АДВОКАТ ЕВГЕНИЙ ШУПИКОВ

Новая мошенническая схема: под видом открытия счёта в надежном иностранном банке жулики уводят деньги В российских банках лютует 115-ФЗ, счета блокируют, операции не проводят, запрашивают тонны оправдательных документов. В американских и европейских банках из-за политической ситуации деньги со счетов граждан России просто изымают. Валютные переводы из-за отключения ключевых российских банков от системы свифт просто не проходят. В этих условиях предложение помощи в открытии счёта в надежном иностранном банке и сопровождении вывода средств в иностранную юрисдикцию кажется очень привлекательным. Этим пользуются мошенники. Выглядит схема следующим образом. Появляется человек, который заявляет, что имеет связи в руководстве одного из азиатских банков (Гонконг, Макао, Сингапур и т.д.) и обещает за скромное вознаграждение помочь открыть счёт в иностранном банке (даже без личного присутствия) и вывести туда деньги с российского счёта. Интересуют, естественно, крупные суммы. После того, как жертва найдена, мошенник запрашивает копии документов для открытия счёта и через некоторое время сообщает, что счёт открыт, передаёт реквизиты счёта и контакты персонального менеджера. Далее жертва переводит деньги со своего российского счёта на новый иностранный и лишается их навсегда. Афера в том, что иностранный счёт, на который уходят деньги, на самом деле принадлежит не жертве, а мошенникам (документы об открытии счёта являются подделкой). Если схема кажется вам слишком примитивной и не верится в то, что на это кто-то может купиться, то вспомните о миллионах граждан, которые сообщают «сотрудникам службы безопасности банка» три цифры с оборота карты. С уважением, Адвокат Евгений Шупиков

Новая проблема - потерявшиеся swift-переводы В начале марта от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT были отключены 7 российских банков: ВТБ, Россия, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ. Отключили 7 банков, но затронуло это клиентов многих других российских банков. Сейчас объясню. Представьте, что вы находитесь в Москве и хотите перевести 100$ другу в Питер. Вы клиент российского банка А, друг клиент российского банка Б. Казалось бы, перевод между российскими банками, значит деньги должны списаться со счета в банке А и поступить на счёт в банк Б. Но не все так просто. Чтобы перевод в валюте прошёл, необходимо задействовать свифт. Не буду писать скучные объяснения о том, как устроен свифт, просто поверьте, что чтобы доллары поступили из Москвы в Питер, информация об этом должна пройти через цепочку банков-корреспондентов, которые подключены к системе SWIFT. Обычно это выглядит так: 🔻Банк А (Москва) 🔻Банк-корреспондент 🔻Банк-корреспондент ✔️Банк Б (Питер) Если где-то в этой цепочке среди банков-корреспондентов окажется банк, который отключили от свифт, то платеж просто потеряется. И с такой проблемой столкнулись многие клиенты, которые в начале марта осуществляли платежи/переводы в валюте. Я был удивлён, когда узнал как некрасиво ведут себя при этом банки-отправители. Они просто заявляют: «платёж потерялся из-за недружественных действий американских банков, где ваши деньги мы не знаем, ожидайте у моря погоды». Ситуация неприятная, но решаемая. Нужно выяснить на уровне какого банка возник сбой (обычно это американский банк) и устранить проблему. Понадобится помощь - обращайтесь. С уважением, Адвокат Евгений Шупиков

Хорошая новость. Моя новая книга уже начала поступать в книжные магазины. Я постарался изложить материал в ней так, чтобы он был максимально доступен и понятен каждому. Основной упор в книге сделан на том, как решить проблему самостоятельно, без юристов и адвокатов. Надеюсь вам понравится. С уважением, Адвокат Евгений Шупиков

Изменения в 115-ФЗ: входящие платежи теперь тоже могут блокировать С сегодняшнего дня вступили в силу важные изменения в 115-ФЗ. Теперь банки могут отказывать не только в списании денег с расчетного счета, но и в зачислении, если посчитают операции подозрительными. На практике это приведёт к тому, что банк, злоупотребляя 115-ФЗ, может полностью парализовать работу любой компании. Представьте, вы предприниматель, осуществляете продажу товаров через маркетплейс. Раньше при возникновении проблем со 115-ФЗ вы могли спокойно продолжать работу и принимать платежи от покупателей, при этом параллельно заниматься разблокировкой счета. Теперь вам прийдется либо переводить расчеты на счет в другом банке (если он есть), либо приостанавливать бизнес-процессы. В связи с этим у меня 2 рекомендации: 1) Каждой компании и каждому предпринимателю прямо сейчас открыть 2-3 резервных счета в разных банках; 2) При первых поползновениях банка в направлении 115-ФЗ не заниматься «самолечением» и обращаться за помощью к специалисту. С уважением, Адвокат Евгений Шупиков

Кредитные каникулы 2.0 Помните, в разгар пандемии я рассказывал как оформить кредитные каникулы? Эта возможность снова стала доступной. Введенные против России санкции сильно повлияли на бизнес и финансовую систему страны. Из-за этого многим стало трудно гасить кредиты. Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы. Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. По закону их вправе получить люди, а также малый и средний бизнес, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации. Каникулы — временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2022 года и распространяются они на займы, выданные до 1 марта 2022 года. Установлен максимальный размер займов, по которым можно требовать каникулы. По потребительским кредитам: - 300 тыс. рублей для физлиц; - 350 тыс. рублей для ИП; - 100 тыс. рублей по кредитным картам; - 700 тыс. рублей по автокредитам. По ипотечным кредитам: - 6 млн рублей для Москвы; - 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа; - 3 млн рублей для остальных регионов России. По условиям программы заёмщики имеют право обратиться за «кредитными каникулами» при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году. В качестве доказательств подойдут подтверждение работодателя, что вас отправили в неоплачиваемый отпуск, справка о ваших доходах из налоговой службы, больничный лист на срок больше месяца, уведомление о регистрации на бирже труда и другие документы. Стоит сразу уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги их устроят. ИП и МСП не обязаны подтверждать снижение доходов, но код их деятельности по ОКВЭД должен соответствовать списку пострадавших отраслей. Льготный период обслуживания займа можно получить на срок от одного до шести месяцев. 🖋 Как оформить кредитные каникулы? Подать заявление можно в офисе кредитора, а также через личный кабинет на его сайте или в мобильном приложении — стоит уточнить в самом банке, МФО или КПК, какой способ лучше выбрать. Кредитор должен рассмотреть вашу заявку в течение 5 дней. С уважением, Адвокат Евгений Шупиков

Что не так с письмами счастья по 115-ФЗ от банка Тинькофф Я уже привык, что рядовые сотрудники банков вообще не понимают как работает 115-ФЗ. Действительно, антиотмывочный закон сложен и клиентский менеджер элементарно не способен в нем разобраться. Чего ждать от менеджеров, если даже банковские юристы не понимают 115-ФЗ. Но чего я не могу понять, так это того, неужели во всем банке Тинькофф нет ни одного человека, кто разбирается в 115-ФЗ? А если он есть, то тогда как объяснить тот абсурд, который содержится в письмах счастья этого банка? Давайте разберём стандартное письмо, которое Тинькофф рассылает при блокировке. «Здравствуйте, Иван Иванович. К сожалению, по результатам проверки Банком установлены ограничения (1), рекомендовано (2) закрытие счета. Решение (3) принимается профильным подразделением на основании анализа операций клиента в соответствии с УКБО и правилами внутреннего контроля (4). Банк вправе не разглашать причины (5) принятого решения. Дополнительные документы не требуются (6). Мы проанализировали операции по Вашему счету и установили, что некоторые (7) из них попадают под критерии, описанные в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Вам были установлены ограничительные меры в соответствии (8) с п. 4.5. Условий комплексного банковского обслуживания и п. 7.3.5 Общих условий. К сожалению, мы не готовы пересмотреть это решение (9). Команда Tinkoff. ru» У меня глаза болят, когда я такое читаю. Разбираем по пунктам: 1. «Установлены ограничения». Есть всего несколько мер, которые банк может применить по 115-ФЗ, например «отказ в проведении операции», «расторжение договора» и т.п. Никаких «ограничений» банк вводить не может. 2. «Рекомендовано закрытие счета». По факту за этой фразой скрывается не рекомендация, а принудительное лишение клиента возможности пользоваться банковскими услугами. По закону для принудительного расторжения договора у банка должны быть основания, которые он обязан сообщить клиенту. Здесь же банк просто выключает рубильник, выдаёт рекомендацию и клиент остаётся без банковских услуг. 3. «Решение профильного подразделения». Все решения, принимаемые банком по 115-ФЗ, должны быть оформлены официально, с обязательным указанием оснований. То, что рассылает Тинькофф, не решение, а филькина грамота. 4. «В соответствии с УКБО и правилами внутреннего контроля». УКБО это условия обслуживания, грубо говоря – часть договора с клиентом. А правила внутреннего контроля (ПВК) это документ, разрабатываемый по 115-ФЗ. Если банк принимает меры со ссылкой на ПВК, то он должен делать ссылку на 115-ФЗ. В этом случае у клиента появляются права, поэтому банк хитрит с формулировками. 5. «Банк вправе не разглашать причины принятого решения». Это просто наглость. На самом деле банк обязан сообщить причины. Об этом прямо говорит закон. Причём не просто сообщить, а сообщить в объёме, достаточном для прохождения механизма реабилитации. 6. «Дополнительные документы не требуются». Ещё одна наглая манипуляция. В законе четко сказано, что клиент имеет право предоставить документы по 115-ФЗ, даже если банк их не запрашивал, и банк обязан их рассмотреть. 7. «Некоторые операции попадают под критерии». По закону банк обязан сообщить какие именно операции и под какие именно критерии попадают. Утаивая эту информацию банк нарушает права клиента. 8. «Установлены ограничительные меры в соответствии с УКБО». Очередная подмена понятий. В тексте банк говорит про 115-ФЗ, а меры принимает со ссылкой на УКБО. 9. «К сожалению, мы не готовы пересмотреть это решение». Самая большая и наглая ложь. Банк обязан принять от клиента документы и пересмотреть решение. В моей практике есть много примеров, когда после того, как к проблеме подключаюсь я, банк пересматривает своё решение. Почему банк так поступает? Все просто. Расчёт на юридическую неграмотность и не готовность отстаивать свои права. С уважением, Адвокат Евгений Шупиков

Пугающая новость: «Карты Visa и MasterCard больше не будут работать в России». На самом деле: «Все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны в Национальной системе платежных карт, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны. Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту. При этом трансграничные операции по картам Visa и Mastercard будут недоступны. Это касается как оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах, так и использования этих карт за рубежом» С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Как восстановить деловую репутацию после 115-ФЗ Особенность 115-ФЗ в том, что проблема, однажды возникшая в обслуживающем банке, сама по себе не рассосётся. Даже если вы закроете счёт в банке, который запросил документы, и перейдёте в другой банк, проблема рано или поздно «догонит». Проще говоря, если у вас год назад возникла проблема в «красном» банке, сегодня об этом знают в «зелёном» и «желтом». Знают и более пристально изучают операции, а как только возникает малейшее подозрение - снова применяют меры по 115-ФЗ. Это происходит из-за того, что Центробанк ведёт чёрный список по 115-ФЗ. В этот список в автоматическом режиме попадает информация обо всех случаях отказов в проведении операции. Неприятность в том, что вы можете и не знать о том, что вы (как компания или даже как физлицо) в чёрном списке. Хорошая новость – есть признаки того, что ваша репутация подпорчена и вы в ЧС: 🖋 банк часто запрашивает документы по операциям; 🖋 банк ограничивает дистанционное обслуживание и предлагает приносить платежки на бумаге; 🖋 новые банки отказывают в открытии счёта; 🖋 банк проводит операции не сразу, а с задержкой от 1 до 5 дней; 🖋 контрагенты сообщают, что по платежам в ваш адрес их банк запрашивает пояснения; 🖋 банк начинает интересоваться личными счетами директора и учредителя; 🖋 у вас возникают другие проблемы с банком. Если эти признаки характерны для вас или вашей компании, необходимо заняться восстановлением деловой репутации. ✔️ Алгоритм действий прост: 1. Нужно выяснить какой банк поставил «чёрную метку», когда это произошло и на каком основании. Для этого я составляю специальный запрос. 2. Получив исходную информацию мы готовим пакет документов на снятие «чёрной метки» и выход из чёрного списка. Если необходима помощь с восстановлением деловой репутации по 115-ФЗ, пишите в личку. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Пугающая новость: «В Москве объявлена всеобщая мобилизация». На самом деле: «Указ о призыве граждан, пребывающих в запасе, на военные сборы издаётся ежегодно. Такой указ был и в 2021, и в 2020, и в 2019, и в 2018 …» С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Как распространяются слухи Мы же знаем, что сейчас большинство экспертов по коронавирусу переквалифицировались в экономистов-политологов. Теперь в школьных чатиках никто уже не говорит о прививках и антителах, зато активно обсуждается отключение от SWIFT и конфискацию вкладов. Вот очередная новость из чатика: «❗ В Госдуме предупредили, что из-за жёстких западных санкций правительство РФ может объявить конфискацию сбережений россиян. «Если блокируют все средства, которые находятся за рубежом, то у правительства другого выхода не будет, кроме как наложить арест на все вклады населения» — Государственная Дума». Для убедительности в столь коротком сообщении словосочетание «Государственная дума» используется 2 раза – в начале и в конце. В принципе, уже достаточно, чтобы сделать вывод о том, что это утка. Тем не менее, я погуглил и нашёл, что многие авторитетные и не очень СМИ выпустили материал с кричащим заголовком про конфискацию. Естественно, никакой Госдумы там и близко нет. Просто какой-то эксперт по финансам, ранее мне не известный, в каком-то интервью рассуждал о том, что может быть, если отключат свифт. Но ведь «Государственная Дума - Госдума» смотрится гораздо убедительнее, правда? Вывод: не нужно поддаваться панике и опустошать банкоматы, руководствуясь информацией в чатиках. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Если российские банки отключат от SWIFT… Из-за сообщений о том, что российские банки отключат от SWIFT, все помчались в банки снимать наличку со счетов. Не поддавайтесь панике. Даже если SWIFT станет недоступным, на внутренние транзакции это никак не повлияет. Вы как и раньше сможете расплатиться картой в магазине, деньги с ваших счетов никуда не исчезнут. Естественно, отключение от SWIFT вызовет серьезные негативные последствия в долгосрочной перспективе, но на возможность безналичной оплаты в магазинах и на сохранность ваших средств на вкладах оно никак не повлияет. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Что грозит бизнесу, когда Центробанк включит «светофор». 1 июля 2022 года официально заработает «светофор» ЦБ. И заработает он на полную мощность. Это предписывают недавние изменения в 115-ФЗ. В этот день российские банки направят всю имеющуюся информацию о клиентах в Центробанк. Естественно, негативную информацию в том числе. На основе этой информации ЦБ присвоит каждой организации уровень риска: 🔴 – высокий уровень риска 🟡 – средний уровень риска 🟢 – низкий уровень риска Далее каждый банк получит доступ к «светофору» и будет в режиме реального времени видеть уровень риска каждого клиента. Компаниям 🟢 уровня официально нельзя будет отказать в проведении операций, поэтому предполагаю, что зелёный уровень присвоят единицам. Большинство организаций получат 🟡 уровень, на котором предполагается умеренный контроль. А вот организациям 🔴 уровня не позавидуешь, им придется либо закрываться, либо проходить сложный бюрократический путь реабилитации. Что делать с этой информацией? Можно ничего не делать и просто ждать 1 июля в надежде на то, что вы не попадёте в красный сектор. А можно уже сейчас выяснить, как вашу компанию видит банк, и если есть вероятность, что 1 июля возникнут проблемы, то решить их заранее. Со вторым вариантом я могу помочь и предлагаю следующее: 1. Мы заранее запросим информацию о вашей компании, которая уже накопилась в ЦБ и Росфинмониторинге. Просто так эту информацию не достать, но если составить грамотный запрос, то ЦБ будет вынужден раскрыть карты. 2. Изучив данные ЦБ и ФСФМ, мы следом запросим информацию, которую на текущий момент накопили банки. Это тоже не просто, но есть несколько неочевидных способов получения такой информации. После того, как у нас будет информация из ЦБ, ФСФМ и банков, останется просто сложить 2+2 и сделать вывод о том, к какой категории риска 1 июля нас отнесёт «светофор». Если прогноз будет отрицательным, у нас будет достаточно времени, чтобы успеть обелить репутацию. За подробностями в личку. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

3 признака того, что ваши паспортные данные уже оказались у мошенников 1. Недвижимость Если ваши паспортные данные оказались в руках мошенников, первое, что их заинтересует – имеющаяся у вас в собственности недвижимость. Получить такую информацию не сложно, достаточно заказать выписку из ЕГРН. Но есть и хорошие новости. В этой выписке, помимо основной информации, сохраняются отметки о том, кто и когда в прошлом запрашивал сведения по вашим объектам недвижимости. Запросите такую выписку сами и проверьте, не было ли ранее запросов, которые делали не вы. Если были, значит информация о принадлежащей вам недвижимости уже скомпрометирована. В таком случае, чтобы не потерять собственность, рекомендую поставить запрет на совершение сделок с недвижимостью без личного участия. Этот запрет лишит мошенников возможности продать вашу квартиру по поддельной доверенности. Оформить его можно через МФЦ. 2. Кредит Очевидно, что самым простым способом для мошенников нажиться на ваших паспортных данных является оформление кредита или микрозайма. При их оформлении банки и МФО обязательно делают запросы в бюро кредитных историй. Естественно, в бюро остаются сведения о том, когда и какой банк делал запрос. Соответственно, если вы проверяете свою кредитную историю и видите, что несколько банков, к которым вы не имеете отношения, вдруг делают по вам запросы в БКИ - дело плохо, и мошенники уже подали от вашего имени заявки на кредит. Я как раз недавно писал, как можно бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн, посмотрите в ленте. 3. Банковские карты Часто мошенники используют паспортные данные для оформления банковских счетов и карт, через которые проводят незаконные операции. Такие счета и карты могут использоваться как для незаконного обналичивания денежных средств, так и для зачисления денег, полученных в результате различных мошеннических схем. Очевидно, что если жертва мошенников обратится в полицию, то первым делом проблемы возникнут у того, на кого зарегистрирована карты. Чтобы получить полный список счетов, открытых на ваше имя, нужно заказать эти сведения в личном кабинете на сайте ФНС. Об этом тоже был подробный пост. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Что делать, если банк заблокировал счёт. Банки блокируют счета, потому что Центробанк заставляет их следить за подозрительными операциями. Вручную это сделать невозможно, поэтому используется специальный софт. Каждый банк самостоятельно задаёт настройки ПО, идентифицирующего подозрительные операции. В одном банке подозрительными считают операции с круглыми числами - 100 тысяч рублей, 200 тысяч рублей и т.д. В другом под подозрения попадёт перевод на электронный кошелёк. В третьем с недоверием относятся к крупным платежам от самозанятых. Поэтому нет никакого смысла гадать почему произошла блокировка. Лучше подумать над тем, как разблокировать счёт. 1. Для начала нужно обратиться в банк и уточнить причину блокировки. Банк сошлётся на 115-ФЗ и запросит список необходимых документов. Обычно запрашивают документы о происхождении денежных средств и об экономическом обосновании операций. 2. После предоставления документов у банка есть 10 дней на их рассмотрение. Далее, банк либо разблокирует счёт, либо отказывает в разблокировке. 3. Если банк отказал, следует обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ. Комиссия рассматривает обращение 20 рабочих дней, после чего выносит окончательное решение. 4. Если решение комиссии оказалось не в нашу пользу, то остаётся лишь один выход - идти в суд. ❗Вы можете самостоятельно бороться с банком, а можете не тратить время, нервы и деньги и обратиться ко мне. Я выясню причину блокировки, подготовлю нужные документы и помогу снять блокировку со счета. Такой опыт имеется. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Как бесплатно проверить свою кредитную историю По закону каждый имеет право дважды в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Так можно проверить не оформлен ли на Вас «левый» кредит или микрозайм. Кредитную историю формирует банк и хранит ее в одном из специальных бюро кредитных историй. Поскольку существует более 10 разных бюро кредитных историй, сначала нужно выяснить в каком именно бюро хранится ваша история. Это можно сделать на сайте Госуслуги. 1. На сайте Госуслуги вбиваем в поисковике «кредитная история». Система предложит «узнать кредитную историю». 2. Далее выбираем —«получение информации о хранении вашей кредитной истории». 3. В течение суток вам придёт список тех бюро, где есть данные о вас. Там же будут контактные данные. 4. На сайте тех бюро, которые окажутся в списке, нужно найти кнопку «получить отчёт по кредитной истории». 5. Отчёт по кредитной истории приходит, как правило, моментально. Заказать отчёт можно бесплатно два раза в год в каждом БКИ (Бюро кредитных Историй), далее заказ становится платным. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Как найти все банковские счета, открытые на ваше имя Сейчас уж очень легко открыть банковский счёт: скачал приложение, нажал пару кнопок и счёт открыт. Потом приложение удалил, а счёт остался. Кроме этого, некоторые счета приходится открывать вынужденно: для пособий, для зарплаты, для накоплений и т.д. Более того, каждая банковская карта привязана к какому-то счету. И часто, закрытие карты не влечёт автоматическое закрытие счёта. Естественно, счёт на ваше имя ещё и мошенники могут открыть. Это редкость, но тем не менее. В итоге, не редкость, когда у человека открыто множество счетов в разных банках, о половине которых он и не знал/забыл. Однако, есть способ легко и быстро узнать обо всех счетах, открытых на ваше имя. Эта информация хранится в налоговой. На сайте ФНС она хорошо запрятана, поэтому публикую пошаговую инструкцию: 1. Заходим на официальный сайт ФНС, в верхнем левом углу находим «Личный кабинет» у физических лиц. 2. На открывшейся странице выбираем «Войти через госуслуги (ЕСИА)». Вводим пароль и код из СМС, если подключена двухфакторная авторизация (всем рекомендую, кстати, без кода из СМС в ваши Госуслуги никто не зайдёт). 3. Попадаем на главную страницу личного кабинета физического лица, в верхней части жмём на своё ФИО. 4. Под заголовком «Профиль» листаем меню с помощью стрелочки, пока не появится раздел «Сведения о банковских счетах». 5. В таблице будут приведены все ваши банковские счета, о которых у Налоговой есть информация. ФНС получает данные о банковских счетах с 2014 года, поэтому информации о более старых счетах, которые на 2014 год уже были закрыты, может не быть. Если же счёт был открыт задолго до 2014 года и до сих пор активен, то информация будет. Все лишние неиспользуемые банковские счета я рекомендую закрыть. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Мошенники, QR-код и Госуслуги Сообщают о массовых случаях мошенничества, связанного с порталом "Госуслуги". 📞Злоумышленники обзванивают пользователей портала и просят продиктовать код из СМС-сообщения якобы для привязки QR-кода о вакцинации к аккаунту. С полученным кодом преступники меняют пароль от аккаунта жертвы и похищают его. Далее мошенники могут оформить на жертву кредит или даже переоформить недвижимость. Чтобы защититься от обмана, нужно всего лишь: 1. Никому не сообщать код из смс (сотрудники Госуслуг никогда не запрашивают такую информацию) 2. Настроить контрольный вопрос для аккаунта на Госуслугах (в вопросе указать информацию, известную только вам) С уважением, Юрист Евгений Шупиков

ЦБ берет под контроль все денежные переводы между физлицами ⠀ Центральный банк (ЦБ) начинает запрашивать у банков всю информацию о переводах граждан. ⠀ Новая форма отчетности предполагает детальный сбор информации об отправителях и получателях средств, включая все входящие и исходящие переводы денежных средств между физлицами, среди которых: ⠀ ✔️переводы с карты на карту; ✔️переводы со счета на счет; ✔️переводы с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно; ✔️переводы со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно; ✔️платежи через Систему быстрых платежей; ✔️трансграничные переводы денежных средств физическими лицами; ✔️переводы денег без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов; ✔️переводы физлица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации; ✔️переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT, и другое. ⠀ По официальной версии, основная цель введения новых мер — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах. ⠀ На самом деле, новые нормы нужны для контроля за серым предпринимательством, когда люди получают оплату на карту за свои товары или услуги. ⠀ Новая форма отчетности была разработана после публикации сентябрьских методических рекомендаций ЦБ. В них Банк России определил «аномалии», по которым, по версии ЦБ, можно вычислить карты для оплаты: ⠀ ➖нелегальных онлайн-казино ➖организаторов финансовых пирамид ➖форекс-дилеров ➖и криптовалютных обменников ⠀ К таким «аномалиям», в частности, относят «необычно большое» количество контрагентов, «необычно большое» количество операций по зачислению и списанию средств, значительные объемы операций, совершаемых между физлицами, а также случаи, когда по карте не проводятся операции по оплате товаров и услуг. ⠀ К сожалению, не смотря на хорошую идею, реализация как всегда хромает. Тот кто захочет, сможет легко обойти эти фильтры, нужно просто выстроить схему с использованием транзакций, не относящихся к категории р2р. Все секреты в посте раскрывать не буду, иначе и они перестанут работать, оставлю их для личных консультаций. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Сбербанк вернул деньги обманутому пенсионеру Прям новогодняя история. Десять дней назад я рассказал о том, что ко мне обратился пенсионер, у которого менеджер Сбербанка обманным путём вытянул со вклада 1 миллион рублей под договор НСЖ и под облигации Сбербанка. По состоянию на тот день потери пенсионера, инвалида, составляли как минимум 200 тысяч рублей. Подробнее можно посмотреть в посте от 21 декабря 2021. После того, как пост вызвал определенный резонанс, со мной связался представитель @sberbank и взял дело на контроль. В итоге Сбербанк расторг договор НСЖ и полностью вернул внесённые средства. Далее, Владимир продал облигации, а через несколько дней Сбер компенсировал ему убыток по этой сделке. В результате пенсионер получил назад все деньги, которые 1,5 года назад менеджер Сбербанка выманил у него обманным путём. Я убеждён, что дело было решено исключительно благодаря тому, что оно было предано огласке. Ведь 1,5 года до этого оно так и не сдвинулось с мертвой точки, несмотря на неоднократные обращения пенсионера в Сбербанк, Центробанк и другие органы. В связи с этим, хочу поздравить с Новым годом сотрудников Сбербанка, которые под предыдущим постом писали гневные комментарии о том, что я хайпую на имени Сбера. И да, как выяснилось, мой блог оказался вполне пригодным для размещения информации, требующей общественного внимания. Всё-таки, не зря я его веду, и такое завершение этой истории стало для меня замечательным новогодним подарком. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Мошенники обчистили банковскую карту. Как вернуть деньги? Недавно обратился подписчик и рассказал историю. Поступает звонок из банка ВТБ, с официального короткого номера. Оператор называет последние операции по карте и попросит их подтвердить. Подписчику бы в этот момент положить трубку, но во-первых, эти операции он реально совершал, а во-вторых, звонок идёт с официального номера банка. Диалог продолжается и путём нехитрых манипуляций мошенникам в течение 5 минут удаётся получить контроль над счетом и похитить 2,5 миллиона рублей. Все это происходит на глазах у подписчика, но сделать он ничего не может. Казалось бы, ситуация патовая. Куда бежать, что делать? Банк деньги не вернёт, полиция никого искать не станет. Прокуратура, ЦБ, суд - кто поможет. На самом деле из этой ситуации есть выход. Существует закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ, в части 11 статьи 9 которого сказано: «В случае использования электронного средства платежа без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору ... в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта ..., но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции» - перевод с юридического на русский - «Нужно сообщить в банк о пропаже средств» А часть 12 статьи 9 того же закона говорит: «После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления» - перевод с юридического на русский - «Банк обязан вернуть деньги!» Естественно, банкам не выгодно возмещать деньги. Поэтому если жертва звонит в банк и сообщает о пропаже средств, оператор всегда отправляет в полицию. Но даже если человек юридически подкован и подаёт нужное заявление в банк, его все равно отфутболивают. Расчёт здесь на то, что после этого лишь единицы подадут в суд на банк. Поэтому, запомните, если у вас с карты увели деньги мошенники, нужно сделать следующее: 1. Не позднее следующего дня подать заявление в банк; 2. Если банк не вернул деньги - подавать на банк в суд. Здесь закон полностью на стороне клиента. Главное не бояться отстаивать свои права. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Как в Сбербанке обманывают пенсионеров Ко мне обратился подписчик. Владимир, пенсионер, инвалид по зрению, всю жизнь экономил, откладывал копеечку и за 68 лет скопил 1 миллион рублей. Однажды пришел в отделение Сбера и стал жертвой беспринципного менеджера. Пенсионер хотел просто продлить вклад, но ушлый сотрудник, втеревшись в доверие, вместо вклада оформил договор накопительного страхования жизни - НСЖ. Я уже писал о том, что ИСЖ и НСЖ это большой банковский обман, вот здесь подробности - https://t.me/jurist/1261 По условиям этого договора Владимир обязан каждый год в течение 10 лет вносить в банк по 40 тысяч рублей и только потом, если доживет, сможет забрать внесённую сумму. Если же он захочет забрать деньги раньше чем через 10 лет, то получит не деньги, а слёзы - выкупную сумму. Уже дома пожилой человек заподозрил неладное, позвонил в банк и сказал, что хочет расторгнуть договор. Менеджер перезвонил с личного! сотового и убедил этого не делать, заверив что деньги можно забрать в любой момент. Особый цинизм здесь в том, что в период 14 дней у пенсионера был шанс без потерь забрать свои деньги просто расторгнув договор. Но тогда менеджер не получил бы свою комиссию, поэтому он и решился на подлость. Но это, к сожалению, не конец истории. Менеджер понял, что ему удаётся манипулировать пожилым человеком, и продолжил. Далее менеджер обманом убедил Владимира снять все оставшиеся деньги со вклада (1 млн руб) и купить на них облигации Сбербанка ИОС292 (ставка купона 0.01% в год, дата погашения - 2025). Если обманутый клиент банка захочет продать эти чудесные облигации сегодня, то получит лишь 87% от начальной стоимости. Итог. У пенсионера вместо вклада теперь есть облигации, при продаже которых до 2025 года он теряет 130 тысяч рублей, и есть обязанность ежегодно платить Сберу по 40 тысяч рублей в течение 10 лет. Была жалоба в ЦБ, но чиновник увидел не обманутого пенсионера, а инвестора, которому порекомендовал в дальнейшем более внимательно подходить к выбору инвестиционных инструментов. Владимиру я, конечно, постараюсь помочь, но всем помочь не смогу. Поэтому, постарайтесь сделать так, чтобы ваши пожилые родственники самостоятельно не ходили в банк. А этой ситуации, думаю, нужно придать огласку. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Потребительский экстремизм или когда лучше покупать ёлку. Обычно, в розничной торговле сильной стороной является продавец. У него товар, магазин, штат сотрудников. А покупатель так, за хлебушком зашёл. И чтобы этот сильный продавец не угнетал несчастных покупателей, был принят Закон РФ «О зашите прав потребителей» - так называемый ЗОЗПП. Говорят, что права это лучше чем нефть, ведь их можно качать бесконечно. В отношении прав потребителей это верно на 100%. Даже термин специальный появился - «потребительский экстремизм». Потребительский экстремизм - это когда покупатель намеренно злоупотребляет своими правами. Новогодний пример потребительского экстремизма: купить ёлку 28 декабря и после новогодних праздников вернуть ее в магазин. Вы думаете такого не бывает? Загляните в Икею или Леруа Мерлен 9-10 января и вы увидите очередь из лайфхакеров с 🎄 в одной руке и ЗОЗПП в другой. Все дело в том, что статьей 502 Гражданского кодекса и статьей 25 ЗОЗПП потребителю предоставляется право обменять или вернуть товар, который не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации, при одновременном соблюдении следующих условий: — прошло не более 14 дней; — товар непродовольственный; — товар надлежащего качества; — товар не был в употреблении; — сохранены потребительские свойства; — имеется чек; — товар не входит в перечень товаров, которые не подлежат возврату или обмену; — товар не является технически сложным. Надеюсь, из-за этой информации вы не отложите покупку ёлки на 28 декабря😎 Кстати, продавцы эти схемы знают, и иногда добавляют креатив в серые будни потребителей-экстремистов. Элегантное решение придумал владелец одного из бутиков в ЦУМе. Ему надоело после каждых выходных слушать истории про то, что фасон не подошёл. Однажды он установил небольшую скидку, для получения которой покупатель должен был указать аккаунт Инстаграм. В понедельник, когда очередная светская львица принялась жаловаться на неподходящий фасон выходного гардероба, он открыл ее аккаунт и поставил лайк фоточке из клуба. Фотка не доказывала, что фасон хорош, но явно указывала на то, что товар был в употреблении. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Вредные советы по 115-ФЗ Сейчас появились консультанты, предлагающие сомнительные способы разблокировки счета по 115-ФЗ. Разбираем, почему сегодня это не работает. ⠀ "Свой человек в финмониторинге банка поможет снять блок за 2%". ⠀ Отдел банка, отвечающий за 115-ФЗ, это бюрократическая машина. В нем нет человека, который мог бы приказать подчиненному снять блок с конкретного счета. Но даже если бы такой человек был, он не стал бы рисковать должностью за небольшую «прибавку» к зарплате (не рядовые сотрудники в банках очень хорошо сидят на своих местах). ⠀ Обычно такие предложения о снятии блока поступают от персонажей из даркнета либо из околообнальной тусовки. В лучшем случае, с клиента получают предоплату и пропадают. В худшем, под предлогом разблокировки, получают пакет документов и похищают деньги. Способов хищения масса, самый банальный - через поддельные испол. листы. ⠀ "Мы нарисуем исполнительный документ и банк будет обязан выпустить деньги". ⠀ Это модификация "молдавской схемы отмывания денег". Лет 5 назад она еще работала. Сегодня банки проверяют исполнительные листы, решения третейских судов, исполнительные надписи нотариуса, решения комиссий по трудовым спорам, медиативные соглашения. ⠀ Банк видит это так. Есть подозрительный клиент. Банк блокирует счет и требует пояснений. Клиент, вместо того, чтобы подать документы, пытается провернуть простейшую схему. Естественно, банк внимательно изучает документы и находит основания для отказа. ⠀ "А давайте оправим деньги в налоговую/таможню/приставам, а потом заявим об ошибочном платеже и вернем деньги на другой счет". ⠀ Банк поймет, что это схема и не проведет операцию. Даже если банк "выпустит" деньги, госорган тоже поймет, что это схема и забрать деньги оттуда будет сложно. ⠀ У любой схемы есть один минус. Если дело дойдет до суда, то банк скажет: "У нас были подозрения, клиент начал применять схемы, значит мы были правы". И даже, если изначальная блокировка была необоснованной, суд встанет на сторону банка, ведь клиент и правда начал применять схемы. ⠀ Возникли проблемы по 115-ФЗ – обращайтесь, решим законным путём. ⠀ С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Двухходовочка - новая схема телефонного мошенничества Не перестаю удивляться изобретательности мошенников. Вот новая комбинация в духе Остапа Бендера. Шаг 1. На телефон жертве поступает звонок из службы безопасности банка. Разговор ведётся настолько топорно, что жертва сразу понимает, что это мошенник и шлёт звонящего куда подальше. Жертва довольна - мошенник остался с носом. Вот только мошенник тоже доволен, ведь истинная цель этого звонка заключалась не в том, чтобы узнать 3 цифры с оборота карты, а в том, чтобы в голове у жертвы отложилось, что поступал звонок от мошенников. Шаг 2. Через 1-2 дня на телефон жертвы поступает новый звонок. Собеседник представляется сотрудником полиции (следователем, оперуполномоченным) и сообщает, что мошенники пытались оформить на имя жертвы кредит. После этого «следователь» невзначай интересуется, не поступало ли в последнее время подозрительных звонков из банка. Жертва вспоминает о недавнем «неумелом» звонке из банка и все, пазл сложился, и вот уже жертва верит «следователю». А «следователь» говорит, что нужно отменить заявку на кредит, и переключает звонок на «сотрудника банка», который завершает комбинацию. Жертва следует инструкциям «банкира», оформляет на себя кредит (думая что противодействует мошенникам) и переводит деньги на «резервный счёт», который на самом деле принадлежит мошенникам. Вот такая двухходовочка. Расскажите об этой схеме родителям, бабушкам и дедушкам, потому что по статистике часто жертвами телефонных мошенников становятся люди старшего возраста. Давайте сделаем так, чтобы об этой схеме узнало как можно больше людей. Уже все знают, что сотрудники службы безопасности банка не звонят на телефоны клиентов. Это закрытая структура, они работают с бумажками, а не с людьми. Им просто незачем вам звонить. Сотрудники полиции тоже никакие вопросы по телефону не решают. Если вы нужны полиции - вас вызовут. Поэтому если вам поступил странный звонок из полиции, то лучше сказать фразу «вызывайте повесткой» и положить трубку. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Ко мне обратился за помощью человек. Вот его история. «Познакомился в интернете с финансистом, который зарабатывает торгуя на иностранных биржах. Этот финансист-филантроп предложил заработать. Нужно всего лишь передать деньги финансисту чтобы он благодаря умножил их на бирже как и свои. Перевёл деньги. Финансист сказал, что увеличил их в 2 раза, и предложил внести ещё, пока торговля идёт хорошо. Отправил ему ещё денег. Потом ещё. Потом влез в кредит и снова отправил. В итоге перевёл около 6 🍋 рублей, из которых половина была взята в кредит. Но игра стоила свеч, ведь эти 6 млн финансист превратил в 250 тысяч долларов! Осталось только получить эти деньги, погасить кредит и жить ни в чем себе не отказывая. И чтобы получить эти деньги осталась самая малость, оплатить комиссию за вывод средств - 3% от суммы, ведь банк зарубежный, и рассчитаться с налогами - 13% от суммы и все, миллионы тут же поступят на карту. Решил занять деньги у родственников, а те, послушав историю, направили к юристу». Такая ситуация. Деньги мы, конечно, попытаемся вернуть, но не факт, что получится. Во время консультации мне стало интересно, почему у человека не возникли очевидные вопросы: - Зачем гениальному финансисту знакомиться с людьми в сети? - Зачем брать на себя ответственность и привлекать чужие деньги, если можно спокойно торговать на свои? - Зачем отправлять «дополнительные» деньги, если можно было многократно преумножать те, которые были отправлены изначально? - Почему нельзя оплатить «комиссию за вывод» с тех денег, которые лежат на счете, а нужно оплачивать именно с дополнительных средств? - Почему нельзя оплатить «налог» после получения денег? Я спросил человека почему ему не пришли в голову эти вопросы. Он ответил что пришли, но желание верить в сказку было сильнее здравого смысла. И ведь действительно, сказки с детства учили нас тому, что можно, как по волшебству, получить все ни делая ничего. Емеля лежал на печи и получил полцарства. Илья Муромец 33 года спал, потом проснулся богатырем и пошёл печенегов громить. А Ивану-дураку вообще в любой сказке удача улыбалась. Вот только в жизни эти модели поведения не работают, а мошенники научились отключать критическое мышление жертвы обещанием миллионов. Не бывает сказок. Кстати, вопросы из текста лучше запомнить и задать любому человеку, который обещает вам какой бы то ни было заработок. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Как заставить друга вернуть долг (не юридический способ) Как заставить человека вернуть долг юридическим способом всем известно: собираем доказательства > отправляем претензию > идём в суд. Это правильно, но долго и дорого, плюс хорошие отношения это уже не вернёт. Поэтому прежде чем идти в суд, иногда есть смысл попытаться вернуть долг неюридическим способом. Разговор пойдёт не про утюги и пассатижи, а про психологию. Вот собственно сам способ: 1. Нужно просто позвонить должнику и попросить вернуть долг. Цель звонка - не получить немедленно сумму долга, а лишь поместить долг в фокус внимания должника. Пусть эта мысль будет у него в голове. 2. Очевидно, что должник скажет, что возможности вернуть деньги нет и приведёт 100 оправданий этому. В таком случае вам нужно попросить вернуть какую-то часть долга, хоть 1000 рублей, но прямо сейчас. Вероятнее всего должник найдёт эту тысячу рублей и предпочтёт ее вернуть, а не окончательно портить с вами отношения. Цель: возвращая часть долга должник тем самым признаёт сам факт долга. Дополним звонок записью на диктофон и гарантируем себе на будущее победу в суде. 3. На следующий день повторяем звонок и просим снова вернуть долг, а получив оправдание, просим вернуть хотя бы часть долга. Цели те же. 4. Продолжайте повторять звонки на протяжении трех дней. С каждым последующим звонком повышается вероятность того, что должник вернёт долг полностью. Это объясняется тем, что должнику тяжело постоянно фокусировать внимание на своем долге, он придумает, где взять денег, чтобы рассчитаться с вами. Если вам удастся это сделать, то вы не только получите сумму долга, но и сможете сохранить хорошие отношения. А если не сработает, то вы всегда можете обратиться в суд. Если у вас есть должник, наберите его номер прямо сейчас и действуйте по схеме. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Плохие новости для вкладчиков кооператива «Бест Вей» Ещё 13 августа 2020 года я писал о том, почему кооперативу «Бест Вей» и дружественным ему компаниям «Лайф из гуд» и «Гермес» нельзя доверять (посты с аргументами можно найти через поиск). И вот наконец ЦБ усмотрел в деятельности кооператива признаки финансовой пирамиды: ❌ Лайф из гуд - http://cbr.ru/inside/warning-list/detail/?id=2879 ❌ Гермес - http://cbr.ru/inside/warning-list/detail/?id=2880 ❌ Бест Вей - http://cbr.ru/inside/warning-list/detail/?id=279 Кратко суть дела для тех, кто не в курсе. Компания Life is Good активно используя методы сетевого маркетинга предлагала (и до сих пор предлагает) легкий заработок всем желающим. Для этого адепты-сетевики, обещая золотые горы, рекомендуют передать деньги в финансовую компанию Гермес либо «купить» квартиру со скидкой через кооператив Бест Вей. Многие поверив в сказки выбирали вложиться в недвижимость. Но проблема всех пирамид в том, что рано или поздно вкладчики заканчиваются и последняя волна остаётся без обещанных денег/квартир. Ситуация с Бест Вей осложняется тем, что квартиры, которые получили наиболее удачливые вкладчики, оформлены на кооператив и юридически вкладчикам не принадлежат. Теперь же кооператив Бест Вей попал в ЧС ЦБ. Куда смотрели в ЦБ раньше конечно большой вопрос, но лучше поздно, чем никогда. Как показывает практика, сразу после попадания в чёрный список пирамид от ЦБ компании быстро сворачивают свою деятельность а их организаторы удаляются в закат. Что будет с вкладчиками кооператива Бест Вей и их квартирами пока прогнозировать сложно. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Пост только для предпринимателей и тех, кто собирается заняться бизнесом За время юридической практики я понял, что все предприниматели сталкиваются с одними и теми же юридическими проблемами. Но самое интересное в том, что 99% этих проблем можно было избежать, если минимально знать закон и все делать правильно. Знал бы где упасть, соломки бы подстелил, возразит кто-то, но все предприниматели «падают» в одних и тех же местах. В связи с этим, я собрал вместе все проблемные ситуации, с которыми сталкиваются предприниматели, проанализировал их и создал недельную программу ❗️«Юридический ликбез для бизнеса». Каждый день в специально созданном телеграм-канале с ограниченным доступом участники программы будут получать выжимку самых важных и полезных знаний по конкретной ситуации. Знания оформлены текстом, так что вы сможете выбрать свободное время, ознакомиться с материалами, и при желании закрепить знания на практике - решить несколько заданий или пройти тест. Все это не выходя из телеграм. В программе мы рассмотрим широкий круг вопросов, которые будут полезны как начинающим предпринимателям, так и имеющим опыт в бизнесе. Вот краткая программа: 1) Почему (не) обязательно работать в белую и платить налоги. Для тех, кто фактически ведет бизнес и зарабатывает деньги, а юридически нет. Фрилансерам, репетиторам, мастерам на все руки, копирайтерам, блогерам, администраторам телеграм-каналов, владельцам интернет-магазинов и всем тем, кто зарабатывает деньги онлайн или оффлайн, но до сих пор не оформился официально. Расскажем о последствиях нелегальной и легальной деятельности, взвесим все плюсы и минусы, посчитаем реальные расходы по каждому из возможных вариантов. Изучив раздел 1 вы либо примете решение о переходе на светлую сторону (регистрация ИП, ООО или даже самозанятость), либо аргументированно сможете ответить самому себе почему официальное оформление бизнеса на данный момент для вас не требуется. 2) Юридическое оформление бизнеса. В этом разделе вы узнаете все возможные формы ведения бизнеса, выберете актуальную для вас и получите самый простой и выгодный способ регистрации бизнеса (ООО, ИП, самозанятость). Отдельно разберем покупку готового бизнеса либо приобретение франшизы – плюсы, минусы, подводные камни, юридические особенности, риски, гарантии. 3) Взаимоотношения с партнерами по бизнесу. Научитесь правильно заключать и расторгать сделки с физическими и юридическими лицами, получите шаблоны основных видов договоров (аренда, купле-продажа, поставка, оказание услуг) и разберетесь с алгоритмом договорной работы таким образом, чтобы вы были способны самостоятельно закрепить любую ситуацию договором. Расскажем, как правильно проверять контрагентов, выставлять претензию, подавать и защищаться от судебных исков. 4) Взаимоотношения с клиентами. Закон о защите прав потребителей, потребительский экстремизм, оферта 5) Взаимоотношения с работниками. Как правильно нанимать, оформлять и увольнять сотрудников. Инструментарий работника по защите своих прав: полиция, прокуратура, трудовая инспекция, суд. Как не давать возможность работнику сесть нам на шею. 6) Взаимоотношения с органами. Ответственность предпринимателя. Как правильно проходить проверки и как урегулировать налоговые споры. Объясним, какая ответственность у бизнеса перед законом. Поймёте, чем отличаются уголовная и гражданская ответственности. Объясним, что делать, если вас обвиняют в экономическом преступлении или преступление совершили против вас. 7) Взаимоотношения с банками. Расчетный счет. Как проводить операции. Вывод средств на личную карту. Блокировки счетов банками и другими органами. Заградительные комиссии. Все хитрости по обходу блокировок расчетного счета. Немного про обнал и НДС. 8) Выход из бизнеса. Продажа бизнеса. Расскажем, как правильно ликвидировать юрлицо и что делать, если бизнес закрывает налоговая. Разберём основания и процедуру банкротства. Поймёте, что такое субсидиарная ответственность и как ее избежать. Стоимость участия 15 тыс руб. Чтобы записаться напишите «+» мне в личку @eshupikov. Старт 22 ноября (понедельник).

Пост только для предпринимателей и тех, кто собирается заняться бизнесом За время юридической практики я понял, что все предприниматели сталкиваются с одними и теми же юридическими проблемами. Но самое интересное в том, что 99% этих проблем можно было избежать, если минимально знать закон и все делать правильно. Знал бы где упасть, соломки бы подстелил, возразит кто-то, но все предприниматели «падают» в одних и тех же местах. В связи с этим, я собрал вместе все проблемные ситуации, с которыми сталкиваются предприниматели, проанализировал их и создал недельную программу ❗️«Юридический ликбез для бизнеса». Каждый день в специально созданном телеграм-канале с ограниченным доступом участники программы будут получать выжимку самых важных и полезных знаний по конкретной ситуации. Информация представлена в текстовом виде, так что вы сможете выбрать свободное время, ознакомиться с материалами и ,при желании, закрепить знания на практике - решить несколько заданий или пройти тест. Все это не выходя из телеграм. В программе мы рассмотрим широкий круг вопросов, которые будут полезны как начинающим предпринимателям, так и имеющим опыт в бизнесе. Вот краткая программа: 1) Почему (не) обязательно работать в белую и платить налоги. Для тех, кто фактически ведет бизнес и зарабатывает деньги, а юридически – нет. Фрилансерам, репетиторам, мастерам на все руки, копирайтерам, блогерам, администраторам телеграм-каналов, владельцам интернет-магазинов и всем тем, кто зарабатывает деньги онлайн или оффлайн, но до сих пор не оформился официально. Расскажем о последствиях нелегальной и легальной деятельности, взвесим все плюсы и минусы, посчитаем реальные расходы по каждому из возможных вариантов. Изучив раздел 1 вы либо примете решение о переходе на светлую сторону (регистрация ИП, ООО или даже самозанятость), либо аргументированно сможете ответить самому себе, почему официальное оформление бизнеса на данный момент для вас не требуется. 2) Юридическое оформление бизнеса. В этом разделе вы узнаете все возможные формы ведения бизнеса, выберете актуальную для вас и получите самый простой и выгодный способ регистрации бизнеса (ООО, ИП, самозанятость). Отдельно разберем покупку готового бизнеса либо приобретение франшизы – плюсы, минусы, подводные камни, юридические особенности, риски, гарантии. 3) Взаимоотношения с партнерами по бизнесу. Научитесь правильно заключать и расторгать сделки с физическими и юридическими лицами, получите шаблоны основных видов договоров (аренда, купле-продажа, поставка, оказание услуг) и разберетесь с алгоритмом договорной работы таким образом, чтобы вы были способны самостоятельно закрепить любую ситуацию договором. Расскажем, как правильно проверять контрагентов, выставлять претензию, подавать и защищаться от судебных исков. 4) Взаимоотношения с клиентами. Закон о защите прав потребителей, потребительский экстремизм, оферта 5) Взаимоотношения с работниками. Как правильно нанимать, оформлять и увольнять сотрудников. Инструментарий работника по защите своих прав: полиция, прокуратура, трудовая инспекция, суд. Как не давать возможность работнику сесть нам на шею. 6) Взаимоотношения с органами. Ответственность предпринимателя. Как правильно проходить проверки и как урегулировать налоговые споры. Объясним, какая ответственность у бизнеса перед законом. Поймёте, чем отличаются уголовная и гражданская ответственности. Объясним, что делать, если вас обвиняют в экономическом преступлении или преступление совершили против вас. 7) Взаимоотношения с банками. Расчетный счет. Как проводить операции. Вывод средств на личную карту. Блокировки счетов банками и другими органами. Заградительные комиссии. Все хитрости по обходу блокировок расчетного счета. Немного про обнал и НДС. 8) Выход из бизнеса. Продажа бизнеса. Расскажем, как правильно ликвидировать юрлицо и что делать, если бизнес закрывает налоговая. Разберём основания и процедуру банкротства. Поймёте, что такое субсидиарная ответственность и как ее избежать. Стоимость участия 15 тыс руб. Чтобы записаться напишите «+» мне в личку @eshupikov.

Законна ли тайная аудиозапись (без предупреждения и без получения согласия) ⠀ Можно ли включить диктофон на телефоне и убрать его в карман, если полицейский составляет протокол? ⠀ А если чиновник намекает на взятку? ⠀ Или врач говорит, что бесплатных квот нет? ⠀ А можно записать телефонный разговор, во время которого должник сообщает вам, что деньги то он взял, но отдавать не собирается? ⠀ Существует мнение, что перед началом записи нужно по меньшей мере предупредить об этом собеседника, или даже получить его согласие на это. ⠀ Интересно, как это реализовать на практике? «Уважаемый сотрудник ГИБДД, вы тут нарушаете закон, не будете ли вы против, если я все это зафиксирую?» ⠀ Или, может быть: «Господин чиновник, вы вот тут у меня взятку вымогаете, дайте мне, пожалуйста, согласие на то, чтобы я вас записал на диктофон». ⠀ Ещё неплохой вариант: «Вась, я собираюсь в суд на тебя подать, что ты деньги взял и не отдаёшь. Расписку я у тебя не взял, разреши мне хотя бы этот разговор на диктофон записать, чтобы я мог суд выиграть». ⠀ Абсурд же? На чем основано заблуждение о том, что о записи нужно предупреждать и получать согласие? ⠀ Закон, действительно, запрещает получать информацию о частной жизни гражданина, в том числе составляющей личную или семейную тайну, помимо его воли (п. 8 ст. 9 ФЗ от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и защите информации"). ⠀ Некоторые интерпретируют эту норму так: если запись разговора была сделана без уведомления о фиксации разговора, то такая информация получена помимо воли человека, что недопустимо в силу вышеприведенной нормы закона. ⠀ На самом же деле все иначе. Есть четкая позиция Верховного Суда по этому поводу (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 06.12.2016 N 35-КГ16-18), которая сформулирована следующим образом: ⠀ «Если запись была произведена одним из лиц, участвовавших в разговоре, и касалась обстоятельств, связанных с отношениями между сторонами, то запрет на фиксацию такой информации на указанный случай не распространяется». Точка. ⠀ Давайте на примерах. ⠀ Вы разговариваете с Василием на тему возврата долга. Запись разрешена. ⠀ Василий разговаривает с Еленой о семейной жизни. Вы сидите рядом и записываете это на диктофон. Запись незаконна. ⠀ Инспектор составляет на вас протокол. Запись разрешена. ⠀ Инспектор составляет протокол на Василия. Вы стоите рядом и записываете на диктофон. Запись незаконна. ⠀ Думаю теперь вопросов по поводу предупреждения и получения согласия на аудиозапись остаться не должно. ⠀ С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Я против такой рекламы. Заметили, что в телеграм появилась «официальная» реклама? Меня этот факт не порадовал. Дело в том, что я в своём канале практически не размещаю рекламу. Получается странно: я рекламу не размещаю, а кто-то в моем канале, без спроса, будет размещать свою рекламу. Сначала была информация, что минимальная стоимость такой рекламы для рекламодателей - 2 млн евро. И это было замечательно, ведь такой серьезный порог входа будет отсекать всякую нечисть: трейдеров, инфо-бизнесменов и прочих мошенников. Но, как показала практика, некоторым удалось обойти этот порог. Вчера по всему телеграму гуляла «официальная» реклама различных криптовалютных каналов. (криптовалюта это не плохо, но уж очень много жуликов вокруг этого вращается) Стало известно, что несколько рекламных агентств внесли нужную сумму (сколько-то миллионов евро) и теперь перепродают «официальную» рекламу в телеграм по кусочкам всем желающим. Администраторов телеграм-каналов, включая меня, никто не спросил не против ли мы против такой рекламы. Я против. Не хочу, чтобы в канале, где я рассказываю о том, как бороться с мошенниками, сами же мошенники размещали рекламу. Поэтому, я закрываю открытый доступ к каналу. Как выяснилось, это помогает от рекламы. Подписчиков канала это никак не коснётся. Просто теперь ссылка @jurist не работает, а чтобы попасть в канал можно использовать приватную ссылку - https://t.me/joinchat/RjepmABEImu7KnH_ Если ситуация стабилизируется, то верну все как было. Пока так. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Если на вас составляют протокол … Как показывает практика, далеко не каждый инспектор может составить документы без юридических ошибок. Пять пунктов помогут вам подтолкнуть инспектора к совершению ошибок и позволят эти ошибки зафиксировать. 1. Включаем диктофон на телефоне и убираем его в карман (в дальнейшем это поможет найти в действиях инспектора нарушения и их доказать). 2. На любом документе, который вам передают на подпись, пишем: «Вину не признаю, никаких нарушений не совершал» (это помешает инспектору применить упрощенный порядок и вынести постановление на месте). 3. В графе «объяснения» пишем: «необходима помощь защитника» (с юридической точки зрения эта фраза - ходатайство, а значит инспектор должен его рассмотреть и вынести определение). 4. В той же графе «объяснения» пишем: «ходатайствую о передаче (рассмотрении) материалов по месту моего жительства» (и это ходатайство, а значит +1 документ для бедного инспектора). 5. Фотографируем все документы, которые подписываем (это помешает инспектору в дальнейшем фальсифицировать доказательства и исправить «косяки», которые он наверняка допустит при составлении документов). Этих пяти пунктов достаточно, чтобы в 90% случаев помешать привлечению вас к административной ответственности. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Имеет ли банк право на одностороннее изменение тарифов и что делать, если это произошло? Случалось ли вам начать работать с банком на одних условиях, а потом вдруг обнаружить, что банк в одностороннем порядке все поменял и условия уже другие? Например, обещали бесплатное обслуживание по карте, а потом оно «вдруг» становилось платным. Или обещали кэшбэк 5%, которые потом скатились до 1%. Или ставка по кредиту изначально была 12%, а потом поднялась до 17%. Если в этом случае высказать недовольство банку, то он, непременно, сошлётся на строчку в договоре, где будет сказано, что банк вправе на основании пункта 1 статьи 450 ГК РФ менять условия договора в одностороннем порядке. Если у вас есть любой договор с любым банком, вы можете ради интереса его открыть и почитать. Уверен, что найдёте такой пункт. Вот как, к примеру, это прописывает банк ВТБ: «В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк имеет право вносить изменения (в том числе устанавливать новые редакции) в Правила, включая Приложение к Правилам, и Тарифы Банка». А в статье 450 ГК РФ действительно сказано, что «изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором». ❗️Получается клиент сам дурак, раз подписал такой договор? ❗️Нет. Это просто банки обнаглели от безнаказанности. По таким делам Верховный суд занял четкую позицию и указал на недопустимость одностороннего изменения кредитной организацией условий договора, даже когда гражданин согласился на это, поставив свою подпись в документе (дело № 33-КГ20-6-КЗ). Дело в том, что в договоре действительно можно предусмотреть возможность его изменения, но только в том случае, если это договор между двумя предпринимателями (п. 2 ст. 310 ГК РФ). Если, хотя бы одна из сторон договора это простой гражданин, то право изменять договор может быть предоставлено только гражданину (абзац 2 и 3 пункта 10 Постановления Пленума от 22 ноября 2016 г. № 54) Из этого следует, что если клиент банка является физическим лицом и не использует счет для ведения предпринимательской деятельности, закон прямо запрещает банку (стороне, ведущей предпринимательскую деятельность) менять какие-либо условия в одностороннем порядке. Если же проанализировать взаимосвязь статей 450 и 310 ГК РФ, то можно прийти лишь к одному выводу. Статья 450 говорит, что «изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором», а статья 350 как раз и предусматривает такую невозможность для банков по отношению к своим клиентам. Если копать ещё глубже, то можно обратиться к Постановлению Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П, в котором было отмечено, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет за собой необходимость ограничить свободу договора для другой стороны (в нашем случае – для банков). – Знает ли банк о том, что он не имеет права прописывать такие условия в договоре? – Безусловно, знает. – Почему же он так делает? – Потому что уверен, что в суд пойдут единицы, а остальные будут молчать. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Как получить компенсацию родительской платы за частный детский сад Закон «Об образовании» говорит о том, что родительская плата в частных детских садах должна быть компенсирована (часть 5 статьи 65 Закона N 273-ФЗ): ➖На первого ребёнка - не менее 20% от среднего размера родительской платы в государственных и муниципальных образовательных организациях; ➖На второго ребёнка - не менее 50% от среднего размера родительской платы; ➖На третьего ребёнка и последующих детей - не менее 70% от среднего размера родительской платы. В каждом регионе свои правила получения выплат, разберём на примере Москвы. Компенсацию оплаты в городе Москве, если ребенок ходит в частный детский сад, получает один из родителей, на которого оформляются документы. Также может получить такую компенсацию представитель ребенка, при наличии документов, подтверждающих законность опекунства. Для этого необходимо передать в детский сад следующие документы: ✔️копию паспорта родителя; ✔️заявление; ✔️копию свидетельства о рождении ребёнка; ✔️копии свидетельств о рождении всех детей, входящих в состав семьи; ✔️реквизиты банковского счёта. Администрация частного дошкольного учреждения обязана принять заявление с указанными документами, заверить копии (для этого нужно взять с собой оригиналы), и передать пакет документов в Департаменты: ➕Образования и науки города Москвы; ➕Труда и социальной зашиты населения города Москвы; ➕Здравоохранения. Основание: Постановления Правительства Москвы от 27.09.2011 N 447-ПП и от 20.01.2015 N 17-ПП С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Как вернуть деньги, проигранные на ставках на спорт (боремся с букмекерами) Букмекерские конторы бывают легальные и нелегальные. Если вы проиграли деньги в нелегальной букмекерской конторе, то вернуть их можно благодаря алгоритму без дополнительных условий. Если вы проиграли деньги в легальной букмекерской конторе, то вернуть их можно только если получится доказать, что контора нарушала правила (жульничала). Давайте без лишних прелюдий, сразу к алгоритму действий. Шаг 1. Подаём заявление в банк на оспаривание операций (чарджбэк) Есть две международные платежные системы: Visa и Mastercard. Они заботятся о своих клиентах, поэтому предусмотрели в своих правилах процедуру Чарджбэк. Эта процедура заключается в том, что если вы оплатили товар или услугу по карте и недовольны результатом, то деньги можно вернуть просто подав об этом заявление в банк, который выпустил карту. Максимальный срок, за который можно вернуть деньги - 540 дней. Грубо говоря, есть шанс вернуть деньги, проигранные за последние полтора года. 540 дней это максимальный срок, и в каждой конкретной ситуации он может быть ниже, и значительно. Нужно разбирать отдельно каждый случай. У меня на сайте есть большая статья о том, что такое чарджбэк и как он работает, кому интересно разобраться в деталях, вот ссылка - https://shupikov.com/chargeback Подаём заявление и ждём результат. Если ваш банк адекватный (такие встречаются, как ни странно), то деньги вам вернут уже на этом этапе. К сожалению, часто банки отказывают в проведении процедуры чарджбэк, хотя они обязаны ее провести. Почему они так делают я расписывать не буду, это тема отдельного разговора. Главное запомните, что если банк отказал вам в проведении процедуры чарджбэк, то вы получаете право вернуть деньги уже непосредственно от банка, а не от букмекерской конторы. Для этого идём в суд. Шаг 2. Подаём в суд на банк Логика нашего иска к банку очень проста: Букмекер нас обманул. Мы потеряли деньги. Подали заявление на чарджбэк. Банк обязан был провести процедуру но отказал. Из-за незаконных действий банка мы остались без денег. Эти деньги нам должен банк. По таким делам уже есть положительная судебная практика. Это значит что суды начинают понимать как действовать в таких ситуациях. Реализовать этот алгоритм сложно, но можно. С уважением, Юрист Евгений Шупиков

Про школьное тестирование на ковид и продавцов паники Мэрия Москвы решила тестировать школьников на ковид. Не все с этим согласны. Что делать? ⠀ Есть закон «Об образовании», где сказано, что родители имеют право отказаться от участия детей во всех видах обследований (статья 44 часть 3 пункт 6). ⠀ Ссылаясь на этот пункт можно отказаться и от тестов на ковид. Напишите заявление на имя директора школы и вашего ребёнка обследовать не смогут. ⠀ На этом юридическая сторона исчерпана. Перейдём к технологиям хайпа. ⠀ Мне попалась любопытная петиция против тестирования школьников, хочу поделиться наблюдениями о том, как используют наши эмоции. ⠀ Чтобы накачать мамочек негативом в петиции используются такие обороты: ⠀ «Каждые две недели чужой взрослый, назначенный руководством школы, будет вводить зонд в тело ребенка, не спрашивая мнения и согласия его мамы и папы! Чему это научит ребёнка? Что его родители - никто?» И дальше в таком же духе. ⠀ Для чего накачивать читателя негативом? Для того, чтобы отключить критическое мышление. ⠀ Если убрать эмоции, то все претензии петиции можно свести к 2 тезисам: ⠀ 1. Детей обследуют без согласия родителей; 2. Не обследованных детей в школу пускать не будут. ⠀ Разберём. ⠀ 1. Детей обследуют без согласия родителей. ⠀ В петиции утверждают: «Это нарушает ст. 44 ч. 3 п. 6 ФЗ “Об образовании”, согласно которому никакие виды обследований в школах и детсадах не могут проводиться без ведома и согласия родителей». ⠀ На самом деле, в ст. 44 ч. 3 п. 6 говорится о том, что родители могут отказаться от обследований. ⠀ Видите разницу? «Не могут проводиться без согласия родителей» и «родители могут отказаться». ⠀ «Не могут без согласия» - означает, что согласие необходимо. ⠀ «Могут отказаться» - означает, что согласие не требуется, но если кто-то против, то может отказаться. ⠀ Может ли не юрист с подогретыми эмоциями заметить разницу? Вы теперь можете. ⠀ 2. Не обследованных детей в школу пускать не будут. ⠀ Тезис голословен. Нет ни одного акта*, в котором это сказано. Но преподносится как данность. Зачем? * Есть Приказ Депзрава 997/567, по этому поводу будет отдельный пост Это мое мнение, не претендующее на истину в последней инстанции. ⠀ С уважением, Юрист Евгений Шупиков

В Москве вводятся новые ограничения из-за ситуации с коронавирусом. ‼️С 25 октября 2021 г. до 25 февраля 2022 г. москвичи в возрасте старше 60 лет и граждане, страдающие хроническими заболеваниями, должны вновь соблюдать домашний режим – по месту постоянного жительства либо на садовых участках. Прогулки и занятия физической культурой на свежем воздухе не ограничиваются. Работающие граждане вправе оформить больничный. При этом от необходимости соблюдать домашний режим освобождаются пожилые и хронически больные москвичи в случае, если они переболели COVID-19 в течение последних 6 месяцев, либо прошли вакцинацию. ‼️Также с 25 октября 2021 г. по 25 февраля 2022 г. работодатели, действующие на территории Москвы, обязаны перевести на дистанционный режим работы: ✔️не менее 30% от общего числа работников; ✔️всех работников старше 60 лет и страдающих хроническими заболеваниями. Исключение – только для сотрудников, чье присутствие на рабочем месте является критически важным для функционирования организации. Требование о переходе на удаленную работу не распространяется на вакцинированных и переболевших работников, а также на работников медицинских организаций, предприятий оборонки, «Росатома», «Роскосмоса» и некоторых других стратегических отраслей. ‼️Главный санитарный врач по городу Москве принял решение об увеличении требований к обязательной вакцинации работников сферы услуг. В соответствии с ним предприятия и организации, работающие в этих отраслях, обязаны в срок до 1 января 2022 г. обеспечить вакцинацию не менее 80% от общего числа сотрудников. Вакцинацию первым компонентом необходимо провести до 1 декабря 2021 г.