ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

Неделю назад ездила в Барселону, где мне представился шанс посмотреть на работу американского инвестиционного фонда недвижимости изнутри. На видео дом в самом центре города (Рамбла), который фонд выкупил целиком, отреставрировал и продает поквартирно. Посмотрите, какая крутая работа: квартиры в едином стиле, с оочень приличным ремонтом «под ключ» и почти в каждом объекте сохранены элементы исторические интерьера (вы видели этот потолок с резными драконами и пол из каталонской плитки?!🤩). Цены вполне приемлемые для таких объектов (от 450 тыс. евро за квартиру с одной спальней), единственный нюанс — покупателю нужно показать легальность происхождения средств на покупку квартиры. Вы знаете, насколько я скептична по отношению к инвестициям в отдельные объекты недвижимости, но тут всё безупречно — и локация, и само здание, и отделка, и цена. Если бы вы спросили, стоит ли покупать такую квартиру в инвестиционных целях, то я бы ответила, что это зависит от размера вашего капитала. Для того, чтобы инвестировать 450 тыс.евро в один объект, капитал должен быть существенным. Можно смотреть на такую квартиру как на облигационную часть портфеля, и тогда еще как минимум такую же сумму размещать в акциях. На самом деле, многие сейчас покупают квартиры в Испании для получения ВНЖ. Испания всё еще является той редкой европейской страной, где за покупку недвижимости от 500 тыс.евро можно получить вид на жительство. Однако, в ближайшем будущем (возможно, уже летом) эту возможность отменят. Так что успевайте, если собирались. Что касается лично меня, то я владею акциями инвестиционных фондов недвижимости (REITs) в своем зарубежном портфеле. Для таких инвестиций не нужны сотни тысяч долларов, достаточно всего 100. Да и портфель получается широко диверсифицированным. У фондов в портфелях множество объектов по всему миру. Плюс, сами акции фондов очень ликвидны — купить и продать можно за пару секунд. UPD Я квартиры в Испании не продаю) кому нужно, могу в личке поделиться контактами русскоязычного риэлтора фонда.

Министерство экономического развития прогнозирует плавное ослабление рубля к концу года. Средний курс доллара в прогнозе на 2024 год составляет 94,7₽ При этом с начала года по сегодняшний день средний курс составил 91.3₽. Выход на среднее значение до конца года означает плавную девальвацию к 31 декабря до 99.5₽. В 2025 году средний курс приблизится к 100 руб., а в 2026 году составит 101 руб. за доллар, следует из прогноза. Помимо базового сценария, в СМИ просочились данные о стрессовом сценарии, при котором доллар к концу года составит 97₽. Минэк не раскрывает методологию прогноза, но как бы то ни было — цифры важные. Они лягут в основу федерального бюджета на 2025 год. Зачем мы на них смотрим? Чтобы спрогнозировать свой личный бюджет. В ситуации, когда национальная валюта постепенно слабеет, есть смысл держать часть накоплений в валюте. Через российские счета это сделать сложно, но можно — подойдут замещающие облигации и юаневые вклады/облигации. Зарубежные брокерские счета упрощают задачу — там свободно доступны облигации в долларах с доходностью 4,5-6% годовых в долларах. Если вы долгосрочный инвестор — выбирайте акции развитых и развивающихся стран. Они также уберегут ваши накопления от инфляции и девальвации. P.S. Кто ждет курс по зарубежным инвестициям, вы можете записаться в лист ожидания здесь 👉 ССЫЛКА. Стартуем в конце мая.

Мир, труд, май, новые законы! Что изменится с сегодняшнего дня? 💳 Переводы. С 1 мая можно переводить между своими счетами в разных банках по СБП до 30 млн ₽ в месяц вместо 100 тыс ₽. Новый лимит не касается переводов, которые клиент совершает по номеру карты или в отделении банка. В последнем случае банк обязан предупредить клиента о возможности перевести деньги онлайн бесплатно. Лимит переводов распространяется на все счета человека в целом, а не на каждый счет в отдельности. Причем банк вправе установить дополнительные требования к реквизитам перевода. Лимит бесплатных переводов между людьми остался прежним — 100 000 ₽ в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы не изменилась — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ Письмо Банка России от 12 октября 2023 г. № 03-23-1/9667. 👛 Пенсии. С 6 мая будет введен период охлаждения при заключении договоров негосударственного пенсионного обеспечения. Теперь клиент вправе в течение 14 дней расторгнуть договор, оформленный с НПФ через агента. Наконец-то НПФ будут обязаны обеспечить безубыточность инвестиций, указывают в Банке России. В ключевом информационном документе будет прописано, что фонд обязан отражать на пенсионном счете результаты инвестирования денег клиента. Если НПФ понес убытки, он должен восполнить пенсионный счет клиента на эту величину. 💸 Налоги. Не позднее 2 мая нужно подать декларацию 3-НДФЛ за 2023 год тем, кто в прошлом году получил доход от продажи недвижимости или иного имущества, если оно было в собственности меньше минимального срока владения. Для автомобилей это 3 года, а для недвижимости — 5 лет или 3 года, в зависимости от способа приобретения. Декларация при продаже имущества не нужна, если доход не превысил: 1 000 000 ₽ — для недвижимости; 250 000 ₽ — для другого имущества. Еще не надо сдавать декларацию и платить НДФЛ с доходов от продажи жилья семьям с двумя и более детьми. Но только если в 2023 или до 30 апреля 2024 года семья купила жилье больше. Для это льготы есть еще условия. Также задекларировать свои доходы и уплатить налог должны те, кто: ▪️получил доход от зарубежных источников (доход от продажи ценных бумаг на зарубежных счетах, дивиденды, купоны и пр.) ▪️без статуса ИП или самозанятого сдавали жилье или оказывали платные услуги; ▪️выиграл в лотерею от 4000 до 15 000 ₽. Выигрыш до 4000 ₽ за год налогом не облагается, а НДФЛ с выигрышей больше 15 000 ₽ удерживает и перечисляет в бюджет организатор лотереи. 🎒 Выпускники. С этого года выпускники смогут пересдать ЕГЭ по одному из предметов до окончания приемной кампании в вузах — новые правила вступают в силу 3 мая. По старым правилам пересдача в год проведения экзамена разрешалась только по двум обязательным предметам — русскому языку и математике. При пересдаче первый результат аннулируется. Если на второй попытке выпускник наберет меньше баллов, чем при первой, засчитают только второй результат. Приказ Министерства просвещения РФ, Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки от 12.04.2024 № 243/802 🍾 Алкоголь. Отмечать праздники и переживать неудачи теперь будет дороже. Акцизы на вина и игристые увеличились в три раза. В среднем алкоголь подорожает на 10-15%. Федеральный закон от 27.11.2023 № 539-ФЗ Как вам законы?

Осталось не так много времени, чтобы подать заявление на обмен заблокированных иностранных активов, в том числе фондов FINEX Ген.директор Инвестпалаты, сообщил, что спрос на активы со стороны зарубежных фондов превысил предложение от российских инвесторов (что стало неожиданностью). Поэтому вопрос к вам: вы не знаете про обмен или не хотите в нем участвовать? В чем дело?🧐 На всякий случай напомню, что вебинар про обмен можно посмотреть тут https://school.myfivesteps.ru/zapisweb20_03

💳Какие карты для зарубежных платежей сейчас можно оформить дистанционно. Друзья, давно не обновляла информацию по зарубежным картам. Ниже перечислю, какие варианты сейчас доступны c доставкой в Россию и в другие страны (значком 👌 отметила те, которыми пользуюсь сама) ✅👌карта Фридом Финанс Казахстан (4 валюты счета: евро, доллар, тенге, рубль) виртуальная карта именная, пластиковая карта неименная - внесение депозита не требуется. Стоимость оформления 19900. Можно пополнять рублями из РФ. ✅карта Фридом Финанс Казахстан VIP (4 валюты счета: евро, доллар, тенге, рубль), выпуск возможен при пополнении брокерского счета min на 10000$. стоимость оформления 9900. Карта именная. Можно пополнять рублями из РФ. ✅Invest карта Freedom Finance master card к вашему брокерскому счету Фридом Финанс. 4 счета: доллар, евро, тенге, рубль. Карта именная, стоимость оформления 19900. Можно пополнять рублями из РФ. ✅👌Карта банка СНГ, валюта счета: доллар или евро. Стоимость открытия 27900. Карта именная. Депозит не требуется. Можно пополнять рубялми из РФ. ✅Криптокарта Bybit master card (валюта счета — евро). Стоимость открытия 26900 без промокода, карта именная, депозит не требуется. ✅Крипто карта Kukoin Visa (валюта счета — евро). Стоимость открытия 26900, карта именная, депозит не требуется. Карты подходят для оплаты в зарубежных магазинах и сервисах, для бронирования билетов, гостиниц и т.п. Их можно пополнять даже самыми небольшими суммами. Карты оформляются компанией runfinance.ru/?erid=LjN8K82B4 Я лично пользуюсь услугами этого посредника уже 1,5 года и мои ученики тоже. Карты оформляются дистанционно с доставкой в Россию, возможна доставка и в другие страны. Все подробности спрашивайте у менеджеров. Промокод ANTICLUB2022 дает скидку 2000 рублей на любую карту. Реклама. ИП ХАСАНОВ А.О. ИНН 772865173858 Erid: LjN8K82B4

На пресс-конференции Эльвира Набиуллина сообщила, что не исключает повышения ставки, но это не базовый сценарий. На пресс-конференцию, к сожалению, не смогла пойти, но смотрю трансляцию онлайн. Ссылка тут🔗

⚡️ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем уровне 16% Судя по обновленному прогнозу, ставка может остаться на таком уровне до конца года. Жёстко. Прогноз по инфляции тоже повышен на этот год — 4,5-4,8%

Если вы не писали заявление на перевод накопительной пенсии в НПФ, то она находится в портфеле «Расширенный» и управляется УК ВЭБ.РФ В 2023 ВЭБ.РФ смог заработать лишь минимальную реальную доходность: 0,2%. В 2022 году доходность портфелей ВЭБ.РФ были ниже инфляции: по расширенному портфелю - 9,7% при росте цен за 2022 год 11,9%.

❓Поступил вопрос: стоит ли делать отчисления в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) 💡Ответ Давайте посмотрим на реальные цифры: В прошлом году средневзвешенная доходность НПФ составила всего 7,8% при инфляции 7,4%. Это значит, что деньги почти не работали. В 2022 году средневзвешенная доходность НПФ составила лишь 3,6% при инфляции 11,9%. Итого% -8,3% (деньги потеряли покупательную способность) Поскольку взносы в пенсионные фонды, как правило, предполагают инвестиции на долгосрочные цели, то и выбор инструментов должен быть соответствующим: больше агрессивных активов, которые позволили бы превзойти инфляцию (акции), и меньше консервативных (облигации). Существующие правила не позволяют НПФ составлять более рискованные портфели. Они инвестируют, в основном, в облигации. Это приводит к тому, что денежные средства на длинном горизонте в лучшем случае сохранят покупательную способность, в худшем — постепенно теряют её. Поэтому мой всем совет: один раз в жизни выделите пару десятков часов, чтобы разобраться как инвестировать самостоятельно. Обратимся к опыту развитых стран: к примеру, пенсионные портфели Vanguard предполагают, что инвестор держит 90% средств в акциях и только 10% в облигациях вплоть до своего сорокалетия. К 65 годам доля облигаций увеличивается до 50%. То есть половина портфеля даже при выходе на пенсию остается в акциях. Это стандартная финансовая рекомендация дается для того, чтобы пенсионные сбережения не разъедала инфляция, а человек на пенсии не терял в качестве и уровне жизни (его капитал продолжает расти как минимум не уступая инфляции). Конечно, в нынешних реалиях только замотивированный человек из России будет формировать портфель так, как его формируют жители развитых стран. В их портфелях доля, приходящаяся на акции, взвешена по капитализации мирового фондового рынка (60% США, 30% развитых стран, 10% развивающихся). Мы с вами можем инвестировать в иностранные акции только на зарубежных брокерских счетах и только с учетом санкционных рисков, если у вас нет места жительства вне РФ. Однако это не означает, что нужно ничего не делать. Формируйте долгосрочный портфель хотя бы из российских инструментов. Если делать это грамотно, то вы сможете и сберечь, и приумножить заработанные средства, что позволит не потерять качество жизни в будущем.

Сейчас много говорят об эволюции зарплат в РФ. Мол, вернутся люди с фронта, где получают по 200 тыс. в месяц, и уже не согласятся работать за 50-60 тыс. Вкупе с существующим дефицитом кадров это приведет к еще большему росту зарплат (и к инфляции). Что думаете? Наблюдаете дефицит кадров или рост зарплат в своей сфере?

12 способов найти больше средств для инвестиций. Рассылка понедельника. 👉 жмите на ссылку

Задумывались когда-нибудь, что все вещи, которые вас окружают, были деньгами? А деньги — потраченным временем и энергией. Напишите в комментариях одно приложение в своем телефоне (один сайт или один магазин), которое, на ваш взгляд, является самыми вредным для кошелька. Wildberries? OZON? 🧐 (чаще всего их безжалостное удаление благотворно сказывается на личных финансах).

Друзья, я собрала в один гайд все действия, которые совершаю со своими деньгами каждый день, месяц, квартал и год. Их немного (всего 4). Получилось что-то вроде 4-х ступенчатой системы управления личными финансами. Я выстраивала её буквально годами. Возможно, вам будет полезны все её этапы либо какая-то часть. Забирайте. Это абсолютно бесплатно. https://myfivesteps.ru/gaid

Почитала я ваши вопросы, и поняла, что мне надо менять друзей! Мои реальные друзья не задают мне столько вопросов обо мне)) да на вашем фоне им вообще на меня плевать!😂 я ожидала больше вопросов о деньгах, инвестициях, счетах, переводах и т.п. Спасибо за интерес! Буду думать, что с этим делать❤️

Давайте представим, что мы с вами друзья, которые, наконец, выбрались на совместный ужин. Что бы вы у меня спросили? (учитывая, что я очень люблю поговорить на любые темы). Напишите в комментариях, пожалуйста.

Сегодня в рассылке моя статья «Как инвестировать, если вам больше 40» Ссылка https://myfivesteps.ru/blog/tpost/v6vpbmx8i1-kak-investirovat-esli-vam-40 Есть здесь инвесторы 40+?🧐

Вернусь на 3 недели назад и покажу вам поездку в Стамбул, а заодно расскажу несколько фактов про экономику Турции (потому что невозможно о ней не думать, приехав в эту страну). Если честно, я не люблю этот город (простите, любители Стамбула). Слишком уж он хаотичный. Это был конец марта, Турция готовилась к муниципальным выборам. На которых, как потом выяснится, правящая партия Эрдогана проиграла. Причем, оппозиция взяла верх во многих крупных городах — Стамбуле, Анкаре, Анталии и Измире. Немаловажная причина проигрыша правящей партии — проблемы в экономике. Эрдоган ведет весьма нетрадиционную экономическую политику. Для нее даже придумали специальный термин — эрдоганомика. Центральный банк Турции фактически не способен вести независимую ДКП, ему приходится плясать под дудку консервативного исламизма Эрдогана. Как известно, ислам предвзято относится к процентам и считает их грехом. По этой причине Эрдоган всячески противится повышению ключевой ставки даже при высокой инфляции. Сейчас ставка ЦБ в Турции равно 50%, а инфляция около 70%. Это, конечно, лучше, чем в 2022 году, когда ставка была около 10% при инфляции в 85%, но всё равно недостаточно, чтобы обуздать рост цен и остановить девальвацию турецкой лиры. Всего 20 лет назад Турция была страной со стремительно растущей экономикой. Но исламизация и эрдоганомика, к сожалению, её сгубили. Остается только надеятся, что когда-нибудь здравый смысл возьмет верх. У Турции прекрасная демография и стратегически выгодное местоположение. Жить бы и процветать, но нет. P.S. Кофейня с чизкейками Viyana Kahvesi у Галатской башни это must. Обязательно остановитесь там на чашку кофе или турецкого чая с десертом (я равнодушна к турецкой выпечке, но это кафе точно стоит посещения).

Глава BlackRock Ларри Финк высказал хоть и не новую, но натолкнувшую на размышления мысль: "Мы тратим огромное количество энергии на то, чтобы помочь людям жить дольше. Но даже малая часть этих усилий не тратится на то, чтобы помочь людям позволить себе эти дополнительные годы", - пишет он. "Сегодня в США пенсионное послание, которое правительство и компании говорят своим работникам, звучит следующим образом: "Вы предоставлены сами себе"". Мир стоит перед лицом надвигающегося "пенсионного кризиса", который потребует переосмысления пенсионного обеспечения и режима работы по мере того, как медицинские достижения будут способствовать увеличению продолжительности жизни. К 2050 году каждый шестой человек в мире будет старше 65 лет, по сравнению с одним из 11 человек в 2019 году». ___________ Подумалось: в следующий раз, когда будете принимать очередную витаминку, не забудьте пополнить пенсионный портфель)

27 марта ушел из жизни Нобелевский лауреат Даниэль Канеман. Психолог, который кардинально изменил подход к инвестированию. Предлагаю сегодня почитать одноименную статью журналиста the Wall Street Journal Джейсона Цвейга в память о Канемане. Мало кто знает, что Цвейг помогал Канеману писать книгу «Думай медленно, решай быстро», и этот опыт довел Цвейга до панической атаки. Перевод статьи я разместила по ссылке на сайте 👇 https://myfivesteps.ru/blog/tpost/p5uncux3d1-psiholog-kotorii-kardinalno-izmenil-podh Кстати, Канеман был пассивным индексным инвестором. Нужны ли еще аргументы в пользу этого подхода?)

🇳🇴В Норвегии находится крупнейший в мире Пенсионный фонд, оцениваемый почти в 1,4 триллиона долларов. И это, конечно, воодушевляющий пример того, как можно инвестировать деньги граждан. В 2023 году фонд показал рекордную прибыль, чему способствовали инвестиции в технологические компании, такие как Microsoft, Apple и Nvidia. Фонд был основан в 1996 году для размещения излишков доходов от экспорта нефти и природного газа. Состав портфеля фонда сейчас выглядит так: 🔸Акции 70,5% 🔸Облигации 27,1% 🔸Недвижимость и инфраструктура 2,4% Как видите, большая часть фонда инвестирована в акции — 70,5%. Причем, они начинали с 40% акций и постепенно нарастили долю. Это позволило фонду существенно увеличивать капитал с годами. Большинство пенсионных фондов во всем мире, в отличие от Норвегии, инвестируют внутри своих стран и в консервативные активы (облигации), и это дает куда более скромные результаты. В целом, фонд инвестирует в 9 000 компаний по всему миру, наибольшая доля приходится на компании США. Кстати, последний раз я писала о Норвежском фонде в 2021 году и тогда его размер был 1 трлн.$. Отличный результат за 3 года.

⏰ Last call: До закрытия дверей Антиклуба осталось менее 12 часов. Самое время вспомнить Канемана с его «ловушкой оптимизма» по поводу будущего и понять, что лучшего момента для заботы о себе уже не будет. Ждем вас! Переходите по ссылке https://myfivesteps.ru/anticlub

⏰ Last call: До закрытия дверей Антиклуба осталось менее 12 часов. Самое время вспомнить Канемана с его «ловушкой оптимизма» по поводу будущего и понять, что лучшего момента для заботы о себе уже не будет. Ждем вас! Переходите по ссылке https://myfivesteps.ru/anticlub

Часто мои подписчики возраста 50-60+ спрашивают, а не поздно ли разбираться во всех этих акциях-облигациях. Я всегда отвечаю, мол, нет, конечно, не поздно. Даже на пенсии часть ваших средств должна быть в активах, опережающих инфляцию. Однако будет гораздо убедительнее, если я «дам микрофон» пенсионерке, которая «набила шишек», но, в конце концов, разобралась во всех инструментах и выбрала правильную стратегию. Встречайте, история Светланы из Сибири. Здесь видео 👉 ссылка, а здесь её история: Светлане 58 лет, она недавно вышла на пенсию. По профессии Светлана инженер, а по характеру — оптимист.  В 2008 году на семейном совете было принято решение купить акции Сбербанка на пике финансового кризиса. Семья Светланы забыла о бумагах на несколько лет и вспомнила только в 2020 году, когда понадобились деньги. К тому моменту акции выросли в цене и принесли ощутимую прибыль. Но этот опыт оказался скорее случайным удачным вложением, а не результатом продуманной стратегии. В итоге сохранить деньги не удалось: деньги были безвозвратно потеряны на трейдинге. Негативный опыт торговли ценными бумагами привел Светлану к желанию разобраться в инвестициях.  В 2021 году она прошла курс «5 шагов в инвесторы» и поняла, какие ошибки совершила. Ошибка 1: у Светланы отсутствовала чёткая инвестиционная цель.  Ошибка 2: Прибыль нужно было реинвестировать. На курсе она разобралась в основах финансового планирования и разработала стратегию. Её главная цель — защитить накопленные за годы трудовой деятельности средства от инфляции и экономической нестабильности. Очередной кризис случился в 2022 году. В период глобальных потрясений Светлана, как и многие, столкнулась с неуверенностью и страхом. Как только появился Антиклуб, Светлана сразу решила присоединиться.  В клубе Светлана смогла систематизировать свои знания и опыт. Она разработала чёткую инвестиционную стратегию, разделив свои финансы на три портфеля: краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный. В её среднесрочном портфеле преобладают облигации с разными сроками погашения, а в долгосрочном в основном акции. Светлана продолжает инвестировать и активно изучать финансы и инвестиции, мотивируя своим примером родственников.

💬 «Деньги обязательно должны работать, а занятия в клубе позволяют мозгу заниматься мыслительным процессом, что особенно актуально в возрасте».

История Светланы — отличное напоминание о том, что начать инвестировать можно в любом возрасте, но для успеха необходимо постоянное обучение и применение полученных знаний на практике.  Вот её история и видео-отзыв об Антиклубе — обязательно посмотрите и вдохновитесь! Возраст точно не помеха.

Причина, по которой мы действительно не любим ходить на работу, в том, что контроль своего времени является одним из самых важных параметров счастья. Люди чувствуют себя несчастными, когда кто-то за них определят, где им быть и что делать. И наоборот, ощущение счастья возрастает, когда мы сами распоряжаемся своим временем [Time, money, and happiness Cassie Mogilner, Michael I Norton] Поэтому в пятницу большинство офисных работников чувствует подъем настроения – впереди два дня, когда ты сам себе хозяин. И здесь расхожее выражение «за деньги счастья не купишь» обретает совершенно иной смысл. За деньги можно купить абсолютный контроль над своим временем, если вы создали портфель в 25 своих годовых бюджета. Но это требует большого терпения. Гораздо проще с помощью денег обеспечить себе свободу маневра, скопив 2-3 годовых бюджета. Даже этот запас делает человека смелее и решительнее, если ему нужно сменить надоевшую работу или профессию, взять паузу в деятельности, переехать в другой город или выйти из гнетущих отношений. Еще один интересный способ поднять свой уровень счастья — повысить уровень самоконтроля и дисциплины (например, регулярно заниматься зарядкой или пополнять свой портфель). Люди с высоким уровнем самоконтроля испытывают большее удовлетворение жизнью, потому что они способны эффективно регулировать свои действия и направлять их на достижение долгосрочных целей, избегая при этом краткосрочных искушений, которые могут привести к негативным последствиям. Поэтому внедрение хороших привычек, том числе финансовых, способствует увеличению уровня счастья​. [Why are people with high self-control happier? The effect of trait self-control on happiness as mediated by regulatory focus, Tracy T.L. Cheung, Marleen Gillebaart, Floor Kroese и Denise De Ridder]

Узнайте уровень ваше финансовой грамотности за 3 минуты Раз в год я предлагаю вам пройти тест на финансовую грамотность по методике Анны Марии Лусарди. Он проводится учеными во многих странах мира и помогает оценить уровень знаний в сфере финансов и инвестиций. Вопросы каждый год немного отличаются. Их всего 10. Весь тест занимает всего 3-5 минут. Проверьте свой уровень и поделитесь результатами в комментариях! Тест можно пройти в телеграм-боте по ссылке https://myfivesteps.ru/fintest