BRAVE CAPITAL

У новому випуску iSIGHT Media Назарій Рибінський та Ігор Полич говорять про системне створення капіталу, стратегії інвестування й дохідні класи активів.  Дивіться повну версію відео, щоб дізнатись більше про те куди рухається ринок. А також знайти відповіді на питання:  - що таке персональна фінансова свобода  - та як в Україні формується новий клас "інвестиційної молоді".

​​25 квітня в Україні й світі відзначають Міжнародний день фінансової незалежності.  Фінансова незалежність — це можливість отримувати бажаний рівень життя без необхідності працювати.  Проте фінансова незалежність може мати різне значення для кожного з нас: → для когось це просто достатня кількість грошей, аби почуватися комфортно та мати змогу впоратися із несподіваними витратами; → для інших - це свобода подорожувати й проводити час із родиною; → хтось бачить фінансову незалежність як можливість підтримувати своїх близьких, благодійні ініціативи та важливі суспільні зміни.  Сьогодні найкращий день для того, аби проголосити власну фінансову незалежність.  Шлях до фінансової свободи починається з інвестицій, стратегії й дисципліни.  І цей шлях обов'язково буде успішним, якщо ви готові його пройти.

​​Що таке короткострокові інвестиції?  Короткострокові інвестиції — це фінансові інструменти, які інвестори розраховують утримувати протягом відносно короткого часу (зазвичай до одного року), але можуть включати періоди до п'яти років. Такі інвестиції зазвичай мають високу ліквідність, тобто їх можна легко та швидко перетворити на готівку. Прикладом короткострокових інвестицій є: Депозитні сертифікати — пропонуються банками й зазвичай мають вищий відсоток, оскільки кошти "заморожені" на певний період. Тривалість може бути від кількох місяців до п'яти років. Рахунки комерційного грошового ринку (MMA) — рахунки грошового ринку схожі на традиційні банківські рахунки, але вони приносять більший прибуток порівняно з ощадними рахунками. Вони також є більш гнучкими у порівнянні із депозитними сертифікатами, оскільки не мають фіксованих термінів і комісій за дострокове зняття. Якщо легкий доступ до ваших заощаджень має вирішальне значення, ММА ідеально підходять для короткострокових цілей або екстрених коштів.  Казначейські облігації США: існує декілька варіантів державних облігацій, включаючи бонди, казначейські ноти, облігації з плаваючою ставкою та цінні папери, захищені від інфляції (TIPS). Фонди облігацій — фонди, що інвестують у корпоративні облігації та державні цінні папери. P2P-кредитування — інвестиції у кредити, тобто беззаставна позика, коли приватні інвестори надають власні кошти підприємцям або іншим особам без участі банку.  Переваги та недоліки короткострокових інвестицій. Короткострокові інвестиції допомагають стабілізувати портфель. Хоча зазвичай вони пропонують нижчі ставки прибутковості порівняно з інвестуванням в індексні фонди на тривалий період, ці інвестиції є високоліквідними, що забезпечує гнучкість, можливість швидко вивести гроші за необхідності.  Важливо не плутати короткострокові інвестиції із короткостроковою (спекулятивною) стратегією інвестування.   Чи інвестуєте ви у короткострокові інструменти? Якщо так, які саме використовуєте?  Поділіться досвідом у коментарях. Залишайте  ⚡️- якщо маєте досвід у роботі із короткостроковими інструментами та 👌 - якщо вважаєте, що сенс інвестицій — це переважно гра в довгу.

​​Спеціально для видання Happy Monday Назарій Рибінський, CEO, засновник Brave Capital поділився важливими інвестиційними порадами для новачків: - як краще вчинити із невеликою сумою капіталу,  - з чого починати інвестування на фондовому ринку,  - чи вигідно інвестувати в золото й нерухомість,  - як створити «всепогодний портфель». Дізнайтеся про перші кроки та головні правила у інвестиціях.

​​Сьогодні о 19:00 запрошуємо приєднатися до прямого ефіру.  Назарій Рибінський, засновник, CEO Brave Capital відповідатиме на ваші запитання під час прямої трансляції Інстаграм.  Долучайтеся до розмови і залишайте свої питання на сторінці або у коментарях ↓

​​Пасивний дохід: міфи та реальність. 🗣Олена Недовес, фінансова радниця Brave Capital. Пасивний дохід — це насправді система, для налаштування якої потрібно попрацювати, але щойно система почне функціонувати, ви зможете заробляти гроші пасивно, не приділяючи цьому багато часу. Водночас це не скасовує необхідності контролювати цей дохід. Міфи про пасивний дохід: Не потрібно зусиль.  Пасивний дохід вимагає зусиль на початку та після налаштування, наприклад, контроль дивідендних інвестицій. Пасивний дохід ризикований.  Існують різні методи пасивного доходу з різним рівнем ризику. Якщо ви обережні при виборі активів, ризик можна знизити. Наприклад, малоймовірно, що ви втратите гроші в довгостроковій перспективі від інвестування у фондовий ринок, якщо ви спочатку підібрали якісні активи у свій портфель. Пасивний дохід — це піраміда.  Пасивний дохід не є пірамідою, але іноді піраміди продаються під прикриттям пасивного доходу. Для того, щоб вміти їх розрізняти, рекомендую переглянути статтю та ознайомитися з основними рисами фін. пірамід. Чи можна заробляти на життя пасивним доходом? Так, багато людей отримують пасивний дохід, який підтримує їхній спосіб життя, коштом вже наявного великого капіталу. Наприклад, успішний підприємець може інвестувати у дивідендні акції та жити користуючись доходом до пенсії. Однак, незалежно від джерела пасивного доходу, потрібен контроль та управління для збереження доходу. Які джерела пасивного доходу вибрати? Вибір джерела залежить від ваших інтересів, знань та фінансових можливостей. Чим більше потоків доходу ви створите, тим безпечніше буде ваше фінансове майбутнє.  Ось декілька варіантів 👇 1. Інвестиція в оренду нерухомості. Інвестування в оренду нерухомості може здаватися пасивним, але це не завжди так. Якщо у вас ідеальний орендар, управління може бути менш витратним. Але часто це вимагає багато часу, зусиль та готівки на несподівані витрати. При цьому ціни на нерухомість високі, що ускладнює вибір правильного об'єкта. Інвестиції в оренду нерухомості не завжди є пасивним доходом, тому перед вибором такої стратегії ретельно досліджуйте ринок.  Для прихильників такого джерела пасивного доходу залишаю посилання на статтю, в якій описано що вам потрібно знати, перш ніж купувати свою першу інвестиційну нерухомість.  2. Інвестування в окремі акції та облігації. Це відмінний спосіб диверсифікації портфеля. Інвестування в акції дозволяє купувати часткову власність у компаніях, тоді як облігації - це позика. Плюси такого вкладення: зростання вартості акцій у довгостроковій перспективі, можливість отримання дивідендів та зменшення ризику через диверсифікацію. Однак це вимагає годин досліджень та великої суми готівки для формування портфеля. 3. Інвестиції в ETF та взаємні фонди. ETF та взаємні фонди — це інвестиційні інструменти, які дозволяють диверсифікувати ризики та інвестувати в різні активи через одне вкладення. Вони можуть бути з високою виплатою дивідендів, що забезпечує стабільний дохід. Плюс: легкість управління та можливість вибору фондів згідно з вашими інтересами. Мінус: коливання вартості й комісії за управління. Інвестування в ETF та взаємні фонди вважається однією з найбільш пасивних стратегій, оскільки управління фондами здійснюється професіоналами. Ви купуєте фонд, отримуєте дивіденди та приріст капіталу, при цьому менше часу потрібно на нагляд за інвестиціями.  Однак вам все ж потрібно стежити за фондами та переконуватися, що вони відповідають вашим критеріям. Команда Brave Capital спеціалізується на створенні індивідуальних фінансових стратегій, включаючи плани для пасивного доходу. 📌Для запису на безплатну консультацію ставте «+» у коментарях.

​​Навіщо і як купувати US Treasuries. 📄 Казначейські облігації США (англ. Treasury bonds, T-Bonds) - це державні боргові цінні папери, що випускаються Міністерством фінансів США. Випуск облігацій (бондів) за своєю суттю є способом залучення грошей державою.  Казначейські цінні папери працюють так само як і стандартні облігації:  📌 їх власник має право на отримання грошового доходу протягом усього терміну володіння зобов'язанням;  📌 виплату належного власнику доходу здійснюють за купонами;  📌 або при погашенні зобов'язання шляхом нарахування відсотків до номіналу. ▫️Урядові облігації є інвестиціями з низьким ризиком, оскільки за ними стоїть уряд. ▫️ Різні типи облігацій, які пропонуються Міністерством фінансів США, вважаються одними з найбезпечніших у світі. ▫️ Через їхній відносно низький ризик, урядові облігації, як правило, мають не високі процентні ставки. З підвищенням облікової ставки Федеральною резервною системою США дохідність за американськими облігаціями пропорційно зростає.  В США є 5 основних варіантів облігацій (бондів): Treasury Bonds — із погашенням через 30 років; Treasury Notes — із погашенням через 2-10 років; Treasury Bills — із погашенням через 4 тижні - 1 рік.  Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) — захист від інфляції забезпечує прив'язка номіналу до індексу споживчих цін CPI-U. Floating Rate Notes (FRNs) — ноти з плаваючим купоном, термін погашення — 2 роки.  ⚖️ Переваги та недоліки:  ➕  - Висока надійність: бонди вважаються надійним засобом збереження коштів. Останнього разу США не змогли виконати зобов’язання за своїми запозиченнями у 1812 році, коли англійські війська спалили Вашингтон та знищили казначейство.  - Виплата відсотків: інвестор заздалегідь знає дохідність бондів на момент їх придбання.  - Висока ліквідність: за необхідності ви можете з легкістю продати боргові папери до терміну їхнього погашення.  - Можливість заробітку на зростанні ціни: боргові облігації торгуються на вторинному ринку, і їхня ціна може зрости. ➖ - Низька дохідність. Як правило, виплати за американськими облігаціями становлять лише декілька відсотків річних.  - Інфляційний ризик: дохідність американських боргових паперів часто нижча за рівень інфляції.  - Ризик збитку через падіння ціни: оскільки облігації торгуються на вторинному ринку, їхня ціна може не тільки зростати, але й знижуватись. Як придбати облігації: - Купівля американських облігацій на вторинному ринку подібна до придбання акцій. Доступ до них забезпечують ті ж самі брокерські компанії, що й загалом на фондовому ринку. - Ще один спосіб інвестування в облігації - це придбання ETF, який на них орієнтується.  Чи підійде для мене інвестування в облігації ?  Це залежить від вашого фінансового плану: ❕ Для тих, хто прагне збереження капіталу та уникає ризику, облігації, які випускає уряд США, можуть бути гарним варіантом.  ❕Однак, для тих, хто має довгострокові інвестиційні цілі, такі як пенсійне забезпечення, казначейські облігації, ймовірно, не забезпечать достатньо високий рівень доходу для досягнення цих цілей. Акції, безсумнівно, можуть забезпечити кращі результати у зростанні капіталу у довгостроковій перспективі.

​​Цієї помилки припускаються майже всі інвестори.  Помилка полягає в тому, що майже всі люди, які бажають інвестувати, прагнуть підвищувати ефективність своїх інвестицій через збільшення дохідності.   З цього моменту розпочинається «гонка»:  - купа літератури; - безліч порталів з обговореннями; - дослідження і дебати.  Це вже перетворюється на повноцінну роботу. А сумніви збільшуються, тому що кількість доступних варіантів зростає і сам процес вибору ускладнюється.  Коефіцієнти, показники, тренди, графіки, звіти.  ❕Але якщо відкинути все зайве, залишається проста істина.  Основна частина капіталу заробляється поза інвестиціями в активи. Ринок інвестицій для не професійного інвестора повинен нести в першу чергу функції збереження капіталу, тобто надійність. Лише після того забезпечувати:  - необхідну ліквідність (тобто те, як швидко ми можемо отримати доступ до грошей); - і тільки після того — дохідність.  Важлива трансформація відбувається, коли ми змінюємо фокус:  - із зовнішнього питання — «де мені знайти той самий Золотий Ґрааль?»; - на внутрішнє питання — «яку цінність я можу і хочу згенерувати, аби отримувати великі гроші та довгостроково зростати в доходах?». В якому питанні на вашу думку більше контролю та сили, а значить і шансів на успіх?

​​10 інвестиційних правил на всі часи. Частина II. Продовжуємо ділитися важливими інвестиційними правилами від легенди Wall Street та головного аналітика «Merrill Lynch» Боба Фаррела. ✅ Правило №6 Страх і жадібність сильніші за довгострокові наміри.  Швидкий темп ринку може негативно впливати на емоції інвесторів. Під впливом різких змін, що призводять до збитків, у панічному страху приймаються неправильні рішення. І навпаки — гарні новини стають причиною надмірної самовпевненості. Але ключем до успішного інвестування є дисциплінований підхід. 👉🏻 Урок для інвестора: майте чіткий план для кожної угоди. Коли емоції перемагають, дайте собі час комплексно поглянути на ситуацію, зберігайте холодний розум.  ✅ Правило №7 Широкий ринок сильний, вузький ринок — слабкий.  Ринок не може продовжувати зростати, спираючись лише на компанії-лідери з високою капіталізацією. Компанії з низькою та середньою капіталізацією також повинні бути залучені у процес. 👉🏻 Урок для інвестора: хоча увага до популярних індексів може бути дуже корисною, загальний потенціал руху визначається силою ринку в цілому. Важливо відстежувати різноманітні індекси, такі, що виходять за межі звичного S&P 500. Розгляньте можливість спостерігати за індексом Wilshire 5000 або індексами Russell, щоб краще оцінити стан будь-якого руху на ринку. ✅ Правило №8 Ведмежі ринки мають три етапи. Ведмежий ринок має три стадії: різке зниження, рефлексивний відскок і виснажливе фундаментальне падіння. Згідно з Теорією Доу, ведмежий ринок складається з трьох ділянок зниження з рефлексивними відскоками між ними.  👉🏻 Урок для інвестора: пам’ятайте, ралі другого етапу можуть бути результатом спекуляцій і хайпу, які зазвичай не тривають довго.  ✅ Правило №9 Коли експертні прогнози збігаються — має статися щось інше.  Це правило відповідає принципу торгівлі проти натовпу. Коли всі експерти оптимістично налаштовані стосовно певної акції, у неї залишається лише один шлях — зниження рейтингу. Надмірно оптимістичний настрій медіа та аналітиків слід розглядати як сигнал попередження. Інвестору варто замислитися про покупку, коли акція «потрапляє у немилість», а всі новини — погані. І навпаки, варто замислитися про продаж, коли всі говорять про акцію, а новини — без винятку гарні.  👉🏻 Урок для інвестора: стратегія роботи проти натовпу може принести гарну винагороду терплячому гравцю. ✅ Правило №10  Бичачі ринки є більш приємними, ніж ведмежі. Ріст акцій або індексів зазвичай краще сприймається інвесторами, які готові входити у нові позиції. У разі зниження ринку більшість гравців віддає перевагу закриттю торгових позицій, сподіваючись на «кращі часи». 👉🏻 Урок для інвестора: обирайте стратегію, яка відповідає вашим цілям та інвестиційному темпераменту.

​​10 інвестиційних правил на всі часи. Частина I. Боб Фаррел - легенда Wall Street і практик фондового ринку із понад 50-річним досвідом біржевої торгівлі.  📈 Більшу частину свого професійного життя присвятив роботі у «Merrill Lynch» на посаді головного аналітика.    ▫️ Саме Боб Фаррел став одним із перших спеціалістів, які звернулися до теми психології ринку. Його щоденну розсилку читали найбільш поважні управлінці та мільярдери, серед яких і Джордж Сорос.  ▫️Ідеї Боба Фаррела про технічний аналіз та загальні інвестиційні тенденції зібрані у «10 правил ринку, про які варто пам'ятати»: ✅ Правило 1 Ринок має тенденцію повертатися до середнього значення.  Тренди, які довгий час зміщуються у певному напрямку, навіть під час сильного руху вгору чи вниз, часто повертаються до свого довгострокового середнього рівня.  👉🏻 Урок для інвестора: складіть план і дотримуйтеся його. Намагайтеся виділити важливе і не приймайте рішень під впливом скороминучих процесів і повсякденних новин.  ✅ Правило 2  Перехили в одному напрямку призводять до перехилів у протилежному напрямку.  Ціни рухаються за принципом маятника. 👉🏻 Урок для інвестора: будьте завбачливі, майте терпіння та накопичуйте знання, аби вчасно робити необхідні кроки для захисту свого капіталу. ✅ Правило 3  Нової ери не існує, а рух не може бути постійним.  Навіть досвідчені інвестори, часом мають переконання, що вдалі часи несуть безмежні прибутки і можливості. Але це не так — ніщо не триває вічно, особливо у світі фінансів. 👉🏻 Урок для інвестора: не робіть завчасних висновків та спирайтеся лише на реальні показники, уникаючи хибно-оптимістичних сподівань. ✅ Правило 4 Корекція буває різкою.  Ринок, що експоненційно зростає або падає, зазвичай має тенденцію різко корегуватися. Це може заважати інвесторам обмірковувати свій наступний крок. 👉🏻 Урок для інвестора: будьте рішучими, на ринку, який швидко змінюється. Встановіть стоп-ордер на свої угоди, щоб уникнути емоційних реакцій. ✅ Правило 5 Більшість покупок відбувається на піку, а продажів — на дні.  Типовий інвестор читає останні новини і вірить у те, що йому розповідають. На жаль, кожного разу, коли фінансова преса розповсюджує звіт про певний рух цін, цей рух вже завершений.  👉🏻 Урок для інвестора: незалежне мислення допоможе зробити вдалі кроки.