Жить на пассивный доход

​​Подвел итоги по портфелям за июнь. Месяц оказался очень удачным и даже рекордным за 2 года по денежному потоку. Это при том, что дивиденды пока поступили от немногих компаний - от Алросы, НЛМК, ИнтерРАО и ММК. В казахском портфеле получил дивиденды от банка Халык. Там, кстати, дивидендная доходность оказалась почти 17%. Так что есть и в Казахстане интересные эмитенты, хотя их и немного. В июле ожидаю поступления большого количества дивидендов, поэтому месяц тоже должен стать удачным. Возможно, уже по итогам июля денежный поток этого года превысит уровень всего прошлого года. Успешных инвестиций!

Во Всех Инструментах решил не участвовать. Многие аналитики сходятся во мнении, что компания выходит дорого на IPO. Мне тоже не нравится, что ее оценили дороже, чем стоит сейчас НоваБев (Белуга). Хотя нельзя исключать, что цена еще и вырастет после IPO. Посмотрю со стороны...

Я давно не покупал акции. Даже несмотря на текущую коррекцию на рынке, не могу найти бумаги, которые показались бы мне недорогими. Поэтому на поступающие ежемесячно дивиденды и купоны облигаций я в последнее время беру флоатеры. Например, на этой неделе взял на размещении облигации компании Джи групп. Эмитент имеет хороший кредитный рейтинг А-. При этом дал вполне приличный купон КС + 3бп, то есть сейчас это 19%. Если ставку в июле поднимут, то и купон тоже поднимется. Это не рекомендация, просто говорю, что делаю сам. Если интересно покопаться в более-менее надежных флоатерах, то вот ссылка на статью на смартлабе: https://smart-lab.ru/blog/1030630.php

Кстати, родилась мысль. Пока ставки такие высокие и переводы на собственные счета бесплатны, вполне можно открывать накопительный вклад в одном банке и через пару месяцев, когда льготная ставка в нем заканчивается, переводить в другой "новый"банк. Как вам идея?

А у вас какие условия по накопительным счетам? Пишите в комментах. Мне Т-банк дает всего 11%. Пока он был Тинькофф, предложения были по-интереснее😢

Топ накопительных счетов, где можно снова стать "новичком" и получать максимальную доходность, т.е. где возможна так называемая "реинкарнация" (полезно для тех, кто перекладывает деньги из банка в банк по кругу :) Указанные ставки действуют для новых клиентов банка. • Накопительный счёт "Газпромбанка" — 19% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. в первые два месяца. "Ежедневный процент" от "Газпромбанка" — 18,5% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн. руб в первые 2 месяца с подпиской "Газпромбанк Привилегии Плюс" (стоит 299 руб./мес.). Новичками считаются клиенты, у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб. • "ВТБ-Счёт" от "ВТБ" — 18% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 1 млн руб. в первые три месяца (с "Привилегией" — до 10 млн руб.). У пенсионеров есть возможность получить +2% к ставке. Новички — клиенты, у которых в прошлые 180 дней остатки на рублёвых накопительных счетах и вкладах в "ВТБ" были меньше 1000 руб. • "Доходный" от "Ак Барса" — 17,5-18% годовых (в зависимости от Коробки) на ежедневный остаток от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новичкам в первые 62 дня. Новички — те, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в "Ак Барс Банке", а также накопительного счёта "Доходный". • Накопительный счёт в "Озон Банке" — 18% годовых для новичков в первые два расчётных периода на любой минимальный остаток. Новичками тут считаются клиенты, у которых минимум 181 день не было остатков на накопительном счёте «Озон Банка». • "Копилка" от "Почта Банка" — 17% годовых на ежедневный остаток до 10 000 000 руб. в первый месяц без условий. Открыть такой счёт могут клиенты, у которых в прошлом месяце остатки по "Сберегательному" и "Сейф-Счёту" были менее 30 000 руб. • Накопительный "Альфа-Счёт" от "Альфа-Банка" — 17% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. (и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only) в первые два месяца. Новички — те, у кого не было "Альфа-Счёта" в рублях с остатками за последние 90 дней. • "Локо. Мой выбор" от "Локо-Банка" — 17% годовых новичкам в первые три месячных периода на минимальный остаток за месяц до 5 млн руб. (в офисе можно открыть "Локо.Мой выбор. Промо" под 18% годовых). Новички — те, у кого прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов в "Локо-Банке". "Накопительный счёт Промо" от "Локо-Банка" — 16% годовых в первые 2 месячных периода положено на ежедневный остаток до 50 000 000 руб. (открывается в офисе с промокодом). Новички для этого счёта — те, у кого в течение прошлых 60 дней не было накопительных счетов в "Локо-Банке". • "Выгодный" от "ТКБ" и "ИТБ" — 17% годовых новичкам в первые два месяца на минимальный остаток до 1 000 000 руб. Новичками считаются клиенты, у которых минимум 90 дней не было вкладов в банковской группе "ТКБ", а остатки по накопительным счетам не превышали 3000 руб. • Счёт "Про запас" от "ПСБ" — 16% годовых в первые два месяца (процентных периода) на минимальный остаток до 3 млн руб. (ставка зафиксирована на это время). Новички — те, кто не имел накопительных счетов в банке в предыдущие 90 дней, или имел, но суммарный остаток на них за это время не превышал 1000 руб. • "Ренкопилка+" от "Ренессанс Банка" — 16% годовых новичкам в первые 3 месяца на любой минимальный остаток за месяц (потом, а для неновичков сразу — 14,5% годовых). При покупках по картам от 15 000 руб. в прошлом месяце положена надбавка в +1% годовых в текущем; Новичками с 17.06.24 считаются те, у кого минимум 91 предыдущий день до пополнения счёта на накопительных счетах в банке было не больше 1000 руб. и при этом в это время не было приветственной ставки по другому накопительному счёту. https://hranidengi.ru/vygodnyj-nakopitelnyj-schet-i-karta-svezhij-obzor/ #накопительный_счет

​​Вышел свежий сравнительный обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на вторую половину 2024 года. Спойлер в виде таблицы будет ниже, а полную статью можно прочитать здесь: https://hranidengi.ru/luchshie-karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2024-svezhij-obzor/

​​Дивидендный сезон продолжается. У многих компаний уже прошла див отсечка и я убрал их из таблицы. Из тех, которые есть у меня в портфеле, это следующие - НЛМК, Пермэнергосбыт, ИнтерРАОЕЭС, ММК, Алроса. Жду поступления выплат от них уже в июне. А от Лукойла и Белуги (так и не могу привыкнуть к названию НоваБев) дивиденды уже пришли. Обратите внимание на количество новых рекомендаций советов директоров за последний месяц! Они выделены желтым цветом. Особенно радуют компании, которые совсем недавно появились на фондовом рынке и уже приступили к выплатам. К примеру, Евротранс заплатит не только за прошлый год, но и за первый квартал текущего года. Очень радует, что у нас становится больше компаний, готовых делиться прибылью со своими акционерами! Успешных инвестиций!

​​Давно я ничего не постил! Май был плотно забит командировками, домой возвращался только на выходные, да и то не каждые. За месяц побывал в 5 странах, такого графика раньше даже не припомню. Времени следить за портфелем не было, поэтому итоги мая подвел только сейчас. В целом, все неплохо - денежный поток вполне приличный, хотя и отстал немного от прошлого года. По купонам облигаций май этого года был лучше - почти 50 тыс против 27 тыс прошлогодних. А вот дивидендов пришло меньше, но объяснение оказалось достаточно простым. В прошлом году уже в мае пришли дивы от Сбера. В этом году жду их в конце июля - начале августа. В целом за 5 месяцев денежный поток опережает прошлогодний на 64%, что радует. Продолжаю инвестиции в том же духе!

​​ПОИСК ЛУЧШИХ МОМЕНТОВ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ - СИЛЬНО ПЕРЕОЦЕНЕН Часть 2/2 (часть 1) 🔹 Результаты Ниже представлен график, который показывает, какой гипотетический капитал накопил бы каждый из пяти инвесторов (и какую доходность в % годовых бы получил) к концу 20-летнего периода (2004-2023 гг.). ▪️Естественно, лучшие результаты принадлежат Петру, который ждал и идеально подбирал время для своих ежегодных инвестиций: он сумел накопить более 21 млн. руб. (эквивалентно доходности в 19,9% годовых). ▪️Вторым же результатом может похвастаться Анна, накопившая за тот же период более 17 млн. руб. (18,1% годовых). Разница между первым и вторым местом составляет чуть больше 3,9 млн руб. Эта относительно небольшая разница особенно удивительна, если учесть, что Анна просто вкладывала свои деньги, как только получала их каждый год, без необходимости постоянного слежения за рынком. ▪️Подход Марии, основанный на усреднении затрат, оказался почти таким же успешным, как и у Анны, и принес ей третье место с почти 15 млн. руб. в конце 20-летнего периода (17,4% годовых). Модель инвестирования Анны со временем оказалась более эффективной, так как рынки акций в целом имеют тенденцию к росту и чем раньше и на более высокую сумму вы оказываетесь в этом росте, тем, как правило, выше окажутся ваши долгосрочные результаты. ▪️Результаты Романа также оказались обнадеживающими. Несмотря на то, что он всегда выбирал неудачное время для инвестирования и заработал на 5,7 млн руб. меньше нежели Анна (11.6 млн. руб. или 15,8% годовых), которая вообще не пыталась выбирать время для инвестирования, результат Романа все равно больше, чем если бы он не инвестировал в рынок акций. ▪️Алексей же, который все ждал удобного случая, чтобы купить акции, а потом вообще не купил их, показал худший результат – 5 133 060 руб. (всего 8,3% годовых). Больше всего Алексей беспокоился о том, чтобы не инвестировать в акции на пике рынка, однако, какой бы другой сценарий он не выбрал бы, даже инвестирование на максимуме, за 20-летний период он заработал бы гораздо больше. Хоть мы и рассмотрели долгосрочное инвестирование на одном временном отрезке, Центр финансовых исследований Шваба доказал, что независимо от рассматриваемого достаточно долгосрочного периода времени рейтинги оказываются удивительно похожими и периодическое инвестирование сразу (в нашем случае - сценарий Анны) никогда не занимало последнее место. 🔹 Выводы Практически невозможно точно определять дно рынка на регулярной основе. Так что, с реалистичной точки зрения, лучшее действие, которое может предпринять долгосрочный инвестор, — это определить, какой объем средств в акциях соответствует его целям и допустимому риску, а затем рассмотреть возможность инвестирования как можно скорее, независимо от текущего уровня цен на диверсифицированный портфель акций. Даже не вовремя сделанные инвестиции в акции были намного лучше, чем полное отсутствие инвестиций. Наше исследование показывает, что инвесторы, которые медлят, скорее всего, упустят потенциальный рост рынка. Постоянно ожидая "подходящего момента", Алексей пожертвовал 6,5 млн руб. по сравнению даже с "полными неудачником" Романом, который инвестировал в рынок на максимуме каждый год. Исходя из полученных результатов, можно сделать следующие выводы: ▪️ Учитывая сложность выбора времени моментов входа в рынок акций, наиболее реалистичной стратегией для большинства инвесторов будет немедленное инвестирование в акции. ▪️ Промедление может быть хуже, чем неудачный выбор времени. В долгосрочной перспективе почти всегда лучше инвестировать в акции - даже в самое неподходящее время каждый год - чем не инвестировать вообще. ▪️ Усреднение затрат – хороший план, если вы склонны к сильным переживаниям от краткосрочных снижений стоимости крупных инвестиций, если ваши инвестиции не предусматривают регулярности или же если вам нравится дисциплина инвестирования небольших сумм по мере их получения. ======== Подготовлено на основе статьи "Does Market Timing Work?" Schwab Center for Financial Research. 👉 Полная версия этой статьи - в Дзен #доходъдневник

ПОИСК ЛУЧШИХ МОМЕНТОВ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ - СИЛЬНО ПЕРЕОЦЕНЕН Часть 1/2 Определение наиболее благоприятных моментов для инвестирования - частый вопрос многих инвесторов. Но в основном и для большинства из нас - это всё напрасная трата времени. Еще в 90-х управляющий инвестиционным фондом Fidelity Питер Линч в интервью PBS приводил свои расчеты для ежегодных инвестиции в акции: "Если бы вы инвестировали в акции по $1000 на протяжении 30 лет с 1965 по 1995 годы, и вам повезло каждый год вкладывать на минимуме, то среднегодовая доходность вложений составила бы 11,7%. Если бы вам не так везло и вы каждый год вкладывали на максимуме, то результат составил бы 10,6% годовых. Это вся разница между абсолютным неудачником и везунчиком на рынке акций! Люди тратят невероятно много времени и мысленных усилий, пытаясь понять, куда пойдет рынок дальше и в какой момент войти в него. Но на самом деле вы должны просто купить и держать акции. А каждый раз, когда рынок упадет на 10%, увеличивать вложения в него, если, конечно, можете себе это позволить." Более поздние исследования также подтверждают этот вывод. Schwab Center for Financial Research показал, что затраты на ожидание идеального момента для инвестирования обычно превышают выгоду даже от его идеального выбора. А поскольку идеально угадать все моменты входа на рынок практически невозможно, лучшая стратегия для большинства инвесторов - вообще не пытаться это делать. Вместо этого стоит составить план, начать инвестировать как можно скорее и продолжать это делать постоянно. 🔹 Пять стилей выбора момента инвестирования Проверим результаты этих исследований на российском рынке. Для этого рассмотрим долгосрочное инвестирование с точки зрения 5 совершенно разных инвесторов. Каждый из них имел по 100 тыс. руб. в начале каждого года в течение 20 лет (с 2004 года по 2023 год), и мог инвестировать в дивидендные акции на российском рынке. Мы использовали наш индекс дивидендных акций IRDIVTR (сейчас ему следует биржевой фонд DIVD) в качестве отражения/модели консервативных и понятных инвестиций в российские акции, хотя и использование индекса широкого рынка МосБиржи не меняет выводов и по сути дает похожие результаты. В любом случае речь идет об инвестициях в широкодиверсифицированный портфель. Стратегии выбора моментов инвестиций для каждого инвестора выглядят следующим образом: ▪️ Петр обладал невероятным мастерством (или везением) и каждый год вкладывал свои 100 тыс. руб. в рынок акций по самым низким ценам. ▪️ Анна использовала простой и последовательный подход. Каждый год она вкладывала свои 100 тыс. руб. в рынок в первый торговый день года. ▪️ Мария разделила свою годовую сумму в 100 тыс. руб. на 12 равных частей (по 8333 руб.), которые она инвестировала в начале каждого месяца. Данная стратегия известна как усреднение затрат. ▪️ Роман невероятно неудачно выбирал время - или, возможно, ему ужасно не повезло: он вкладывал свои 100 тыс. руб. каждый год на пике рынка - на самых высоких ценах. ▪️ Алексей каждый год оставлял свои деньги в банковских депозитах или инструментах денежного рынка (типа LQDT сейчас) и так ни разу и не вложился в акции. Он всегда был убежден, что снижение цен на акции и, следовательно, лучшие возможности для инвестирования его денег - не за горами. 👉 Результаты и выводы - сразу в следующем посте #доходъдневник

Напомню, что если у вас есть зарубежный счет в банке или у брокера, то до 1 июня нужно сдать отчет о движении денежных средств по нему. Мне в этом очень помогла статья Сергея Наумова: https://t.me/etfinvesting/336

​​Лучшие вклады у ТОР-50 банков (на 05.05) Интересная ситуация сложилась на рынке банковских вкладов. Средняя ставка пятерки лучших депозитов среди 50 крупнейших банков России превысила ключевую и составляет уже 16,52%. Похоже, что банкиры тоже не верят, что ключевая ставка в ближайшее время будет снижена. В принципе, считаю неплохой идеей зафиксировать 17% ставку на полгода, к примеру, в Локо-банке, если у вас там не было вкладов последний год. Ну или в банке ДомРФ, правда, там минимальная сумма от миллиона рублей.

​​Итоги апреля порадовали - денежный поток заметно больше прошлогоднего. В мае начнут приходить дивиденды за 2023 год, особенно жду от Лукойла. Шанс побить прошлогодний результат мая есть, хотя этот месяц и был рекордным!

Аналитики ВТБ утверждают, что наш рынок акций совсем недорогой, если оценивать по мультипликатору P/E

​​Рекомендованные дивиденды на 29.04 Дивидендный сезон в разгаре! Последний раз таблицу с рекомендациями СД постил больше месяца назад и с тех пор произошло много изменений. Выплат пока было всего несколько, эти строки я из таблицы убрал. А вот добавленные выделил желтым цветом. В целом можно сказать, что дивидендные доходности в этом году не впечатляют, если сравнивать их с ключевой ставкой и, соответственно, доходностями облигаций. Кажется, что большинство бумаг уже стоят достаточно дорого и покупать что-то, даже с учетом будущих дивидендов, совсем не хочется. Хотя, скорее всего, через несколько лет мы будем жалеть, что не покупали акции по эти ценам! Ведь хорошие бизнесы растут год от года и прибыль их также увеличивается. Не могу не привести любимый пример с акциями Пермэнергосбыт, которые покупал еще в 2015 году по 44 рубля, а теперь дивы по ним составляют 28,4 руб. То есть для меня див доходность по этим бумагам совсем не 10%, как в таблице. Да и цена их выросла с тех пор в 6,5 раз! Так что акции хороших компаний с растущими дивидендами лучше не продавать, а накапливать. Что я и планирую продолжать делать в будущем. Успешных инвестиций!

Однако при такой аллокации, как в МТС-банке, совсем пропадает интерес в них участвовать!

Вот, казалось бы, еще много интересных IPO будет в этом году.

Пятничный юмор - дали 1 акцию😂

Тинькофф открывает непополняемый депозит под 17% на 2 месяца

Тут решил поучаствовать, но на очень небольшую сумму

В IPO Займер участия не принимаю. С одной стороны, не слишком интересно показалось. С другой стороны, свободных денег нет вообще, как только появляются, сразу вкладываю в облигации. Держать кэш сейчас не вижу смысла, когда можно вкладывать в облигации под 16-18% годовых.

Лучшие универсальные карты с кэшбэком на всё (здесь кратко, подробнее в статье): • Карты EXTRA и PRIME от "ЮниКредит Банка" — 5% ликвидными баллами (5000 баллов/мес.); • "Своя карта" от "РСХБ" — 1-4% баллами (5000 баллов/мес.); • "Кэшбэк-карта" от "Райффазенбанка" — 1,5% (иногда 3-5%) деньгами без лимита; • "Арт Карта" от банка "Таврический" — 5% баллами (2000 баллов/мес.); • Premium и Light Premium, кредитка "Всё, что надо" от "Открытия" (в архиве) — 2-4% баллами (5000-15 000 баллов/мес.); • "Кешбэк по-сибирски" от банка "Левобережный" — 2-3% деньгами (5000 руб./мес.); • "Универсальная карта" от "АТБ" — 1,5% ликвидными баллами (25 000 баллов/мес.) + грейс 120/180 дней; • My Life от "УБРиР" — 5% деньгами на онлайн-покупки (500 руб./мес. но нужна платная опция за 199 руб.мес.); • "МИР Supreme" от "Ингосстрах Банка" — 3% баллами (17 000 баллов/мес.); • "Скидка везде" от "МТС Банка" — 3% деньгами на онлайн-покупки (10 000 руб./мес.); • “МТС МИР Supreme” — 2-3% ликвидными баллами (10 000 баллов/мес.); • "Карта Пэй" от "Яндекс Банка" — 2% баллами за NFC и СБП-оплаты (10 000 баллов/мес.); • "Прибыль", "Премиум", кредитка с кэшбэком от банка "Уралсиб" — 3% баллами (6000-12 000 баллов/мес.); • Alfa Travel и Alfa Travel Premium — 2-5% милями (5000-50 000 миль/мес.); • Карта "Газпромбанка" (бывш. "Умная") — 1,5-2% баллами (3000-5000 баллов/мес.) либо 2-4% милями (3000 миль/мес., на премиальной — до 5% милями (30 000 миль/мес.); • "Двойной кэшбэк" от "ПСБ" ("Промсвязьбанка") — 1,5-2% ликвидными баллами (3000 баллов/мес.); • Tinkoff All Airlines — 2% милями (6000 миль за расчётный период); • Card Plus от "Кредит Европа Банка" — 1,5% деньгами (4000 руб./мес.); • "Главная" от "Ренессанс Банка" — 1,5% ликвидными баллами (3000 баллов/мес.); • Кредитные карты с длинным льготным периодом. Тема на форуме тут. https://hranidengi.ru/universalnaya-karta-s-keshbekom-na-vse-pokupki-aktualnyj-spisok-luchshih/ #кэшбэк_на_все

​​Накопилась небольшая сумма денег на счету, которую захотелось пристроить в облигации. В ближайших новых выпусках пока не могу найти ничего интересного. Вчера, правда, размещали флоатер Сегежи с вполне вкусной ставкой КС+4,3 б.п. Но я не стал участвовать, у меня и так облигаций этой компании уже много, а эмитент еще и довольно рискованный. Решил посмотреть на старые выпуски с хорошим купоном. Нашел интересную закономерность - флоатер Газпромнефти 3P8R торгуется выше 101% от номинала. При этом очень похожий, недавно вышедший флоатер МТС 2Р-05 ушел ниже номинала. Ставка +1,3 б.п. от КС, то есть сейчас 17,3% - меня вполне устраивает, поэтому решил добрать. Даже если роста по телу облигации не будет, готов посидеть в ней достаточно долго. Ну а в таблице со сравнением этих 2-х флоатеров, как говорится, найдите 3 отличия😉

​​Подвел итоги марта по своим портфелям. Они немного грустными оказались с точки зрения денежного потока, в марте прошлого года даже больше было. И это странно, ведь сейчас у меня гораздо больше облигаций в портфеле. Но тут же нашел причину. В марте прошлого года пришел купон по юаневым облигациям Полюса почти на 3000 юаней. В этом году тот же самый купон успел прийти в феврале. В целом за 3 месяца иду с хорошим опережением прошлогодних показателей. Продолжаю инвестировать в инструменты, приносящие денежный поток!

​​💡"Не покупай акции пока не поел". 5 правил для инвестора на основе книги Thinking, Fast and Slow. Памяти Даниэля Канемана. У нашего мозга есть два режима работы названные Канеманом Системой 1 и Системой 2. Система 1 принимает быстрые рефлекторные решения, Система 2 отвечает за медленное, рациональное мышление. При принятии решений (в том числе инвестиционных) наша задача уменьшить процент импульсивного мышления и увеличить долю медленного мышления. Несколько правил: 1️⃣ "Не покупай акции пока не поел". По одному и тому же вопросу у нас может быть разное мнение в зависимости от самочувствия. Голодные и раздраженные мы принимаем более эмоциональные решения, увеличивая риск ошибки. Знаменитое исследование "Overlooked factors in the analysis of parole decisions" показало, что вероятность положительного решения судьи по досрочному освобождению заключенного вырастает до 65% после перерыва на обед и падает до 0% перед перерывом на обед. Не будьте “Hungry judge” во время покупки акций. 2️⃣ "Не смотрите на баланс аккаунта слишком часто.” Боль от убытков оказывает больший эмоциональный эффект, чем радость от аналогичного по размеру выигрыша. Доходность внутри дня чаще всего является случайной. Ежедневно наблюдая за колебаниями рынка, мы неизбежно чаще видим убытки. Это приводит к дополнительной нагрузке на психику и ухудшает качество решений. 3️⃣ "Не читайте некачественные новости". Если ваш новостной поток насыщен предсказаниями краха рынка или кликбейтом о взлете мемных акций, то вы под большим риском опасности необдуманных действий. 4️⃣ "Составьте чек-лист и автоматизируйте инвестиционные решения". Когда вопрос трудный, но глубоких знаний нет, интуиция подбрасывает быстрый ответ. Решения многих людей часто основаны на чувствах приязни и неприязни, без раздумий или аргументации. Хотя инвестору краткосрочно может повезти и он заработает прибыль, долгосрочно такой подход приведет к потерям. Разработайте систему принятия инвестиционных решений, находясь в состоянии медленного мышления. Когда вы чувствуете, что система 1 начинает влиять на вас, возвращайтесь к чек-листу. Улучшайте систему инвестиционных решений по по мере получения новых знаний. 5️⃣"Не думайте, что будущее предсказуемо”. Глядя на события постфактум может показаться, что взлет акций, или обвалы рынков более предсказуемы, чем они были на самом деле. Это делает нас самоуверенными в том, что мы можем прогнозировать подобные события в будущем. В реальности многое в мире является чередой случайностей. Более того, многие инвесторы страдают от ложных воспоминаний, когда им кажется что они предсказали какое-то событие, хотя в реальности этого не было. Если вы будете вести дневник с решениями и их обоснованием, то вернувшись к записям через пару лет, увидите, насколько тщетными были попытки предсказать будущее. Интересно, что Канеман обнаружил, что даже знание об ошибках не дает гарантии, что мы не будем их совершать. Тяга к тому, чтобы принимать быстрые рефлекторные решения по важным вопросам у человека очень сильна. Все, что мы можем сделать - лишь снизить процент необдуманных действий.

Тут я пас. Прохожу мимо этого размещения

​​Продолжаю писать о том, что делать, чтобы не оказаться в ситуации, когда из-за отсутствия денег, приходится идти на сделку с совестью. Начался дивидендный сезон. Ряд компаний уже успели отчитаться за 2023 год и даже рекомендовать дивиденды. Дивидендные доходности при ставке ЦБ в 16% смотрятся не особо впечатляюще. Удивил, пожалуй, лишь новичок - Липецкий энергосбыт. Зову его "новичком", так как это его первые выплаты за последние 10 лет. В момент объявления рекомендации СД, див доходность была на уровне 36%, но за 10 дней цена акций выросла почти в 2,5 раза! Я эту бумагу покупать не планирую, так как предпочитаю держать в портфеле акции компаний, которые платят дивиденды стабильно на протяжении многих лет. Успешных инвестиций!

Несмотря ни на что, жизнь продолжается... Кажется, я уже использовал не слишком давно подобную фразу. Это очень печально. А еще печальнее то, что есть на свете те, кому можно так засрать мозг, что за 500 000 рублей они готовы убивать беззащитных. Что это - бедность, религиозный фанатизм или и то, и другое? Задача террористов, а точнее тех, кто их нанял, запугать людей, заставить их бояться и ненавидеть. Причем эта ненависть направляется, как правило, совсем не на заказчиков таких преступлений, а на людей другой расы или другой веры. Очень надеюсь, что эти нелюди не добьются своих целей!

Подал заявку на первичное размещение облигаций агрофирмы ООО Пушкинское, сбор поручение заканчивается сегодня в 12:30. У бумаги будет очень интересная схема с купоном, который будет увеличиваться относительно ключевой ставки. Выставил заявку с участием, в случае, если первый купон будет не ниже 17,5%.

Друзья, в ближайшее время одной из важных тем станет обмен заблокированными активами. Уже с 25 марта можно будет подавать заявки брокерам. До этого срока осталось не так много времени, а вопросов по обмену есть очень много. Вчера посмотрел полезное видео, где получил ответы на многие из них: https://www.youtube.com/live/JBfcct9q_40?si=LkyUjHTu_i-5Q6uG

Немного не угадал с облигациями строительной компании Брусника. Показалось, что купон 16,75% для эмитента с кредитным рейтингом А- вполне себе оправдан. Поучаствовал в размещении. В результате, купон снизили до 16,25%, а вместе с офертой через полтора года это уже, видимо, стало не так привлекательно. Сейчас можно купить эти бумаги на вторичном рынке ниже номинала. Но не расстраиваюсь, хотя и мог чуть сэкономить на этой покупке. Посижу в этом купоне пока, а к концу года может и цена подрастет! https://t.me/bonds_wizzard/1216

Глоракс на размещении все-таки понизил ставку до 17,25%. Ну, значит, не судьба! Из последних сделок - подрезал вчера отросшее золото (GLDRUB_TOM), продав около 15% позиции. Также продал замещайки Совкомбанка. Помните, удивлялся их низкой цене в этом посте: https://t.me/PassiveIncomeForHappyLife/2038 Потом причина такой цены стала ясна и, тем не менее, покупка оказалась вполне успешной. Заработал более 10% за 2,5 месяца. Наверное, можно было держать и дальше, но свободный кэш для покупки свежих выпусков облигаций тоже необходим.

Кстати, обратил внимание, что у Сегежи ситуация стала понемногу улучшаться. Прикупил еще облигаций Сегежа2P5R. При покупке по цене 80,4% они дают около 25% годовых к оферте, которая будет через 2 года. Это не рекомендация, риски все еще очень высокие. Просто пишу о своих действиях на рынке. https://t.me/investing_video/1897

Новые облигации: Глоракс 001Р-02 Параметры выпуска 001Р-02 👉Номинал: 1000 ₽ 👉Объем: 1 млрд ₽ 👉Погашение: через 2 года 👉Купонная доходность: до 18% 👉Доходность к погашению: до 19.56% 👉Периодичность выплат: 12 раз в год 👉Оферта: нет 👉Амортизация: нет 👉Рейтинг: BBB-(RU) от АКРА 👉Доступен для неквалов: да 👉Организаторы выпуска: БКС КИБ и Газпромбанк. 👉Сбор книги заявок — 12 марта 2024 года, планируемая дата размещения — 15 марта 2024 года. 👉Займ будет на 100% направлен на приобретение земельных участков в Казани, Красноярске, Ярославле и Лен. области. Подробнее по бумаге см. на Смартлабе: https://smart-lab.ru/mobile/topic/995854

Подал заявку на первичное размещение компании Глоракс (параметры будут ниже). Поставил условие, что приму участие при купоне не ниже 18%. Посмотрим, дадут или нет.

​​ЖЕЩИНЫ ИНВЕСТИРУЮТ ЛУЧШЕ МУЖЧИН ​​Когда люди представляют управляющего фондом, то на ум приходит мужчина, похожий на Леонардо ДиКаприо из фильма «Волк с Уолл-стрит» или седовласый старец в образе Уоррена Баффета. Профессия слабо ассоциируется с женщинами. Тем не менее, исследование Школы бизнеса Университета Уорвик показало, что девушек, возможно, стоит более активно привлекать к управлению активами. Годовая доходность их инвестиций оказалась в среднем на 1,8% выше, чем у мужчин. Почему результаты были лучше? Одно из объяснений – женщины менее самоуверенны и лучше фокусируются на долгосрочных результатах. Исследование подтвердило, что женщины совершают меньше сделок, чем мужчины на невероятные 69%. Они чаще сосредотачиваются на выборе акций с хорошими финансовыми результатами и более дисциплинированны, в то время как мужчинам свойственна склонность к «лотерейному стилю» выбора акций. Два поколения назад газеты разделяли рекламу по гендерному признаку, а на Уолл-стрит женщины работали только секретарями. Когда гендерный гэп в мире бизнеса начал сокращаться, биржа стала далеко не первым местом выбора профессий для девушек. В этой сфере все еще присутствует схема заработка денег, где ты «ешь, то, что сегодня убил», то есть живешь на комиссионные от сделок. Женщины больше склонны к стабильному источнику дохода. Всемирная ассоциация профессионалов в области инвестиций CFA Institute в 2016 году обнаружила, что лишь 18% ее членов являются девушками. Учитывая эту статистику, девушкам стоит более активно изучать инвестиции и развиваться в сфере управления активами. Это касается как профессиональной деятельности, так семейного бюджета. Будущее инвестиций вполне может быть женским. ======== Это был адаптированный перевод статьи «Подумайте об увольнении своего брокера-мужчины» в The New York Times.