время проверить их на соответствие элементарным требованиям. Пожарные, роспотребнадзор… На фото - типичный «Светофор». 🤦‍♂️

Российско-японский «Солид Банк» приобретает контрольный пакет «Муниципального Камчатпрофитбанка». «Цель нашей покупки и создания банковской группы – увеличение капитала и объемов банковского бизнеса, упрочнение своих позиций в Камчатском крае, расширение спектра услуг для корпоративных и частных клиентов региона», – заявил председатель правления «Солид Банка» Игорь Возисов. «Муниципальный Камчатпрофитбанк» – небольшой региональный банк с капиталом 922 млн руб. и головным офисом в Петропавловске-Камчатском. Помимо Камчатского края, банк представлен в Москве и во Владивостоке. «Солид Банк» занимает 159-е место по активам (14,9 млрд руб.) и 157-е место по размеру собственного капитала (2,45 млрд руб.) по итогам 2023 г.

Кассация отменила взыскание убытков с экс-руководителей «Бинбанка» ИЛЛЮСТРАЦИЯ: MIDJOURNEY.COM На заседании в Окружном суде юристы топ-менеджеров кредитной организации настаивали, что регулятор не понес убытков от санации «Бинбанка». Представители ЦБ уверяли в обратном. Кроме того, речь у оппонентов зашла про абз. 2 п. 5 ст. 189.23 закона «О банкротстве», который истцы расценивают как процессуальную норму, считая правомерным применять ее ретроспективно. У ответчиков и Верховного суда другая позиция по этому вопросу. Именно спорное положение позволяет добиться возмещения ущерба с бывших руководителей санированных банков. https://pravo.ru/story/252544/amp/

Арбитражный суд Москвы решил ввести процедуру принудительной ликвидации в Киви банке по иску Банка России. "Учитывая достаточность имущества банка для удовлетворения требований кредиторов, расчеты с ними планируется начать после закрытия реестра требований кредиторов - в июле 2024 года", - сообщило АСВ. Кредиторы Киви банка, по данным на 1 апреля, направили АСВ 8,6 тысячи требований на общую сумму 24,3 млрд рублей, сообщало агентство. Активы банка по итогам обследования АСВ составляют 68,2 млрд рублей, обязательства банка - 43,1 млрд рублей.