Мышление Богатых Финансы

20 полезных шаблонов «Google Таблиц» на все случаи жизни Чтобы использовать понравившуюся таблицу, откройте её по ссылке, затем нажмите «Файл» → «Создать копию». 1. Отслеживание веса и параметров фигуры 2. Силовые тренировки 3. Работа по дому 4. График дежурств 5. Список дел 6. Ежедневник 7. Бюджет путешествия 8. Маршрут путешествия 9. Календарь 10. Личный и семейный бюджет 11. Инвентарный список 12. Калькулятор сбережений 13. Планирование вечеринок 14. Сравнение автомобилей 15. Журнал техобслуживания 16. Журнал пробега 17. Список контактов 18. Диаграмма Ганта 19. Семейное древо 20. Коммунальные платежи

ТОП-4 акции, которые могут взлететь после победы над COVID-19 1. Southwest Airlines Пандемия практически остановила авиаперелеты в 2020 году, когда власти большинства стран закрыли границы. Бумаги всех авиакомпаний рухнули. Перевозчиков США от банкротства спасла лишь господдержка в размере $50 млрд. Перевозчики теряют миллионы долларов каждый день, и остановить эти убытки может только полноценное восстановление авиасообщения, невозможное без вакцины. 2. TripAdvisor COVID-19 разрушил сферу туризма: люди потеряли возможность путешествовать, что обвалило все связанные с путешествиями активы — в частности, отели и сервисы бронирования. Хотя объемы поездок еще сильно далеки от доковидного уровня, новость о вакцине — это большой позитив для TripAdvisor, крупнейшей в мире туристической платформы. 3. Cinemark COVID-19 нанес сокрушительный удар и по сфере развлечений, в частности — по кинотеатрам. Локдауны и неопределенность в индустрии не позволили акциям кинооператоров восстановиться после мартовского обвала рынков. На настроения инвесторов повлияли проблемы сети Regal Cinemas, закрывшей все свои кинотеатры в США и Великобритании. 4. Starbucks Рестораны, кафе и бары были закрыты одними из первых после старта пандемии и понесли огромные убытки. Главным залогом их выживания стали заказы навынос и доставка — однако полностью компенсировать падение доходов это не могло, что привело к падению котировок крупных сетей общественного питания.

🥇 Почему акции золотодобытчиков растут быстрее золота? В период с 2000 по 2011 год цена золота выросла на 550%, а акции золотодобытчиков - на 690%. В нынешнем бычьем тренде, который начался в 2015 году, золото выросло на 78%, акции майнеров - на 182%. 🔸 Повышение маржинальности Компании ориентируются на текущий курс золота, поэтому продажа происходит очень оперативно. Когда цена на золото растет, его начинают добывать и продавать больше, однако издержки растут медленнее. С 2015 года, средняя реализованная цена за унцию золота Barrick Gold выросла на 50%, при этом издержки выросли лишь на 18%. 🔸 Поймать момент Золотодобытчки используют времена высоких цен на золото, укрепляя свои балансы и реализуя крупные проекты. Дивиденды в такое время сильно растут - вознаграждение для лояльных акционеров. Когда цены на металл падают, компании полностью готовы ждать следующего золотого быка. 🔸 Все ещё недооценены Прибыль 10 крупнейших золотодобытчиков за последние 2 года утроилась против снижение на 15% прибыли 20-ти крупнейших компаний из S&P500. Отношение акций золотодобытчиков к цене на золото находится на рекордно низком уровне после 60% обвала в 2008 году. 🔸 Роль золота в будущем Поскольку печатный станок центральных банков работает круглые сутки и не собирается останавливаться, золото остается защитным активом. 📍 Желтый металл обогнал большую часть активов в 2020 году, и акции золотодобытчиков предлагают еще большую доходность за принятие рисков повышенной волатильности.

☝️Какие услуги могут навязать в банке вместо вклада Вы скопили деньги на черный день и решили положить их на депозит. Но сотрудник банка уговорил выбрать «более доходный продукт». Спустя год вам срочно понадобились эти деньги, но вы получили назад меньше, чем внесли. Почему так произошло, как вас могут сбить с толку при оформлении вклада и какими потерями это грозит? Полисы накопительного или инвестиционного страхования жизни (НСЖ или ИСЖ) «Это как вклад, но доход выше и вы при этом получаете бесплатную страховку!» Они действительно предусматривают страховую защиту — но вашей жизни. Деньги не застрахованы. Как правило, по полисам инвестиционного и накопительного страхования вообще не гарантируют доходность. Либо устанавливают минимальную ставку — до 1%. Заработать больше можно, если страховая компания будет успешно управлять вложениями. Предсказать, сколько вы в итоге получите, невозможно. Счет для торговли на фондовом рынке «Наши постоянные клиенты все чаще выбирают ценные бумаги, чтобы приумножить капитал. Хотите попробовать?» У банков часто есть лицензия брокера, и они могут открыть вам счет для торговли на фондовом рынке. Такой брокерский счет позволит покупать паи инвестиционных фондов, акции или облигации. Иногда банки выступают агентами управляющих компаний паевых инвестиционных фондов и предлагают приобрести паи напрямую, без выхода на биржу. Вложения в ценные бумаги действительно нередко приносят большую прибыль, чем депозиты. Но ни гарантий доходности, ни государственной страховки у этих вложений нет. А чем выше потенциальная выгода, тем больше вероятность все потерять. Если ваша цель — просто сберечь накопления, вам подойдет банковский вклад. Инвестиции в ценные бумаги можно попробовать, только когда у вас уже есть финансовая подушка безопасности и свободные деньги, которыми вы готовы рискнуть. Комбинированный продукт, который, помимо вклада, включает что-то еще — ИСЖ или структурные облигации «Есть уникальное предложение: вы инвестируете свои деньги в высокодоходные инструменты, при этом вложения будут защищены!» За такими уникальными предложениями скрывается не единая банковская услуга, а несколько. Вам придется подписать разные договоры: банковского вклада — с банком, страхования жизни — со страховой компанией, для инвестиций в структурные облигации — с брокером или доверительным управляющим. ❗️Выбирая, как распорядиться своими деньгами — положить на депозит или инвестировать в другие активы, — важно не принимать спонтанных решений. Обещания гарантированной доходности, «уникальность» предложения и рекомендации «поспешить, пока ценные бумаги растут в цене» не должны стать для вас решающим фактором.

✅ Правила инвестиционного дзена 1. Цель. Без нее сложно отказать себе в повседневных импульсивных тратах. Когда вы знаете, для чего вы в чем-то отказываете себе, гораздо проще. 2. Ведение бюджета. Если вы не знаете свои траты, то сложно их оптимизировать. Когда вы увидите, на что уходят деньги, вероятно, заметите, что некоторые из статей расходов не приносят удовольствия, соразмерного с тратами. 3. Финансовая подушка. Это простое, но очень важное правило. Если сейчас нам неожиданно понадобятся деньги, не знаю, на ремонт машины или покупку выгодных авиабилетов, нам не понадобится продавать с убытком ценные бумаги. Мы возьмем деньги из финансовой подушки, а потом пополним ее. Размер подушки — три — шесть месячных расходов. 4. Риск-профилирование. Да, вера в план помогает, но не каждый может спокойно пережить 30%-ное падение своего портфеля. Поэтому лучше начинать с инвестиций, которые подойдут вам психологически. Пройдите риск-профилирование и начните с оптимального для вас портфеля. Потом сможете отрегулировать его под себя, но это потом. 5. Регулярное инвестирование. Вроде просто, но на самом деле это не так. Когда вы в прошлом месяце купили актив за 100, очень сложно купить его в этом за 104. Всегда будет соблазн подождать — а вдруг упадет? 6. Диверсификация. Она бывает разной. Например, по валюте. Я как финансовый актив имею рублевую стоимость, зарплата, недвижимость — все это зависит от рубля. Наращивать риск еще и за счет инвестиций для меня неразумно, поэтому мы инвестируем в долларовые активы. При этом я не прогнозирую курс рубля — я просто не знаю, что с ним будет. Зато я знаю, что если рубль укрепится, то вырастет покупательная способность моей зарплаты, а если, наоборот, упадет, то вырастут мои инвестиции. В этом и заключается диверсификация. 7. Buy & hold. То есть никогда не продавать. Да, иногда соблазнительно продать. Если портфель сильно вырос и кажется, что дальше расти уже некуда. Или, наоборот, если сильно упал и наполняет страх, что завтра будет еще хуже. Но, снова повторюсь, мы не пытаемся предугадывать поведение рынка. А когда наши активы падают в цене, мы просто смотрим на это, как на возможность купить их дешевле, чем в прошлом месяце. Для нас инвестирование — долгосрочный процесс. Инвестиционный дзен не сделает вас Уорреном Баффетом, вы никогда не станете самым успешным инвестором, руководствуясь этим методом. Вы не сможете похвастаться в офисном разговоре у кулера успешной инвестицией в малоизвестную компанию, которая выросла в пять раз за месяц. Но в долгосрочной перспективе вы обгоните большинство инвесторов и сохраните нервные клетки.

💰 Финансовое положение россиян: сколько инвестируют в РФ? Лишь 45% россиян имеют накопления, сообщает ТАСС со ссылкой на исследование финансового маркетплейса "Юником24". При этом только 15% из них регулярно откладывают деньги. А 80% респондентов хватит имеющихся сбережений максимум на 3 месяца. Логично предположить, что суммы накоплений в большинстве случаев не превышают ₽200.000. Ситуация со сбережениями граждан существенно не меняется на протяжении многих лет. Так, год назад в самый разгар кризиса около 60% россиян не имело финансовой подушки безопасности. В 2019 году — тоже самое: накопления были лишь у 41% опрошенных. Продолжать игнорировать эти данные невозможно. Необходимость развития массовой финансовой грамотности признается на самом высшем уровне, в частности, она закреплена в новой Стратегии развития финансового рынка. Очевидно, что проблема благосостояния имеет системный характер: о каких серьезных накоплениях может идти речь, когда реальные доходы граждан не растут уже 10 лет? Однако это вовсе не повод для того, чтобы перестать работать над своим финансовым положением. Тем более когда перед глазами есть противоположенный пример. Недавно ЦБ назвал среднюю сумму на брокерских счетах россиян — ₽1,276 млн. Правда, речь идет только о зафондированных счетах (не с нулевым остатком). Важное уточнение: около ⅔ брокерских счетов пустуют. Ожидаемо, что наибольшее число клиентов проживает в Москве: в столице на 1.000 человек приходится 64 зафондированных счета. Да и средняя сумма на них заметно выше — ₽3,728 млн. В целом ЦБ отметил, что интерес частных инвесторов к фондовому рынку сохраняется, но бурного роста количества клиентов ждать не стоит.

💵 Дивиденды каждый месяц 1. $BBY Best Buy — американская компания, владеющая крупной сетью магазинов бытовой электроники и сопутствующих товаров. Входит в Fortune 1000, крупнейший ретейлер потребительской бытовой электроники на рынке США и Канады (около 17 % рынка). Дивиденды: Январь, Апрель, Июль, Октябрь. 2. $CVS CVS Health (ранее — CVS Caremark Corporation) — один из крупнейших в США поставщиков рецептурных препаратов. Компания управляет сетью из почти 10 тысяч аптек. Штаб-квартира компании располагается в Вунсокете, штат Род-Айленд. Дивиденды: Февраль, Май, Август, Ноябрь. 3. $KR The Kroger Co. — американская сеть супермаркетов, основанная в 1883 году в Цинциннати. Оборот компании за последний финансовый год составил более 60 млрд долларов США. Сеть является вторым крупнейшим розничным продавцом в США после Walmart. Дивиденды: Март, Июнь, Сентябрь, Декабрь

📝 Чек-лист финансовой грамотности Предлагаем вам чек-лист из 12-ти пунктов, который позволит оценить, насколько умело вы управляете своими финансами. Ставьте галочки и намечайте направления развития: 1. Я знаю, что мне приносит деньги, чем я владею, и веду учет моим активам и пассивам. 2. Слежу за состоянием личных финансов, чтобы доходы превышали расходы и увеличиваю активы, приносящие доход. 3. Имею финансовые цели и финансовый план в долгосрочной перспективе. 4. Самостоятельно нахожу нужную финансовую информацию. Слежу за актуальностью продуктов: инвестиционных и страховых 5. Анализирую финансовые услуги, которые мне предлагают организации и эксперты. 6. Откладываю финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств 7. Оцениваю риски на рынке финансовых услуг. 8. Знаю и использую для себя самую выгодную схему налогообложения и имею все положенные мне льготы – налоговые вычеты 9. Внимательно слежу за нововведениями, в том числе за случаями недобросовестного поведения (обманами) на рынке. 10. Не использую потребительские кредиты. Знаю свой уровень закредитованности. 11. Плачу налоги ровно столько, сколько необходимо и не раньше положенного времени. 12. Не надеюсь на государственную пенсию, делаю накопления на пенсию. Теперь вы знаете уровень своей финансовой грамотности. Если напротив каждого пункта вы поставили галочку – поздравляю, вы движетесь в верном направлении на пути к финансовой свободе! Если выполнено еще не все, значит – это ваши точки роста и над этим надо работать.

⚖️ Валютная диверсификация. Ради чего? Можете ли вы дать вразумительный ответ на вопрос, зачем вам в инвестиционном портфеле фунты и йены? Еще Баффет говорил: "Диверсификация нужна инвестору, который ничего не знает". Навряд ли широкий спектр валют сильно спасет ваш капитал при общемировой коррекции. Получение доходности выше, чем в рублевых или в долларовых активах, тоже под вопросом. Абсурдность мультивалютного портфеля для неквалифицированного инвестора обостряется тем, что ему просто не во что вложить те же фунты и йены. Для диверсификации вполне достаточно рублевых, долларовых и евро активов. 🧐 А когда все-таки стоит? Безусловно, валютная диверсификация имеет смысл, если ваше состояние превышает несколько миллионов, хотя бы рублей. Если вам приходится часто путешествовать и бывать в других странах, тоже будет разумно хранить средства в разных валютах. В остальных случаях рациональность этого подхода под вопросом. 🤑 Распродаю портфель и на всю котлету в Virgin? Впадать в крайности, конечно же, не стоит. Брать на себя излишний риск тоже. План структуры портфеля без сомнения нужен, но опять-таки диверсификация ради диверсификации бессмысленна. Сбалансированным можно назвать тот портфель, который соответствует вашему индивидуальному риск-профилю. Для этих целей розничному инвестору вполне достаточно трех инструментов: Акции Облигации Биржевые фонды Придерживайтесь собственной стратегии, а не гоняйтесь за хайпом и рекомендации экспертов из интернета. Вкладывайте только в то, в чем разобрались сами. Вновь вспоминая Баффета: "Если я чего-то не понимаю, то и не инвестирую".

Что это там так стремительно падает? Это рынок, а вместе с ним и твои активы. А кто-то все зафиксировал и спокоен. Заходи, и в следующий раз продашь все вовремя!